Financiële moeilijkheden als gevolg van werkloosheid, gevolgen van de aanhoudende pandemie en andere factoren kunnen ertoe leiden dat sommige Amerikanen meer schulden aangaan dan ze comfortabel aankunnen. Als u merkt dat u moeite heeft om rekeningen op tijd te betalen en met meerdere schuldeisers moet jongleren, kan kredietbegeleiding een optie zijn om u te helpen weer meer controle over uw financiën te krijgen. Lees verder om meer te weten te komen over hoe u het juiste kredietadviesbureau voor u kunt vinden.

Wat is een kredietadviesbureau?

Een kredietadviesbureau is een organisatie die u helpt uit de schulden te komen en uw geld te beheren. Kredietadviesbureaus, ook wel schuldhulpverleningsbureaus genoemd, richten zich op financiële educatie en werken met u samen om het schuldaflossingsproces te navigeren en bieden strategieën om u te helpen voorkomen dat u in de toekomst meer schulden aangaat dan u zich kunt veroorloven.

Een essentiële dienst die kredietadviesbureaus kunnen bieden, is om u te helpen uw kredietrapport en score te begrijpen. Uw kredietrapport - en kredietscore op basis van de informatie in uw rapport - is belangrijk omdat het kredietverstrekkers vertelt hoe riskant het kan zijn om u geld te lenen. Het beoordelen van uw rapport om er zeker van te zijn dat alle informatie correct is, evenals het begrijpen van verbeterpunten in uw kredietscore, zijn goede eerste stappen om uw schuld onder controle te krijgen. U kunt uw kredietrapport en kredietscore van Experian gratis bekijken om een ​​idee te krijgen van wat er is voordat u een kredietadviseur ontmoet.

Kredietadviesbureaus kunnen u ook helpen:

• Krijg een realistisch beeld van uw financiën
• Helpen bij het maken van een budget
• Geef je een beter begrip van hoe schulden werken
• Ken uw rechten en plichten als lener
• Bied gratis workshops en materialen
• Maak een schuldbeheerplan om uw schulden af ​​te betalen

Kredietadviesbureaus kunnen op veel manieren behulpzaam zijn, maar u kunt ten minste verwachten dat ze uw inkomsten en uitgaven beoordelen, een actieplan opstellen om weer op het goede spoor te komen en aanbevelingen doen voor het beheer van uw kredietwaardigheid.

Moet ik een kredietadviesdienst gebruiken?

Het gebruik van een kredietadviesdienst is niet voor iedereen weggelegd, maar er zijn enkele veelbetekenende signalen dat het nuttig voor u kan zijn, vooral als u:

• Mis regelmatig creditcardbetalingen
• Strijd om uw hypotheek te betalen
• Betaal creditcards consequent te laat
• Voer alleen de minimale betalingen uit op creditcards
• Verrast worden door onvoorziene rekeningen of uitgaven
• Ontvangen telefoontjes van incassobureaus
• Heeft moeite met het begrijpen van uw kredietrapport
• Leef salaris naar salaris
• Voel je overweldigd door je schulden

Voordat u een kredietadviseur vindt, is het essentieel om een ​​paar minuten de tijd te nemen om uw "waarom" te overwegen:probeert u manieren te vinden om uw algehele financiële gezondheid te verbeteren? Heeft u zojuist een onverwacht incassobericht ontvangen? Probeert u te voorkomen dat u nog meer rente over uw schuld opbouwt? Wat uw grootste behoeften ook zijn, schrijf ze op zodat u uw tijd met een counselor optimaal kunt besteden.

Hoe kies ik een kredietadviesbureau?

Als u eenmaal weet op welke gebieden u hulp nodig heeft, moet u een kredietadviesbureau vinden dat u kan helpen bij het oplossen van uw financiële problemen. Het kan moeilijk zijn om te weten wie u kunt vertrouwen met iets dat zo belangrijk is als uw financiële welzijn. Gelukkig zijn er betrouwbare bronnen beschikbaar om u te helpen matchen met een gecertificeerde kredietadviseur. De eerste stap is om te zoeken naar non-profitbureaus die werken met gecertificeerde kredietadviseurs. De twee meest bekende bronnen zijn:

• De National Foundation for Credit Counseling (NFCC):Deze non-profit organisatie voor financiële counseling en haar aangesloten bureaus bieden een gratis online beoordeling aan om te bepalen of financiële counseling geschikt voor u is. Hun website is gemakkelijk te navigeren en u kunt online of telefonisch een afspraak maken met een gecertificeerde counselor.
• Financial Counseling Association of America (FCAA):FCAA is een ander hulpmiddel voor non-profitorganisaties waarmee u per staat naar gecertificeerde instanties kunt zoeken en biedt ook de Schuldbeslissingstool, een gratis rekenmachine waarmee u een goed momentopname van uw huidige financiële gezondheid.

Deze organisaties kunnen u in contact brengen met gecertificeerde kredietadviseurs. Nadat u een lijst met potentiële kredietadviesbureaus heeft opgesteld, moet u ervoor zorgen dat de bureaus die u overweegt gecertificeerd zijn door de lijst van door de staat goedgekeurde agentschappen van het Amerikaanse ministerie van Justitie te controleren. Neem ook contact op met het kantoor van de procureur-generaal van uw staat, het plaatselijke bureau voor consumentenbescherming en het Better Business Bureau om te zien of er klachten van klanten zijn tegen het bureau en zorg ervoor dat ze een goede reputatie hebben.

Vraag de counselors gratis informatie over hun diensten en kijk of hun expertise overeenkomt met uw lijst met behoeften en prioriteiten. Een gerenommeerde kredietadviesorganisatie zou bereid moeten zijn u gratis informatie te sturen over zichzelf en de diensten die zij levert zonder dat u details over uw situatie hoeft te geven. Als een dienst dat niet doet, beschouw dit dan als een rode vlag en ga ergens anders heen voor hulp.

Kredietadviesbureaus zijn niet hetzelfde als 'kredietreparatie'-bedrijven met winstoogmerk, die kosten in rekening brengen en beloften doen om informatie over uw kredietrapport te wijzigen. Deze bedrijven zijn vaak oplichting en moeten worden vermeden.

Hoeveel kost kredietadvies?

Maakt u zich zorgen over het vooruitzicht om nog meer schulden aan te gaan om te betalen voor kredietadviesdiensten? U zult blij zijn te weten dat veel non-profit kredietadviesbureaus gratis nuttige diensten aanbieden. In feite is de eerste stap van een kredietadviesdienst een afspraak voor gratis budget- en schuldhulpverlening. Uw geselecteerde adviseur zal informatie van u krijgen over uw financiële situatie, uitleg geven over uw opties voor het beheren van uw schulden, aanbevelingen doen en u helpen bij het ontwikkelen van een plan om uw doelen te bereiken.

Voor sommige aanvullende diensten kan echter een vergoeding worden gevraagd. U kunt bijvoorbeeld besluiten om u in te schrijven voor een debiteurenbeheersplan. Met deze regeling betaalt u éénmalig, periodiek, aan het kredietadviesbureau. Op zijn beurt betaalt het bureau maandelijkse betalingen aan elk van uw schuldeisers (met wie ze kunnen onderhandelen over lagere betalingen of rentelasten). Meestal hebben deze plannen een initiële aanvraagkosten en een extra maandelijks bedrag, dat een vast tarief of een percentage van uw schuld is. De gemiddelde aanvraagkosten in de branche bedragen ongeveer $ 75 en de gemiddelde maandelijkse kosten kunnen tussen $ 25 en $ 55 per maand zijn.

Een woord van waarschuwing:als een adviesdienst om betaling vraagt ​​voordat ze je zelfs maar hebben ontmoet voor een eerste consult, kan het een oplichterij zijn. Geen enkele gecertificeerde non-profitorganisatie die wordt gevonden via FCAA of NFCC, vereist een vooruitbetaling voordat je elkaar ontmoet.

Met veel gecertificeerde non-profit kredietadviesbureaus die gratis eerste consultaties aanbieden, is er niet veel nadeel aan het inroepen van de hulp van een hulpverlener, behalve een beetje van uw tijd. Het kan de moeite waard zijn om te begrijpen welke diensten ze aanbieden en hoe ze u kunnen helpen bij het navigeren door uw schuldbetalingen.

Waar het om gaat

Kredietbegeleiding kan een uitstekende manier zijn om uw financiën weer op de rails te krijgen als u moeite heeft om betalingen te dekken vanwege een laag inkomen of te hoge uitgaven waardoor u niet genoeg geld overhoudt voor levensonderhoud. Er zijn veel bronnen om je te helpen tijdens je reis, waaronder het schuldhulpmiddelcentrum van Experian.

Door uw kredietwaardigheid te controleren, kunt u uw huidige schuldsituatie begrijpen en kunt u ook uw voortgang volgen wanneer u begint met het afbetalen van uw schuld. Experian biedt gratis kredietbewaking, waarmee u uw kredietwaardigheid regelmatig kunt controleren en u ook op de hoogte kunt houden wanneer er een wijziging is in uw Experian-kredietrapport, zodat u eventuele frauduleuze activiteiten in de gaten kunt houden.