Wanneer u een hypotheek aan het kopen bent, komt u veel terminologie tegen die u misschien niet kent. Twee termen die je vaak tegenkomt zijn Fannie Mae en Freddie Mac. Maar wat zijn Fannie Mae en Freddie Mac, en wat hebben ze te maken met hypotheken?

Fannie Mae en Freddie Mac klinken alsof ze de namen zijn van je favoriete tante en oom, maar eigenlijk zijn het twee grote kopers en verkopers van hypotheken. Dat betekent dat ze leningen van banken kopen, die bundelen en vervolgens doorverkopen aan investeerders. De geldbanken die profiteren van de verkoop van deze leningen, stellen hen in staat meer geld uit te lenen aan huizenkopers.

Omdat Fannie Mae en Freddie Mac er zeker van willen zijn dat de leningen die ze kopen kunnen worden verkocht, hebben deze twee door de federale overheid gesteunde bedrijven bepaalde leennormen opgesteld voor kredietnemers. De leningen die aan deze normen voldoen, worden conforme leningen genoemd. Volg mee om meer te weten te komen over hoe Fannie Mae en Freddie Mac-leningen werken.

Hoe werken Fannie Mae-leningen?

Fannie Mae, of de Federal National Mortgage Association, koopt conventionele leningen van grote banken. Fannie Mae vereist dat die banken bepaalde richtlijnen volgen voor het lenen van geld aan huizenkopers. Deze richtlijnen zorgen ervoor dat Fannie Mae deze leningen aan investeerders kan verkopen. Ze omvatten:

• Schuld-to-income ratio tot 50%
• Kredietscore van minimaal 620
• Aanbetaling van ten minste 3% van de aankoopprijs van het huis - de betaling van 3% is van toepassing op HomeReady-leningen, gericht op kopers met een laag inkomen of beperkte contanten voor een aanbetaling
• Een particuliere hypotheekverzekering (PMI) is doorgaans vereist wanneer de aanbetaling minder dan 20% van de aankoopprijs van het huis bedraagt

Hoe werken Freddie Mac-leningen?

Freddie Mac, of de Federal Home Loan Mortgage Corporation, koopt conventionele leningen van kleine banken. Dit zijn de richtlijnen die Freddie Mac vaststelt voor leningen:

• Schuld-to-income ratio tot 45%, hoewel 33% tot 36% wordt aanbevolen
• Kredietscore van minimaal 620
• Aanbetaling zo laag als 3% van de aankoopprijs voor HomeOne-leningen, gericht op starters, en zo laag als 3% voor Home Mogelijke leningen, bedoeld voor mensen zoals starters, leners met een laag inkomen en gepensioneerden
• PMI doorgaans vereist wanneer de huizenkoper minder dan 20% van de aankoopprijs van het huis neerlegt

Waarom bestaan ​​er leningen van Fannie Mae en Freddie Mac?

Fannie Mae en Freddie Mac zijn beide gemaakt door het Congres. En hoewel ze niet rechtstreeks aan huizenkopers lenen, spelen ze nog steeds een belangrijke rol bij het financieren van woningkredieten. Door hypotheken te kopen en aan investeerders te verkopen, maken Fannie Mae en Freddie Mac geld vrij voor banken, hypotheekverstrekkers en andere kredietverstrekkers om huisaankopen te financieren. Dit helpt ook de rentetarieven laag te houden en stabiliseert de kredietmarkt.

Fannie Mae werd opgericht in 1938 en Freddie Mac in 1970. Ze zijn zo gestructureerd dat de federale overheid garandeert dat ze niet in gebreke blijven met hun schulden.

Te midden van de COVID-19-pandemie hebben Amerikaanse huiseigenaren met Fannie Mae- of Freddie Mac-leningen kunnen profiteren van mogelijke financiële verlichting als ze moeite hadden om hun hypotheekbetalingen te doen. Relief-opties omvatten verlaging van de maandelijkse betalingen of het maken van een afbetalingsplan.

Alternatieven voor Fannie Mae en Freddie Mac-leningen

Als een Fannie Mae- of Freddie Mac-conforme lening niet lukt, heb je andere opties. Hier zijn er vier.

1. FHA-leningen:FHA-leningen, ondersteund door de Federal Housing Administration (FHA), bieden lage aanbetalingsopties (ten minste 3,5%) en lage minimale kredietscorevereisten (vanaf 500 als u een aanbetaling van 10% kunt doen).
2. VA-leningen:VA-leningen, ondersteund door het Amerikaanse Department of Veterans Affairs, zijn beschikbaar voor militairen in actieve dienst, militaire veteranen en overlevende echtgenoten.
3. USDA-leningen:hypotheekleningen die worden aangeboden via het Amerikaanse ministerie van landbouw (USDA) zijn bedoeld voor leners met een laag en gemiddeld inkomen in landelijke gebieden.
4. Jumboleningen:een jumbohypotheek overschrijdt de leenlimieten die Fannie Mae en Freddie Mac voor een conventionele lening hebben vastgesteld. In het grootste deel van de VS is de leenlimiet voor 2021 $ 548.250. In regio's met hoge kosten is de limiet voor 2021 $ 822.375.

Waar het om gaat

Voordat je een Fannie Mae of Freddie Mac lening of een andere hypotheek aanvraagt, is het verstandig om je financiën op orde te hebben. Dit omvat het verkrijgen van uw gratis Experian-kredietscore en gratis Experian-kredietrapport om te zien waar uw krediet staat.