Een preapproval letter is een document waarin staat hoeveel een geldverstrekker u wil lenen voor een nieuwe woning. Als u er een heeft, begrijpt u hoeveel huis u zich kunt veroorloven en kunt u een voordeel behalen bij het bieden op onroerend goed ten opzichte van andere potentiële huizenkopers. Blijf lezen om meer te weten te komen over hoe vooraf goedkeuringen van hypotheken werken, hoe u er een kunt krijgen en waarom u er een zou willen hebben.
Hoewel de termen soms door kredietverstrekkers door elkaar worden gebruikt, zijn er belangrijke verschillen tussen een prekwalificatie van een hypotheek en een voorafgaande goedkeuring van een hypotheek.
Een prekwalificatie geeft aan dat de geldschieter uw kredietprofiel en financiële informatie heeft beoordeeld om uw kansen op goedkeuring te bepalen. Kredietverstrekkers kunnen informatie gebruiken die u verstrekt, of ze kunnen toegang krijgen tot uw kredietgegevens via een zacht verzoek dat geen invloed heeft op uw kredietscore. Normaal gesproken moet u uw jaarinkomen, huisvestingsbetalingen, maandelijkse schuldverplichtingen en spaarrekeningsaldo verstrekken zodat de geldschieter dit kan beoordelen.
Door een prekwalificatie te krijgen, kunt u uw opties vergelijken, maar het is nog steeds slechts de eerste stap in het doorgaans langdurige hypotheekproces. De kredietverstrekkers zullen uw financiën veel nauwkeuriger moeten analyseren voordat ze u officieel goedkeuren voor een lening. Als u problemen ondervindt om geprekwalificeerd te worden, kunt u met een leningfunctionaris praten om te zien of er manieren zijn om hun beslissing terug te draaien, of u kunt het beschouwen als een teken om naar een andere geldschieter over te stappen.
Het voorafgaande goedkeuringsproces van de hypotheek omvat een gedetailleerd overzicht van uw financiën en kan enige tijd duren. Het proces is in wezen hetzelfde als wat u zou moeten doen bij het officieel aanvragen van een hypotheek. U moet financiële documentatie ter beoordeling indienen bij de geldschieter. Verwacht ook een hard onderzoek naar uw kredietrapport, wat van invloed kan zijn op uw kredietscores (hoewel het niet veel invloed zou moeten hebben, als het al een impact heeft).
Het hebben van een voorafgaande goedkeuring van een hypotheek is gunstig bij het thuiswinkelen, omdat het u een concurrentievoordeel kan geven ten opzichte van andere kopers. Het is geen garantie dat uw leningaanvraag wordt goedgekeurd, maar voorafgaande goedkeuring laat in ieder geval de verkoper zien dat u het meent en waarschijnlijk de financiering veiligstelt die nodig is om de deal te sluiten. Bovendien hebben sommige verkopers een prekwalificatie- of pre-goedkeuringsbrief nodig voordat ze uw aanbod in overweging nemen of accepteren.
Als uw leningaanvraag vooraf is goedgekeurd, geeft de geldschieter een brief af die geldig is voor een bepaalde periode, zoals 30, 60 of 90 dagen. In deze brief worden de voorwaarden van het aanbod uiteengezet, inclusief de maximaal toegestane aankoopprijs, eventuele leenvergoedingen en het rentepercentage waarmee de geldschieter voorlopig heeft ingestemd om u te verlengen.
Wanneer u klaar bent om verder te gaan met het hypotheekproces, kan de geldschieter om bijgewerkte financiële documenten vragen. Sommigen trekken ook uw krediet opnieuw om te zien of er iets is veranderd en kunnen het leningaanbod aanpassen. Als de marktomstandigheden zijn gewijzigd, krijgt u mogelijk een hogere of lagere rente aangeboden.
Een voorafgaande goedkeuring van een hypotheek resulteert in een hard onderzoek naar uw kredietrapport en kan uw kredietscore met een paar punten verlagen. Dit zou u er echter niet van moeten weerhouden om rond te shoppen om de beste prijs te krijgen. De impact op de score is slechts tijdelijk, en kredietscoremodellen herkennen harde krediettrekkingen die het gevolg zijn van het aanvragen bij meerdere kredietverstrekkers om de best mogelijke rente te verkrijgen (ook wel rate shopping genoemd). Hypotheekaanvragen die binnen een korte tijdspanne plaatsvinden, worden consequent samengevoegd tot één aanvraag, waardoor score-effecten worden geminimaliseerd. De FICO ® Score ☉ modellen voegen vragen samen die binnen een periode van 45 dagen zijn gedaan, en de VantageScore ® model geeft je twee weken de tijd om te shoppen op prijs.
U bent dus vrij om te ontdekken wat verschillende kredietverstrekkers u kunnen bieden zonder bang te hoeven zijn uw credit score te verpesten. U kunt ook kiezen voor een prekwalificatie in plaats van een pre-approval om een beter idee te krijgen van welke kredietverstrekkers het beste kunnen zijn.
Voordat u gaat winkelen voor een hypotheek, is het belangrijk om te weten wat de geldverstrekker nodig heeft om uw aanvraag te verwerken. Door deze documenten van tevoren te verzamelen, wordt de beoordeling van uw hypotheekaanvraag versneld, zodat u vooraf goedkeuring kunt krijgen:
Houd er rekening mee dat de documentatievereisten per kredietverstrekker en leningtype verschillen. U kunt uw aanvraag starten op de website van de kredietverstrekker, in een filiaal of door telefonisch contact op te nemen met een uitlener. Houd er ook rekening mee dat er mogelijk kosten in rekening worden gebracht en dat u de kredietverstrekker moet machtigen om een kredietcontrole uit te voeren.
U kunt binnen één werkdag een preapproval-brief ontvangen. Als u als zelfstandige werkt of als uw aanvraag voor voorafgaande goedkeuring aanvullende verificatie vereist, kan het tot twee weken duren voordat de kredietverstrekker iets van uw aanvraag hoort.
Een voorafgaande goedkeuring van een hypotheek is een goede manier om te weten of u waarschijnlijk wordt goedgekeurd voor een woninglening. Het laat verkopers ook zien dat u een levensvatbare kandidaat bent en kan u onderhandelingsmacht bieden bij het bieden op uw volgende huis.
Voordat u een hypotheekaanvraag indient om vooraf goedgekeurd te worden, kunt u het beste uw kredietrapport en scores controleren om te zien waar u aan toe bent. Betwist eventuele onnauwkeurigheden meteen en zorg voor andere factoren die van invloed kunnen zijn op uw kredietscore, zodat u de beste kans heeft om goedgekeurd te worden voor een woninglening met concurrerende voorwaarden.