Een persoonlijke lening is een lening die een flexibel gebruik, korte tot middellange aflossingsmogelijkheden en relatief snelle financiering mogelijk maakt. Of u nu een hoge renteschuld probeert te consolideren, een bedrijf wilt starten of een dure medische rekening wilt betalen, een persoonlijke lening kan u helpen uw doel te bereiken.

Maar een persoonlijke lening kan duur zijn in vergelijking met andere soorten schulden, en het is misschien niet voor elke situatie de beste optie. Hier is wat u moet overwegen voordat u zich aanmeldt.

Waarvoor wordt een persoonlijke lening gebruikt?

Persoonlijke leningen, ook wel schuldconsolidatieleningen, handtekeningleningen of ongedekte leningen genoemd, bieden veel flexibiliteit in hoe u ze kunt gebruiken.

In de meeste gevallen zijn persoonlijke leningen ongedekt, wat betekent dat u geen onderpand hoeft te verstrekken om goedgekeurd te worden. Er zijn echter beveiligde persoonlijke leningen, waarvoor u een spaarrekening of een ander actief als onderpand moet gebruiken voor het geval u in gebreke blijft.

Persoonlijke leningen hebben doorgaans vaste of variabele rentetarieven, evenals aflossingsvoorwaarden die variëren van slechts enkele maanden tot maximaal zeven jaar, hoewel sommige langer kunnen duren.

Bij de meeste kredietverstrekkers heb je veel speelruimte voor hoe je je persoonlijke lening tegoeden kunt gebruiken. Dat omvat zaken als:

• Schuldconsolidatie (vooral voor creditcardschulden)
• Medische rekeningen
• Huisreparaties en renovaties
• Terugbetalen aan familie of vrienden
• Huwelijkskosten
• Echtscheidingskosten
• Verhuiskosten
• Begrafeniskosten
• Vakanties
• Aankopen van meubels of apparaten
• Kleine zakelijke uitgaven
• Vakantie shoppen

Houd er echter rekening mee dat sommige kredietverstrekkers mogelijk beperkingen hebben op hoe u uw geld kunt gebruiken. Sommigen verbieden bijvoorbeeld onderwijsgerelateerde uitgaven. Neem vooraf contact op met de kredietverstrekker om er zeker van te zijn dat u een persoonlijke lening kunt gebruiken voor het beoogde doel.

Wanneer is een persoonlijke lening een goed idee?

Hoewel het mogelijk is om een ​​persoonlijke lening voor bijna alles te gebruiken, betekent dit niet dat het altijd verstandig is om dit te doen. Over het algemeen is het een goed idee om een ​​persoonlijke lening te gebruiken wanneer dit uw financiële situatie kan verbeteren of de nodige fondsen kan opleveren. Voorbeelden zijn:

• Schuldconsolidatie :Als u een creditcardschuld met een hoge rente heeft, kunt u mogelijk geld besparen door deze af te betalen met een persoonlijke lening met een lagere rente. Zelfs als u niet per se geld bespaart op rente, kan een persoonlijke lening een gestructureerde aflossingstermijn bieden, wat kan helpen als u moeite heeft om gemotiveerd te blijven bij het afbetalen van uw schuld.
• Thuisrenovatie :Als u wat verbeteringen aan uw huis wilt aanbrengen, kan een persoonlijke lening een betere keuze zijn dan een eigenwoningkrediet of kredietlijn, omdat u niet het risico loopt uw ​​huis te verliezen als u in gebreke blijft.
• Noodkosten :In een ideale wereld zou je genoeg geld opzij zetten voor noodgevallen. Maar het leven is niet altijd ideaal, en als je je baan verliest, je auto kapot gaat of een groot huishoudelijk apparaat gerepareerd of vervangen moet worden, kan een persoonlijke lening je gemoedsrust bieden in een stressvolle tijd.
• Persoonlijke gebeurtenissen :Bruiloften, echtscheidingen en begrafenissen kunnen duur zijn, en het is niet altijd mogelijk om te sparen voor zo'n ingrijpende gebeurtenis in het leven. In deze gevallen kan een persoonlijke lening op het juiste moment in het broodnodige geld voorzien.

Hoewel het mogelijk is om een ​​persoonlijke lening te gebruiken voor zaken als vakanties en dure consumptiegoederen, is het het beste om te sparen totdat u deze uitgaven contant kunt betalen (of ze op een creditcard belasten om de punten te krijgen en ze vervolgens onmiddellijk af te betalen) .

Hoe persoonlijke leningen te vergelijken

Net als bij elk ander financieel product, is het belangrijk om rond te kijken en verschillende persoonlijke leningopties te vergelijken voordat u er een aanvraagt. Zelfs als u een aanbieding krijgt van uw primaire bank of kredietvereniging, is het mogelijk dat u ergens anders een betere deal kunt vinden.

Hier zijn de verschillende functies waarmee u rekening moet houden bij het vergelijken van persoonlijke leningen:

• Rentepercentage :De rentevoet van een lening vertegenwoordigt de kosten van het lenen van geld. De gemiddelde rente voor persoonlijke leningen is 9,41%, volgens gegevens van Experian. Uw tariefaanbiedingen kunnen echter hoger of lager zijn op basis van uw krediet- en financiële situatie. U moet weten hoe de rentetarieven voor persoonlijke leningen werken voordat u er een aanschaft, om er zeker van te zijn dat u weet hoeveel u in totaal voor de lening zult betalen.
• Leningstermijn :Verschillende kredietverstrekkers bieden verschillende terugbetalingsvoorwaarden, en hoe lang u een schuld moet terugbetalen, heeft invloed op uw maandelijkse betaling. Als de ene u drie jaar biedt om een ​​schuld terug te betalen en de andere slechts twee jaar, dan kan uw maandelijkse betaling bij de tweede optie aanzienlijk hoger zijn, maar u kunt ook rente besparen met de kortere lening.
• Kosten :Naast rente brengen sommige kredietverstrekkers kosten in rekening die uw jaarlijkse percentage (JKP) kunnen verhogen. Startvergoedingen worden bijvoorbeeld afgetrokken van uw leningsfondsen voordat u ze ontvangt, en sommige kredietverstrekkers brengen ook vergoedingen voor te late betaling en vooruitbetaling in rekening als u uw lening vervroegd aflost.
• Financieringstijd :Sommige kredietverstrekkers bieden financiering op de volgende dag of zelfs op dezelfde dag, terwijl andere er enkele dagen over kunnen doen om het geld op uw betaalrekening te storten. Houd rekening met deze tijdlijnen, afhankelijk van hoe snel u het geld nodig heeft.
• Andere functies :Niet alle kredietverstrekkers bieden extra functies, maar bij sommige kredietverstrekkers kunt u een lagere rente krijgen als u automatische betalingen instelt of een bestaande relatie met de bank heeft. Anderen bieden misschien verdraagzaamheidsopties als u uw baan verliest.

Bij veel persoonlijke kredietverstrekkers kunt u zich vooraf kwalificeren met een tariefaanbieding voordat u zich officieel aanmeldt. Dit proces vereist meestal een zachte kredietcontrole, die geen invloed heeft op uw kredietscore. Met dit proces kunt u leningopties naast elkaar vergelijken en de beste voor u kiezen.

Hoe kom je in aanmerking voor een persoonlijke lening

Persoonlijke leningen zijn beschikbaar voor de meeste consumenten over het hele kredietspectrum, maar er zijn enkele dingen die u kunt doen om uw kansen op goedkeuring tegen een gunstig tarief te vergroten. Hier zijn enkele factoren waarmee kredietverstrekkers rekening houden wanneer u zich aanmeldt:

• Kredietscore :Uw credit score is een momentopname van uw algehele kredietgeschiedenis, en hoe hoger deze is, hoe groter uw kansen om goedgekeurd te worden met een lage rente. Dat gezegd hebbende, er zijn persoonlijke leningen voor slecht krediet, dus je hebt niet helemaal pech als je geen tijd hebt om je krediet te verbeteren voordat je een aanvraag indient. Lees meer over het verkrijgen van een schuldconsolidatielening met een slecht krediet.
• Inkomen :Uw vermogen om de schuld terug te betalen is een andere belangrijke factor, en kredietverstrekkers zullen specifiek rekening houden met uw schuld-inkomensverhouding - dat is hoeveel van uw bruto maandinkomen naar schuldbetalingen gaat. Een lage ratio betekent dat u waarschijnlijk uw leningbetalingen kunt betalen omdat er niet te veel concurrerende schulden zijn.
• Kredietrapport :Hoewel uw kredietscore belangrijk is, zullen kredietverstrekkers ook uw kredietrapport controleren om er zeker van te zijn dat er geen negatieve items uit het verleden zijn die hun beslissing zouden kunnen beïnvloeden. Met name zaken als achterstallige betalingen, incassorekeningen, faillissementen en executie kunnen als een rode vlag fungeren en het moeilijk maken om goedgekeurd te worden.

Als uw krediet- en inkomenssituatie niet is zoals u wilt voor een persoonlijke lening, probeer deze dan te verbeteren voordat u een aanvraag indient.

Begin met het controleren van uw kredietrapport om de gebieden aan te wijzen die u moet aanpakken, en werk ook aan het aflossen van schulden om uw schuld-inkomensratio te verminderen. Dit proces kan enige tijd duren, maar het kan u een aanzienlijke hoeveelheid geld besparen als het u kan helpen in aanmerking te komen voor een lagere rente.

Doe je huiswerk

Een persoonlijke lening kan u helpen om noodzakelijke uitgaven te dekken en uw schuldensituatie te verbeteren. Maar het is belangrijk om zowel de voor- als nadelen te overwegen voordat u zich aanmeldt. Het is ook essentieel dat u de tijd neemt om rond te kijken en verschillende opties te vergelijken voordat u er een aanvraagt.

Terwijl u geldschieters onderzoekt, kunt u Experian CreditMatch™ bekijken, dat leningaanbiedingen van meerdere geldschieters op één plek kan aanbieden met slechts een paar gegevens van u. Dit kan u helpen tijd te besparen tijdens uw onderzoek en het verfijnen van uw lijst met potentiële kredietverstrekkers.