Als uw creditcardschuld uit de hand is gelopen, heeft u tal van opties. Veel mensen, wanneer ze worden geconfronteerd met een hoge rente op creditcardschuld, kiezen ervoor om deze af te betalen met een persoonlijke lening met een lagere rente.

Om te beslissen of u een persoonlijke lening wilt afsluiten om uw creditcardschuld af te betalen, moet u overwegen voor welk tarief en welke voorwaarden u in aanmerking komt voor de nieuwe lening - en de stappen ondernemen die u zullen helpen om alle schulden op tijd af te betalen. Dat zal uw kredietscore beschermen.

Afhankelijk van uw kredietwaardigheid komt u mogelijk in aanmerking voor een persoonlijke lening, ook wel schuldconsolidatielening genoemd, tegen een lagere rente dan uw huidige creditcardschuld. In het beste geval kan een lening voor schuldconsolidatie u helpen uw creditcardschulden sneller af te lossen en u geld te besparen.

Maar als u niet in aanmerking komt voor een lager tarief, of als u met een persoonlijke lening uw aflossingstermijn zou verlengen, kunt u misschien beter iets anders doen. Zo beslis je.

Is persoonlijke lening beter dan creditcardschuld?

Persoonlijke leningen en creditcards kunnen uw credit score positief beïnvloeden als u op tijd betaalt, en negatief als u dat niet doet. Als u creditcards gebruikt, kunt u uw totale saldo het beste onder de 30% van uw totale kredietlimiet houden, en hoe lager hoe beter. Door een laag saldo te behouden, wordt uw kredietgebruiksratio lager, wat de tweede belangrijkste factor is in uw kredietscore na de betalingsgeschiedenis.

Maar er zijn enkele significante verschillen tussen persoonlijke leningen en creditcardschulden. Persoonlijke leningen zijn een soort schuld op afbetaling, wat betekent dat u elke maand dezelfde grootte betaalt zonder de flexibiliteit om minder te betalen. Persoonlijke leningen komen vaak ook met opstartkosten, maar hun rentetarieven kunnen lager zijn dan wat u op creditcards zou ontvangen.

Creditcardschuld daarentegen is een doorlopende schuld. U kunt een saldo dragen en kleinere maandelijkse betalingen doen, afhankelijk van uw budget, zolang u maar het minimum betaalt dat uw uitgever elke maand nodig heeft. Maar creditcards brengen late vergoedingen en mogelijk jaarlijkse kosten in rekening, samen met hogere rentetarieven dan de meeste persoonlijke leningen. Bovendien kunnen ze u aanmoedigen om meer uit te geven, wetende dat u een kredietlimiet heeft waartoe u kosten in rekening kunt brengen.

Is het een goed idee om creditcardschulden af ​​te betalen met een persoonlijke lening?

Als je moeite hebt om creditcardbetalingen te betalen, kan het een goede optie zijn om een ​​persoonlijke lening met een lagere rente af te sluiten en deze te gebruiken om het creditcardsaldo volledig af te betalen.

Een lening voor schuldconsolidatie met een lage rente kan betekenen dat u minder per maand verschuldigd bent, wat u kan helpen om de lening op tijd te betalen. Een lagere rente kan er ook voor zorgen dat u meer geld overhoudt voor het leensaldo, waardoor u het eerder kunt aflossen.

Maar voordat u een persoonlijke lening gebruikt om creditcardschuld af te lossen, moet u niet alleen rekening houden met de rente die u ontvangt, maar ook met de terugbetalingstermijn die kredietverstrekkers bieden. Als u kiest voor een langere aflossingstermijn dan u nodig zou hebben om de oorspronkelijke creditcardschuld af te betalen, kan dit u meer rente kosten. Als een langere aflossingstermijn u echter helpt om de schuld terug te betalen, kan dit uw krediet beschermen tegen het effect van gemiste betalingen, wat de keuze de moeite waard maakt.

Creditcardschuld afbetalen zonder een persoonlijke lening

Er zijn tal van andere manieren om creditcardschulden af ​​te lossen als een persoonlijke lening geen optie voor u is. Creditcards voor saldooverdracht stellen u in staat om uw creditcardsaldo voor een bepaalde periode naar een kaart met 0% APR te verplaatsen. Dit is een solide keuze als u een goed of uitstekend krediet heeft, dat u nodig heeft voor een saldo-overdrachtskaart met gunstige voorwaarden, en u in staat bent om de schuld af te betalen tijdens de renteloze periode.

U kunt er ook voor kiezen om extra geld dat u verdient of spaart naar bepaalde schulden te sturen om ze kwijt te raken, te beginnen met uw kleinste saldo of schuld met de hoogste rente. Als u eerst uw kleinste schulden aflost, bekend als de schuldsneeuwbalmethode, bespaart u niet zoveel geld als de schuldenlawine, waarbij u eerst tegoeden met de hoogste rentetarieven zult aflossen. Maar de ideale methode voor uw situatie is degene die u zal aanmoedigen om door te gaan en uw saldo tot nul terug te brengen.

U kunt ook overwegen om samen te werken met een gecertificeerde kredietadviseur bij een kredietadviesbureau zonder winstoogmerk. Een kredietadviseur kan een gratis evaluatie van uw schuld geven en suggesties doen om deze af te betalen, rekening houdend met uw budget, schuldensaldi en andere financiële doelen.

Een extra overweging:hoe dwingend het ook is, het is het beste om het account niet te sluiten wanneer uw creditcardsaldo is afbetaald. Het sluiten van een creditcardrekening vermindert uw totale beschikbare tegoed en, als u een saldo op andere kaarten heeft, zal uw kredietgebruiksratio verhogen en een negatief effect hebben op uw kredietscores.

Aan de andere kant, als het openhouden van de rekening je verleidt om het te blijven betalen, dan is het misschien de beste keuze om het account te sluiten.

Leven na creditcardschuld

Of u de creditcard die u hebt afbetaald nu wel of niet afsluit, het is nu aan u om in de toekomst ijverig te zijn met het gebruik van uw tegoed. Het is belangrijk om in de toekomst te voorkomen dat u tegoed gebruikt om meer uit te geven dan u gemakkelijk kunt terugbetalen.

Zodra u uw creditcardschuld hebt afbetaald - met een persoonlijke lening of een ander hulpmiddel voor schuldvermindering - zou uw doel moeten zijn om elke maand alle tegoeden op uw creditcards volledig af te betalen. Dat helpt u te voorkomen dat u geld uitgeeft aan rente en bouwt een trackrecord op van verstandig kredietgebruik. Als u geen schulden meer heeft en uw kredietwaardigheid in goede staat houdt, heeft u immers toegang tot financiële hulpmiddelen waarmee u in de toekomst doelen kunt bereiken die voor u van belang zijn.

Persoonlijke leningcalculator

^† De verstrekte informatie is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden opgevat als financieel advies. Experian kan de juistheid van de verstrekte resultaten niet garanderen. Uw kredietverstrekker kan andere kosten in rekening brengen die niet in deze berekening zijn meegenomen. Deze resultaten, gebaseerd op de door u verstrekte informatie, vertegenwoordigen een schatting en u dient uw eigen financieel adviseur te raadplegen over uw specifieke behoeften.

Probeer de volledige persoonlijke leningcalculator. Opent een nieuw venster met meer functies.