De kredietscore die u nodig heeft om in aanmerking te komen voor een autolening, net zoals de minimale kredietscore die u nodig heeft voor een hypotheek of een andere lening, is aan de kredietverstrekker. Kredietverstrekkers stellen verschillende geschiktheidsvereisten, afhankelijk van hun bereidheid om risico's te accepteren, en hun minimale kredietscore-vereisten kunnen ook variëren, afhankelijk van de grootte van de lening die u zoekt en, misschien, het type voertuig dat u van plan bent te financieren.

Banken, kredietverenigingen, autofinancieringsmaatschappijen (inclusief bedrijven die banden hebben met autofabrikanten) en zelfs particuliere dealers die autoleningen verstrekken, gebruiken allemaal kredietscores om te beslissen of ze u een lening willen aanbieden. Computerprogramma's die kredietscores berekenen, ook wel kredietscoremodellen genoemd, gebruiken complexe statistieken om een ​​of meer van uw kredietrapporten te analyseren - records van uw geldleen- en terugbetalingsgeschiedenis samengesteld door de nationale kredietbureaus (Experian, Equifax en TransUnion) - om te voorspellen hoe groot de kans is dat u uw lening zult afbetalen. Vanuit statistisch oogpunt geldt:hoe hoger uw kredietscore, hoe groter de kans dat u terugbetaalt en hoe minder risico u loopt als kredietnemer.

Sommige autofinancieringsmaatschappijen geven de voorkeur aan minimaal risico en dringen aan op leners met hoge kredietscores - en bieden leningen aan met lage rentetarieven en vergoedingen om ze aan te trekken. Andere autokredietverstrekkers richten zich op leners met lagere kredietscores, met dien verstande dat ze hogere rentetarieven en vergoedingen in rekening kunnen brengen als een compromis om een ​​groter risico op het mislukken van de terugbetaling te accepteren. Veel kredietverstrekkers zoeken een balans tussen kredietnemers met een hoger en een lager risico.

Gebruiken alle automatische kredietverstrekkers dezelfde kredietscore?

Autokredietverstrekkers beslissen niet alleen zelf welke numerieke kredietscores u in aanmerking kunnen komen voor een lening, ze kunnen ook kiezen welk scoremodel ze willen gebruiken. Sommigen gebruiken de traditionele FICO ^® Score ^☉ dat is ook populair bij hypotheekverstrekkers, creditcarduitgevers en andere geldschieters. Anderen gebruiken een VantageScore ^® model, dat het scorebereik van 300 tot 850 deelt dat wordt gebruikt door de FICO ^® Scoren. Andere modellen voor kredietscores, waaronder speciale modellen die speciaal zijn ontworpen voor autoleners, gebruiken verschillende schaalbereiken.

De FICO Auto Score, bijvoorbeeld, een variatie op de FICO ^® Score aangepast om het risico van wanbetaling bij autobetalingen te voorspellen - gebruikt een scorebereik van 250 tot 900. Andere speciale scoremodellen die door autoleners worden gebruikt, kunnen nog steeds een ander bereik hebben.

Wat is de minimale kredietscore die nodig is voor een autolening?

Alle modellen voor kredietscores, inclusief modellen die speciaal voor autoleners zijn gebouwd, gebruiken hogere scores om een ​​grotere kredietwaardigheid aan te geven. Maar het spreekt vanzelf dat een bepaalde numerieke score verschillende dingen kan betekenen op verschillende scorebereiken. Een score van 650 op een schaal van 300 tot 850 betekent bijvoorbeeld iets anders dan een 650 op een schaal van 250 tot 900.

Zonder de toepasselijke schaal te kennen, is het onmogelijk om een ​​kredietscore correct te interpreteren. Daarom is de geldschieter (of dealer) wettelijk verplicht om u op de hoogte te stellen van de score die u heeft ontvangen en een uitleg van het gebruikte scoremodel en het schaalbereik.

Het brede scala aan kredietscoremodellen en scorecriteria die door autoleners worden gebruikt, is een goede reden om er zeker van te zijn dat u rondkijkt wanneer u klaar bent om een ​​lening aan te vragen. Neem contact op met verschillende geldschieters (of zorg ervoor dat het financiële kantoor van de dealer dat doet) om er zeker van te zijn dat u de beste rentevoet en betalingsvoorwaarden krijgt waarvoor u in aanmerking komt. Het aanvragen van een lening veroorzaakt meestal een kleine dip in uw credit score die na een paar maanden zal herstellen, zolang u geen rekeningbetalingen mist. Maar kredietscoremodellen, die het belang erkennen van het vergelijken van aanbiedingen voor de beste leningsvoorwaarden die u kunt krijgen, behandelen over het algemeen meerdere aanvragen voor leningen van hetzelfde type en bedrag als één enkele gebeurtenis, dus er is geen boete voor rondsnuffelen.

Hoe u uw kredietscore kunt verbeteren voordat u zich aanmeldt

Hoewel u niet zeker weet welk(e) scoremodel(len) een bepaalde autokredietverstrekker zal gebruiken, is het een goed idee om uw kredietscore te controleren voordat u begint met het aanvragen van autoleningen. Als uw FICO ^® De score is goed of beter, het is onwaarschijnlijk dat u problemen zult hebben om goedgekeurd te worden voor een autolening. Als het binnen het redelijke bereik valt, komt u waarschijnlijk ook in aanmerking, hoewel u misschien genoegen moet nemen met een aanbieding met hogere rentelasten of kosten of een relatief hoge aanbetaling.

Als u bang bent dat u niet in aanmerking komt voor een lening met goede voorwaarden, probeer dan uw kredietwaardigheid te verbeteren voordat u een autolening aanvraagt. Hier zijn enkele suggesties voor het verbeteren van uw kredietwaardigheid, die de neiging zullen hebben om elke kredietscore te verbeteren, ongeacht het gebruikte model:

• Betaal uw rekeningen op tijd. Zelfs één te late betaling kan uw credit score aanzienlijk schaden. Idealiter zou u moeten proberen er zeker van te zijn dat uw recente kredietgeschiedenis (minstens de laatste 12 maanden) vrij is van te late betalingen voordat u een nieuwe lening aanvraagt.
• Betaal uitstaande creditcardsaldi af. Kredietscores zijn zeer gevoelig voor uw kredietgebruiksratio:de hoeveelheid krediet die u gebruikt in verhouding tot uw totale kredietlimieten. Om uw bezettingsgraad te berekenen, deelt u uw totale creditcardsaldi door uw totale kredietlimieten. Hoe lager uw verbruik, hoe beter. Als u momenteel een bezettingsgraad van meer dan 30% heeft, kan het afbetalen van creditcardsaldi een snelle manier zijn om uw kredietscores te verhogen. Voor de beste scores houdt u uw gebruik onder de 6%.
• Houd creditcardrekeningen open. Het sluiten van accounts, zelfs op een kaart die u nooit gebruikt, zal uw beschikbare tegoed verlagen en uw gebruiksgraad verhogen. Als u probeert van een kaart af te komen om de jaarlijkse vergoeding niet te hoeven betalen, probeer het dan uit te stellen tot nadat u uw autolening hebt afgesloten, wacht dan een paar maanden en vraag een nieuwe (gratis) kaart aan met een bestedingslimiet gelijk aan of groter dan de kaart die u wilt sluiten om te voorkomen dat uw totale leenlimiet wordt verlaagd.
• Wacht met andere leningaanvragen. Telkens wanneer u een nieuwe lening aanvraagt ​​of extra schulden aangaat, dalen uw kredietscores. Het is dus misschien het beste om nieuwe creditcard- of leningaanvragen te vermijden tot nadat u een auto heeft gekocht.
• Overweeg het consolideren van creditcardschulden. Als u het zich niet kunt veroorloven om uw creditcardsaldi af te betalen, kunt u een lening voor schuldconsolidatie aanvragen en het geld gebruiken om uw creditcards af te betalen. Leningen op afbetaling, zoals persoonlijke leningen, hebben geen invloed op uw bezettingsgraad, dus het overzetten van schulden van creditcards naar een persoonlijke lening kan uw scores verbeteren, zolang u die kaarten niet opnieuw oplaadt. Persoonlijke leningen brengen doorgaans ook lagere rentetarieven in rekening dan creditcards, dus deze stap kan ook geld besparen.
• Controleer uw kredietrapporten op fouten. Controleer uw rapporten van de drie kredietbureaus nogmaals op fouten die uw scores kunnen schaden en dien een geschil in als u er een vindt. Het kredietbureau moet uw claim onderzoeken en de informatie valideren, bijwerken of verwijderen.
• Overweeg om u in te schrijven voor Experian Boost™ ^† :Met dit programma kunt u informatie over hulpprogramma's en telefoonbetalingen delen, zodat deze kunnen worden meegenomen in uw FICO ^® Score op basis van gegevens van Experian. Veel mensen zien een onmiddellijke stijging van die scores, en dat zou u kunnen helpen bij sommige autokredietverstrekkers.

Deze acties kunnen al uw kredietscores verbeteren, wat het gemakkelijker kan maken om goedgekeurd te worden voor een autolening met een gunstig tarief.

Houd uw ogen op de weg gericht

De verscheidenheid aan kredietscore-opties en leennormen die door autofinanciers en andere kredietverstrekkers worden gebruikt, kan de weg naar een autolening verraderlijk en bochtig maken. Maar als u uw kredietrapport en score controleert, een paar stappen neemt om uw score op te poetsen als dat nodig is, en rondkijkt voor de beste lening die u kunt krijgen, zult u merken dat u gemakkelijk door het proces kunt navigeren, en misschien zelfs krijg een geweldige deal op de koop toe.