Tot en met 31 december 2022 bieden Experian, TransUnion en Equifax alle Amerikaanse consumenten gratis wekelijkse kredietrapporten via AnnualCreditReport.com om u te helpen uw financiële gezondheid te beschermen tijdens de plotselinge en ongekende ontberingen veroorzaakt door COVID-19.

Uw woonlasten zijn waarschijnlijk de grootste kostenpost in uw budget. De mediane maandelijkse hypotheekbetaling in de VS is $ 1.200, volgens het US Census Bureau - en dat is exclusief aanvullende betalingen met betrekking tot huiseigenarenverzekeringen en onroerendgoedbelasting. Als u geld wilt besparen op uw hypotheek, zijn er verschillende strategieën die u kunt gebruiken om uw totale kosten te verlagen. Dit omvat herfinanciering, extra betalingen en meer.

Lees verder voor vier manieren om geld te besparen op uw hypotheek.

1. Herfinancier uw hypotheek

Bij het oversluiten van uw hypotheek sluit u een nieuwe lening af om uw openstaande saldo af te lossen. U heeft dan een nieuwe maandelijkse betaling die mogelijk lager is dan wat u eerder betaalde. Herfinanciering kan ook een kans zijn om de voorwaarden van uw lening te wijzigen of een lagere rente vast te leggen. Beide manieren kunnen u helpen een aanzienlijk bedrag op uw hypotheek te besparen. Op het moment van schrijven is het gemiddelde tarief voor een 30-jarige vaste hypotheek 2,87% (2,15% voor een 15-jarige vaste hypotheek).

Laten we zeggen dat u $ 150.000 verschuldigd bent aan een vaste hypotheek die nog 15 jaar te gaan heeft in de terugbetalingstermijn. Uitgaande van een rentevoet van 3,25%, ziet u hoe de besparingen eruit zouden schudden als u zou herfinancieren naar een lagere rente.

In dit voorbeeld zou herfinanciering meer dan $ 14.000 besparen op het bedrag aan rente dat u over de looptijd van de lening zou betalen, terwijl u ook uw maandelijkse betaling verlaagt. Het is echter vermeldenswaard dat herfinanciering meestal gepaard gaat met kosten die uw spaargeld kunnen verminderen. Kredietverstrekkers bepalen hun eigen kosten voor het herfinancieren van leningen, dus het is verstandig om op zoek te gaan naar de beste deal. Uw credit score is ook een belangrijke overweging bij de beslissing om te herfinancieren. Je hebt waarschijnlijk minimaal FICO ^® . nodig Score ^☉ van 620, hoewel een hogere score u in de beste positie plaatst om een ​​lagere koers te behalen.

2. Doe elk jaar een extra betaling

Door uw leningbetalingen in te bellen, kunt u uw hypotheek sneller aflossen en uiteindelijk geld besparen op rente. Je kunt dit op een paar verschillende manieren aanpakken. Een optie is om eventuele meevallers in contanten naar uw hoofdsaldo te leiden. Dit kan belastingteruggave, bonussen, verhogingen of ander "gevonden" geld zijn waar u het hele jaar door binnenkomt. Een andere benadering is om uw maandelijkse hypotheekbetaling door 12 te delen en dit bedrag vervolgens op te tellen bij uw normale maandelijkse factuur. Aan het einde van een jaar heb je een extra betaling gedaan.

Dat lijkt misschien niet veel, maar op de lange termijn komt er elk jaar een bijbetaling bij. Laten we naar het volgende voorbeeld kijken:

Als u slechts één extra hypotheekbetaling per jaar zou toevoegen, zou u uw saldo twee jaar eerder afbetalen en $ 12.217 aan rentelasten besparen.

U kunt op een vergelijkbare manier geld besparen door uw hypotheek om de week te betalen, in plaats van één keer per maand te betalen. Het maken van tweewekelijkse hypotheekbetalingen komt neer op één extra betaling per jaar. Houd er rekening mee dat u eerst contact moet opnemen met uw hypotheekverstrekker om te zien of u uw betalingen op deze manier kunt structureren.

3. Beëindig uw PMI vroegtijdig

Als u minder dan 20% aanbetaling doet op een conventionele hypothecaire lening, moet u doorgaans een particuliere hypotheekverzekering (PMI) betalen. Het is iets dat kredietverstrekkers nodig hebben om zichzelf te beschermen als de huiseigenaar in gebreke blijft met zijn lening. Elke lening en kredietverstrekker is anders, maar het is volgens Freddie Mac niet ongebruikelijk om $ 30 tot $ 70 per maand te betalen voor elke $ 100.000 die wordt geleend.

Als u een aanbetaling van ten minste 20% doet bij het kopen van uw huis, zou PMI geen rol moeten spelen, maar niet elke huizenkoper kan zoveel neerleggen. Het goede nieuws is dat u uw PMI-betaling kunt stopzetten zodra u de drempel van 20% eigen vermogen overschrijdt. Dit kan eerder als u uw maandelijkse betalingen versnelt om die drempel sneller te bereiken. Als je je huis hebt gekocht met een FHA-lening, stopt de hypotheekverzekering niet automatisch en moet je herfinancieren.

Een andere optie voor leners van conventionele leningen is om een ​​nieuwe taxatie van het huis met uw geldschieter te regelen, wat u waarschijnlijk een paar honderd dollar zal kosten. Als de waarde van uw eigendom is gestegen, kunt u uw PMI eerder vroeger dan later laten vallen, aangezien uw woningwaarde wordt gebruikt om uw eigen vermogen te bepalen. U kunt ook overwegen om een ​​eenmalige betaling te doen waardoor uw leningsaldo voldoende wordt verlaagd om u het eigen vermogen te geven dat u nodig heeft.

4. Controleer uw budget

Een van de meest effectieve manieren om geld te besparen op uw hypotheek, is door deze eerder dan gepland af te lossen. Onderzoek uw budget opnieuw om te zien of u elke maand extra geld kunt vrijmaken voor uw hypotheek. Dit begint met het bijhouden van uw uitgaven om te begrijpen waar uw geld in een normale maand naartoe gaat. De simpele handeling van het controleren van uw bank- en creditcardafschriften kan gebieden met te hoge uitgaven aan het licht brengen die u kunt verminderen of helemaal kunt elimineren. Als je uitgaven in orde zijn, is een andere optie om een ​​bijbaantje te nemen of te onderhandelen over een loonsverhoging om wat extra inkomsten te genereren.

Als u uw volgende zet beslist, is het belangrijk om te onthouden dat niet alle schulden gelijk worden gemaakt. Als u andere schulden heeft met een hogere rente dan uw hypotheek, kan het financieel logischer zijn om prioriteit te geven aan die rekeningen. U wilt er ook zeker van zijn dat u uw toekomst niet verwaarloost. Sparen voor uw pensioen voelt op dit moment misschien niet urgent, maar als u het uitstelt om meer te betalen voor uw hypotheek, zou u financieel in uw gouden jaren kunnen stranden. Afhankelijk van uw unieke financiële situatie, is het misschien beter uw 401(k)-bijdragen te versnellen dan uw hypotheek vervroegd af te lossen.

Waar het op neerkomt

Als u overweegt uw hypotheek te herfinancieren, is het behouden van een sterk krediet de sleutel tot het verkrijgen van een goede rente. U kunt uw kredietrapport gratis van alle drie kredietbureaus krijgen via AnnualCreditReport.com. Niet alleen dat, uw Experian-kredietrapport en uw FICO ^® Score op basis van Experian-gegevens is gratis beschikbaar. Solide krediet kan ook helpen uw algehele financiële welzijn te verbeteren. Dit gaat hand in hand met het behalen van uw financiële doelen op korte en lange termijn.