Schuldconsolidatieleningen en schuldbeheerplannen zijn beide opties voor schuldverlichting die tot doel hebben u te helpen verminderen wat u verschuldigd bent en grip te krijgen op uw maandelijkse betalingen.

Schuldconsolidatieleningen verschillen van schuldbeheerprogramma's doordat ze nieuw krediet gebruiken om uitstaande schulden aan te pakken, terwijl schuldbeheerprogramma's dit doen door u te helpen bij het organiseren en uitvoeren van een aflossingsplan. Lees verder om meer te weten te komen over hoe deze twee methoden verschillen en hoe u ze kunt gebruiken om uw uitstaande schuld aan te pakken.

Wat is een schuldconsolidatielening?

Schuldenconsolidatie is een methode van schuldverlichting waarbij u uw verschillende schulden met hoge rente, zoals creditcards, consolideert in een enkele maandelijkse betaling, idealiter tegen een lagere rente. Er zijn twee populaire manieren om schulden te consolideren, waarmee u uw maandelijkse betalingen kunt stroomlijnen en in de loop van de tijd geld kunt besparen op rente:

• Lening voor schuldconsolidatie :Dit verpakt uw andere schulden in één maandelijkse afbetaling van de lening, die u gedurende een bepaalde tijd in termijnen aflost.
• Tegoedoverdracht creditcard :Dit concentreert al uw bestaande creditcardschulden op één kaart.

Wat zijn schuldbeheerprogramma's?

Schuldenbeheer is een benadering waarbij wordt samengewerkt met een kredietadviesbureau om te helpen bij het plannen en uitvoeren van een aflossingsplan. Zodra een kredietadviseur uw financiën heeft beoordeeld, zullen zij u helpen bij het ontwikkelen en vasthouden van een plan voor het beheren van al uw schulden. Kredietadviseurs kunnen ook proberen namens u contact op te nemen met schuldeisers om te zien of zij lagere rentetarieven op uw schuld kunnen bedingen.

In de meeste gevallen beschrijven schuldbeheerplannen hoeveel u elke maand moet betalen en voor hoe lang - en uw adviseur zal u verantwoordelijk houden voor het vasthouden aan uw plan. Ze kunnen zelfs de terugbetaling voor u overnemen en u betaalt ze elke maand en machtigt hen om namens u te betalen.

Wat maakt hen anders?

Het doel van beide methoden voor schuldverlichting is hetzelfde:u helpen de controle over uw schulden terug te krijgen en onderweg wat geld te besparen. De gebruikte tactieken zijn echter aanzienlijk verschillend. Schuldconsolidatie kan alleen worden gedaan en vereist het openen van een nieuwe rekening, of het nu een persoonlijke lening of een nieuwe creditcard is. Een formeel schuldbeheerplan wordt daarentegen opgesteld met een kredietadviseur en houdt geen extra kredietlijnen in.

Terugbetaling onder deze plannen ziet er ook anders uit. Met een lening voor schuldconsolidatie betaalt u regelmatig maandelijkse afbetalingen aan uw nieuwe lening. Met een saldooverdrachtskaart kiest u hoeveel u elke maand wilt betalen op of boven de minimale betaling van de kaart, voor onbepaalde tijd, idealiter totdat de schuld is afbetaald. Afhankelijk van hoeveel schuld u had op verschillende rekeningen en hoeveel u werd goedgekeurd voor uw schuldconsolidatielening of voor uw saldooverdracht, moet u mogelijk naast uw consolidatiebetaling andere rekeningen blijven betalen. Als u een saldo-overdrachtskaart heeft die 0% rente biedt op overboekingen tijdens een introductieperiode, moet u proberen uw schuld af te betalen voordat de actieperiode afloopt en de rente stijgt.

Een schuldbeheerplan is geen lening, maar is meer een nuttige dienst die over het algemeen tegen lage kosten wordt aangeboden door non-profitorganisaties. Met een schuldbeheerplan gaat uw maandelijkse betaling meestal naar uw kredietadviesbureau. In de meeste situaties zal het schuldbeheerbedrijf uw maandelijkse betalingen voor u doen en u betaalt hen een enkele betaling die al uw maandelijkse schuldrekeningen dekt. Er zijn gevallen waarin een kredietadviseur u helpt bij het opstellen van een afbetalingsplan, maar de aflossing niet van u overneemt.

Welke kredietscore heb ik nodig?

In de meeste situaties komt uw credit score eigenlijk pas in het spel wanneer u een nieuw krediet moet aanvragen. Kredietverstrekkers zullen willen zien dat u kredietwaardig bent en zullen uw kredietgeschiedenis en scores als indicator gebruiken.

Als u op zoek bent naar een lening voor schuldconsolidatie of een creditcard voor saldooverdracht, worden uw kredietscores beoordeeld door de geldschieter. Hoe hoger uw kredietscore, hoe groter de kans dat u wordt goedgekeurd voor uw nieuwe lening of kaart. Maar dat betekent niet dat je een perfect krediet moet hebben. In feite zijn er veel leningopties voor schuldconsolidatie die zijn afgestemd op mensen met minder dan perfecte kredietscores. Als u een hogere kredietscore heeft, komt u uiteindelijk mogelijk in aanmerking voor gunstige voorwaarden voor uw nieuwe lening.

Met een schuldbeheerplan zijn er geen vereisten voor een kredietscore, aangezien u geen nieuwe schuld aanvraagt. Deze plannen worden vaak gebruikt door mensen die hun krediet willen beschermen of helpen herstellen.

Hoe kunnen ze mijn tegoed beïnvloeden?

Schuldverlichting - indien goed uitgevoerd - zou uw kredietwaardigheid niet moeten schaden, en het zou u moeten helpen uw scores in de loop van de tijd te verbeteren. Met een schuldconsolidatielening of saldooverdrachtskaart is het mogelijk dat uw score kortstondig daalt nadat u een moeilijk onderzoek hebt gedaan bij het aanvragen van een nieuwe lening. Harde onderzoeken worden gerapporteerd over uw kredietscore wanneer iemand uw rapporten controleert als onderdeel van een nieuwe kredietaanvraag. Deze wijziging in uw tegoed is doorgaans klein en van korte duur.

Een schuldbeheerplan zou geen invloed moeten hebben op uw scores, zolang u al uw schuldaflossingen op tijd doet, hetzij via de kredietadviseur of alleen. Wanneer u met een andere partij samenwerkt om uw schuld terug te betalen, zorg er dan voor dat ze betrouwbaar zijn voordat u hen die verantwoordelijkheid voor u laat nemen. Betalingsgeschiedenis is het belangrijkste aspect van uw kredietscores, dus wat u ook doet, zorg ervoor dat al uw betalingen op tijd worden gedaan.

Welke methode is geschikt voor mij?

Het kiezen van de juiste schuldverlichtingsoptie voor u hangt af van verschillende dingen, zoals hoeveel schuld u heeft, hoeveel rekeningen uw schuld verspreid is, het type schuld dat u het meest heeft en of u een voldoende kredietscore hebt om te worden goedgekeurd voor een nieuwe lening.

Een lening voor schuldconsolidatie kan geschikt voor u zijn als u een aanzienlijk bedrag aan creditcardschulden heeft op verschillende creditcards met hoge rente. U wilt voorkomen dat u die hoge rente over al uw tegoeden betaalt, dus als u een andere lening krijgt met een lagere rente, kunt u een hoop geld besparen.

Denk aan een schuldbeheerplan als u verschillende soorten schulden heeft, of meer dan alleen creditcardschulden die in gebreke blijven. Bedrijven voor kredietadvies kunnen u vaak helpen bij het beheren van de terugbetaling van verschillende soorten schulden, niet alleen creditcards. Dit type terugbetaling is ook goed voor mensen die geen nieuw krediet willen aanvragen, of misschien niet de kredietscore hebben die nodig is om te worden goedgekeurd voor een nieuwe consolidatielening.

Als u niet zeker weet hoeveel schulden u daadwerkelijk heeft en meer wilt weten over uw huidige saldo, overweeg dan om een ​​gratis kopie van uw kredietrapporten en scores van Experian te krijgen om te zien wat er in uw kredietdossier staat.

En als u geïnteresseerd bent in het aanvragen van een lening voor schuldconsolidatie of een creditcard voor saldooverdracht, bekijk dan Experian's CreditMatch ^TM marktplaats te combineren met gespecialiseerde aanbiedingen op basis van uw kredietprofiel.