Volgens gegevens van Experian hadden Amerikanen in 2019 gemiddeld $ 6.200 aan creditcardschulden bij zich. Maar iets meer dan 1% van de creditcardgebruikers had een saldo van ten minste $ 50.000.
Het wegwerken van $ 50.000 of meer aan creditcardschuld kan een onoverkomelijke taak zijn. Maar met de juiste strategie, een aantal goede financiële tools en tijd, is het mogelijk om uw doel te bereiken om schuldenvrij te worden.
Omdat elke financiële situatie anders is, is er niet één juiste manier om creditcardschulden af te betalen, vooral als je er veel van hebt. Hier zijn enkele dingen die u moet overwegen voordat u een plan maakt om uw creditcardsaldi aan te pakken.
Het aflossen van $ 50.000 aan creditcardschuld vereist toewijding, consistentie en extra betalingen. Om het laatste mogelijk te maken, is het belangrijk om te begrijpen met hoeveel geld u elke maand werkt en waar het naartoe gaat.
Als je al een budget hebt, evalueer het dan opnieuw om te zien hoe je je geld uitgeeft en waar je kunt bezuinigen om prioriteit te geven aan het aflossen van je schuld. Stoppen met streamen of andere abonnementen die u zelden gebruikt, minder vaak uit eten gaan of uw huidige garderobe nog een seizoen laten meegaan zonder er iets aan toe te voegen, dit zijn slechts enkele manieren waarop u uw maandbudget kunt verlagen, waardoor er meer overblijft voor schuldbetalingen.
Aan de andere kant, als u momenteel geen budget volgt, maak dan een nieuw budget aan om het geld dat u heeft te beheren en kijk of u geld uit andere onkostencategorieën kunt omleiden om uw creditcards af te betalen. Dit begint met het bijhouden van uw maandelijkse uitgaven om te begrijpen waar uw geld naartoe gaat. Een budget maken en je eraan houden is een van de beste manieren om slechte geldgewoonten te doorbreken en te beginnen met de taak om financieel weer op het goede spoor te komen.
Je levensstijl inkrimpen is niet ideaal, maar het kan de sleutel zijn om je schulden af te betalen en je in de toekomst schuldenvrij te houden.
Kijk naar je woonsituatie, autokosten en andere terugkerende uitgaven om te kijken of het mogelijk is om die maandlasten te verlagen. Als u een huurder bent, kunt u een huisgenoot aannemen of een goedkopere woning zoeken. Als uw autobetaling teveel van uw maandbudget opslokt, overweeg dan of herfinanciering een goede optie kan zijn.
Zoek naast het verlagen van de kosten naar mogelijkheden om uw inkomen te verhogen. Of het nu gaat om loonsverhoging op het werk, overuren maken, een extra baan aannemen of op zoek zijn naar bijzaken, het verhogen van je inkomen met zelfs maar een paar honderd dollar per maand kan op de lange termijn een enorm verschil maken.
Het afbetalen van creditcards kan lastig zijn omdat ze geen vaste terugbetalingstermijn hebben zoals leningen. U kunt betalen wat u wilt, zolang u elke maand aan het minimumbedrag voldoet.
In plaats van de minimale betaling toe te staan als leidraad voor uw terugbetalingsstrategie, stelt u een eigen doel in voor wanneer u de laatste dollar wilt afbetalen. Voordat je je doel stelt, moet je ervoor zorgen dat het redelijk is. Gebruik een uitbetalingscalculator voor creditcards om een idee te krijgen van hoe lang het zou duren op basis van uw specifieke situatie en betalingsmogelijkheid.
U moet altijd ten minste de minimale maandelijkse betaling op elk van uw creditcards betalen om late betalingen te voorkomen, die uw tegoed zouden kunnen schaden. Als u echter wilt werken aan het afbetalen van een groot saldo, kunt u overwegen de schuldenlawine of de schuldensneeuwbalbenadering te gebruiken.
Met de schuldlawine-methode voert u de minimale maandelijkse betalingen uit op al uw creditcardrekeningen en voegt u eventuele extra betalingen toe aan de rekening met de hoogste rente. Zodra dat saldo is afbetaald, neemt u al het geld dat u er elke maand voor betaald heeft en past u het toe op de kaart met de eerstvolgende hoogste rentevoet.
U gaat door met deze strategie totdat al uw creditcards volledig zijn betaald.
De schuldsneeuwbalmethode volgt in alle opzichten hetzelfde proces als de schuldlawine-aanpak, behalve één:in plaats van eerst uw account met de hoogste rentetarieven te targeten, concentreert u zich op het account met het laagste saldo.
Geen van beide benaderingen is inherent beter dan de andere, dus u zult moeten beslissen welke het beste is voor uw situatie. Over het algemeen zal de methode van de schuldlawine u meer rente besparen, omdat u eerst hogere renterekeningen afbetaalt. Aan de andere kant levert de schuldsneeuwbalmethode je al vroeg winst op omdat je kleinere saldi elimineert.
Overweeg beide opties en uw situatie om de beste weg voor u te bepalen.
Overweeg naast de schuldsneeuwbal- en lawinemethoden ook andere manieren waarop u uw creditcardschuld efficiënter kunt aflossen en onderweg geld kunt besparen.
Mogelijk kunt u met uw creditcarduitgevers onderhandelen over een lagere rente op uw creditcardrekeningen. Het is geen garantie en het kan zijn dat u slechts tijdelijk een lager tarief krijgt, maar het kan ervoor zorgen dat meer van uw maandelijkse betalingen naar uw hoofdsom gaan in plaats van rentekosten, in ieder geval gedurende een bepaalde periode.
Schuldconsolidatieleningen zijn persoonlijke leningen die u kunt gebruiken om creditcardschulden af te betalen. Persoonlijke leningen hebben gemiddeld een lagere rente dan creditcards, dus u kunt op deze manier mogelijk wat geld besparen.
Bovendien hebben persoonlijke leningen vaste aflossingsvoorwaarden, wat betekent dat u precies weet wanneer u klaar bent met het afbetalen van uw schulden - en u krijgt één vaste maandelijkse betaling om u te helpen uw maandelijkse financiën te beheren.
Dat gezegd hebbende, kunt u mogelijk geen betaalbare lening voor schuldconsolidatie krijgen als uw credit score in slechte staat verkeert. Ook zal de maandelijkse betaling van de lening waarschijnlijk groter zijn dan de minimumbetalingen op uw creditcards. Zorg er dus voor dat u de cijfers uitvoert om er zeker van te zijn dat het goed bij uw situatie past.
Een andere manier om uw schuld te consolideren en geld te besparen, is via een creditcard voor saldooverdracht. Deze kaarten zijn speciaal ontworpen om andere creditcardsaldi af te betalen en bieden doorgaans een inleidende 0% APR-promotie op die saldi.
Hoewel u waarschijnlijk geen $ 50.000 op een saldo-overdrachtskaart kunt zetten, kunt u deze voor een deel van uw schulden gebruiken en het overgedragen saldo afbetalen voordat de introductie-APR-periode afloopt. Afhankelijk van de kaart kunt u een jaar of langer renteloos zijn, waardoor het gemakkelijker wordt om uw creditcardschuld af te lossen en honderden of zelfs duizenden dollars aan rente te besparen.
Houd er echter rekening mee dat veel saldo-overdrachtskaarten een vooruitbetaling in rekening brengen, meestal 3% of 5% van het overboekingsbedrag. In veel gevallen kunnen de rentebesparingen ruimschoots opwegen tegen de initiële kosten. En je hebt een goed tot uitstekend krediet nodig om in aanmerking te komen.
Als u moeite heeft om vooruitgang te boeken met uw creditcardschuld, zijn consolidatie-opties en uitbetalingsmethoden mogelijk niet voldoende. In dat geval kan het de moeite waard zijn om te kijken naar kredietbegeleiding, schuldenregeling of zelfs faillissement.
Kredietbegeleiding kan u wat verlichting bieden door middel van een schuldbeheersplan. Voor een bescheiden vooraf en maandelijks bedrag betaalt u het kredietadviesbureau, dat vervolgens namens u uw schuldeisers betaalt.
In veel gevallen kunnen kredietadviseurs ook onderhandelen over lagere rentetarieven en zelfs maandelijkse betalingen met uw schuldeisers. Overweeg kredietadvies als u al uw andere opties hebt uitgeput, maar de schade aan uw credit score wilt vermijden die schuldenregeling en faillissement zouden veroorzaken.
Schuldenregeling is het proces van onderhandelen om minder te betalen dan wat u op uw rekeningen verschuldigd bent. Het kan meestal het beste worden gedaan via een bedrijf voor schuldenregeling, dat u een vergoeding voor de service in rekening brengt. Het is echter belangrijk om in gedachten te houden dat het proces aanzienlijke schade aan uw credit score kan veroorzaken.
Dit komt omdat u betalingen aan het schuldenregelingsbedrijf moet doen totdat u een bedrag hebt bereikt dat het bedrijf kan gebruiken om namens u te onderhandelen. Met tienduizenden dollars aan creditcardschulden kan het enige tijd duren om dit doel te bereiken.
In de tussentijd wordt u over het algemeen geïnstrueerd om te stoppen met het doen van betalingen op uw rekeningen, wat uw kredietwaardigheid ernstig zal schaden. Als gevolg hiervan is het over het algemeen geen goed idee als u tot nu toe uw betalingen heeft bijgehouden. Als u echter al een aanzienlijke achterstand heeft met uw rekeningen, is de schade misschien al aangericht en kan schuldenregeling een haalbare optie zijn.
Faillissement is meestal een laatste redmiddel bij elke vorm van schuld. Maar als uw financiële situatie het onmogelijk maakt om een andere weg in te slaan om uw schuld af te lossen, is faillissement misschien de enige overgebleven optie.
Als u een faillissement overweegt, houd er dan rekening mee dat dit uw kredietwaardigheid gedurende meerdere jaren aanzienlijk kan schaden. Raadpleeg een kredietadviseur of faillissementsadvocaat om te bepalen of dit het beste bij u past.
Het aflossen van $ 50.000 aan creditcardschuld is geen gemakkelijke taak, en hoe u dit ook doet, er zijn mogelijkheden om uw algehele financiële situatie in de toekomst te verbeteren.
Als u eenmaal uw doel heeft bereikt om uw creditcardschuld af te betalen, is het belangrijk om proactief te zijn over creditcardgewoonten om ervoor te zorgen dat u niet opnieuw in dezelfde situatie terechtkomt. Dit is vooral belangrijk als u uw toevlucht heeft moeten nemen tot schuldenregeling of faillissement en uw kredietgeschiedenis opnieuw wilt opbouwen.
Maak er om te beginnen een doel van om uw kredietscore en kredietrapport regelmatig te controleren. Uw credit score is een indicator van uw algehele kredietwaardigheid en kan u aanwijzingen geven over waar u staat. En uw kredietrapport geeft de informatie die u nodig hebt om te bepalen welke gebieden u moet aanpakken, indien nodig.
Als u uw creditcards nog heeft of in aanmerking kunt komen voor een nieuwe, gebruik ze dan spaarzaam en betaal uw rekening elke maand op tijd en volledig. Dit kan helpen bij het vaststellen van een positieve betalingsgeschiedenis en een goed kredietgebruikspercentage, die beide kunnen helpen uw kredietscore te verbeteren.