Als het vooruitzicht om goedgekeurd te worden voor een hypotheek je maag in de war brengt, kan een huurcontract je helpen om in een eigen huis te komen zonder dat je al een grote toezegging hoeft te doen. Afhankelijk van uw financiële situatie kan het heel logisch zijn, vooral als u financieel nog niet helemaal klaar bent om een ​​huis te kopen.

De National Association of Realtors meldt dat de nationale mediane prijs voor een bestaande eengezinswoning $ 291.300 is. Een aanbetaling van 20% komt hier neer op meer dan $ 58.000. Zelfs als u in aanmerking komt voor een FHA-lening waarvoor slechts 3,5% lager nodig is, heeft u nog steeds meer dan $ 10.000 nodig. Als een groot deel van uw inkomen naar bijvoorbeeld het huren van een appartement gaat, kan een aanbetaling van die omvang jaren op zich laten wachten.

Met een huur-naar-eigen overeenkomst krijg je een huis om in te blijven en de optie om het te kopen, wat kan helpen om enkele potentiële hindernissen op weg naar het bereiken van de American Dream van eigenwoningbezit te overwinnen. Begrijpen hoe het werkt, is de eerste stap om te bepalen of het geschikt voor u is.

Wat is verhuur voor eigen gebruik en hoe werkt het?

Met een huurovereenkomst kunt u een woning voor een bepaalde periode huren, terwijl u de mogelijkheid heeft om deze te kopen voordat de overeenkomst afloopt. Het duurt in wezen een standaard huurovereenkomst en bakt de optie in om het onroerend goed op een later tijdstip te kopen. Afhankelijk van het contract kan een deel van uw maandelijkse huurbetaling worden gebruikt voor de uiteindelijke aankoopprijs, zodat u kunt besparen terwijl u onderweg overwaarde opbouwt.

Huurcontracten zijn het meest logisch voor mensen die weten dat ze ooit huiseigenaar willen worden, maar nog niet klaar zijn om de sprong te wagen. Of u nu tijd nodig heeft om uw kredietwaardigheid te verbeteren of te sparen voor een aanbetaling, dit soort regelingen kan wat ademruimte bieden terwijl u uw financiële huis op orde krijgt.

Huurcontracten vallen over het algemeen in een van de volgende twee categorieën:

• Lease-optie :U heeft de mogelijkheid om de woning te kopen als u dat wilt, maar bent niet wettelijk verplicht dit te doen. U kunt weglopen nadat de huurovereenkomst is afgelopen als u van gedachten verandert.
• Lease-aankoop :Aan het einde van de huurovereenkomst bent u wettelijk verplicht de woning te kopen. Als je afziet van de deal omdat je hem niet langer wilt of niet kunt betalen, kun je een juridische strijd krijgen.

Gaan met een huur-naar-eigen contract is niet altijd financieel zinvol. Een statistiek die kan helpen verduidelijken of het goedkoper is om te huren of te kopen, is iets dat de prijs-huurverhouding wordt genoemd. Begin met het nemen van de gemiddelde woningprijs in uw regio en deze te delen door uw jaarlijkse huurkosten. Als het totaal lager is dan 15, kan blijven huren duurder zijn dan kopen.

Wat zijn de voordelen van verhuur voor eigen gebruik?

Zoals eerder vermeld, kan het ondertekenen van een huur-naar-eigen contract u helpen om overwaarde in huis op te bouwen als u een deel van uw maandelijkse huurbetaling naar de aankoopprijs kunt sturen. Na verloop van tijd kan het oplopen tot een aanzienlijke aanbetaling die u anders misschien moeilijk had kunnen besparen. Elke overeenkomst is natuurlijk anders, daarom is het altijd een goed idee om deze regel voor regel te lezen voordat u ondertekent.

Dit soort contracten zijn ook ideaal voor potentiële huiseigenaren die te maken hebben met kortlopende kredietproblemen. Als een minder dan perfecte kredietscore u in de weg staat om u voor een hypotheek te kwalificeren, kan een huur-naar-eigen contract u helpen om een ​​huis te kopen terwijl u stappen onderneemt om uw kredietwaardigheid te herstellen. Een ander voordeel is dat u mogelijk de aankoopprijs kunt vastleggen als het contract dit toestaat, wat u gemoedsrust zal geven, wetende dat de prijs aan het einde van de leaseovereenkomst niet zal stijgen. Als u dit van tevoren weet, kunt u ook budgetteren en tussentijds een grotere aanbetaling sparen.

Een ander detail dat het vermelden waard is, is dat u niet te maken krijgt met het gedoe of de kosten van verhuizen zodra het huurcontract afloopt, omdat u al in het huis woont. Dit kan u mogelijk duizenden besparen op alles, van verhuizers tot benodigdheden tot meubels en meer. En als je besluit dat je het huis niet leuk vindt tegen de tijd dat je huurcontract afloopt, hoef je niet door te gaan met de aankoop, zolang je overeenkomst je toestaat om terug te gaan.

Wat zijn de nadelen van verhuur voor eigen gebruik?

Er zijn enkele potentiële nadelen bij het overwegen van een huurovereenkomst. Ten eerste zit u misschien vast voor een niet-restitueerbare vooruitbetaling, hoewel dit meestal wordt toegepast op uw aanbetaling wanneer u uiteindelijk het huis koopt. Nogmaals, elk contract is anders, maar 1% van de aankoopprijs is een standaard optievergoeding.

Bovendien, als een deel van uw maandelijkse huur inderdaad wordt toegepast op uw aanbetaling, zal uw huur waarschijnlijk hoger zijn dan het gemiddelde voor uw markt - soms tot 10% tot 15%. Uw contract kan ook specificeren dat u verantwoordelijk bent voor het onderhoud van onroerend goed tijdens het huren. Dit kan een kostbaar detail zijn als uw dak lekt of uw airconditioning het begeeft.

Als alles is gezegd en gedaan, is er ook geen garantie dat u aan het einde van de leaseovereenkomst uiteindelijk in aanmerking komt voor een hypotheek. Degenen die hun huurperiode gebruiken om te sparen, hun kredietwaardigheid te versterken en hun financiën op orde te brengen, zullen echter beter in aanmerking komen om in aanmerking te komen. Houd er rekening mee dat als de eigenaar zijn hypotheek niet betaalt en het huis wordt afgeschermd voordat u het koopt, u ​​gedwongen kunt worden om te vertrekken.

Een ander groot nadeel is dat u mogelijk een huurovereenkomst tekent die u verplicht om het onroerend goed aan het einde van de huurperiode te kopen, wat er ook gebeurt. Als u het zich niet kunt veroorloven om het onroerend goed te kopen, kan de wettelijke verplichting om het te kopen u in juridisch of financieel warm water brengen. Voordat u iets ondertekent, moet u het zorgvuldig lezen en ervoor zorgen dat u het begrijpt. Raadpleeg bij vragen een deskundige of advocaat.

Wat is het effect van huur voor eigen rekening op uw tegoed?

De enige rekeningen die op uw kredietrapport verschijnen - en die op hun beurt uw kredietscore bepalen - zijn de accounts die aan de kredietbureaus worden gerapporteerd. Aangezien huurovereenkomsten dat over het algemeen niet zijn, zouden ze geen invloed moeten hebben op uw kredietwaardigheid. Degenen die positieve huurbetalingen willen gebruiken om hun kredietscore te versterken, kunnen hun verhuurder echter vragen of ze openstaan ​​voor het melden van hun betalingen.

Als dat het geval is, kan uw credit score stijgen als u eenvoudig al uw huurbetalingen op tijd doet. Natuurlijk komt het allemaal neer op persoonlijke verantwoordelijkheid - te late of gemiste betalingen zullen een negatieve weerslag hebben. Houd elk onderdeel van uw krediet in de gaten om de kans te vergroten dat u het onroerend goed kunt kopen zodra de leaseperiode is verstreken. Betaal schulden zo veel mogelijk af, blijf alle betalingen op tijd doen en voorkom dat u onnodig nieuwe rekeningen opent.

Waar het om gaat

Rent-to-own-contracten zijn een uniek financieringsinstrument dat het voor huurders gemakkelijker kan maken om over te stappen naar huiseigenaren, ervan uitgaande dat de individuele algemene voorwaarden financieel verstandig zijn. Net als al het andere loont het de moeite om de kleine lettertjes te lezen en volledig te begrijpen wat je tekent voordat je all-in gaat. Dat gezegd hebbende, kunnen huurwoningen huizenkopers de tijd geven om een ​​solide aanbetaling te sparen en hun kredietwaardigheid te verbeteren voordat ze de aankoop. Dit begint met het kennen van uw kredietscore en wat er op uw kredietrapport staat. Controleer het gratis bij Experian en onderneem stappen om het in de goede richting te krijgen.