Omdat de kosten van het hoger onderwijs blijven stijgen, hebben miljoenen studenten (en hun ouders) leningen moeten afsluiten om hun school te kunnen betalen. Studieleningen helpen de kloof te overbruggen voor velen die anders geen school zouden kunnen betalen, maar zoals bij elke vorm van lenen, is het belangrijk om te begrijpen hoeveel te veel is.
Om erachter te komen hoeveel u aan studieleningen moet afsluiten, moet u kijken naar uw verwachte inkomen en uw geschatte schoolkosten. De studieleningen die je afsluit, moeten het verschil dekken en niet veel meer.
Hoewel vorige generaties zichzelf misschien door een deeltijdbaan heen konden helpen, is dit doorgaans niet langer voldoende om de kosten van de universiteit volledig te dekken. Maar deeltijdwerk is een nuttige aanvulling die een groot verschil kan maken in hoeveel je aan studieleningen moet afsluiten.
Voordat u kunt berekenen hoeveel u kunt lenen, moet u een schatting maken van het inkomen dat u op school zult hebben. Hoe meer je verdient, hoe minder je hoeft te lenen, dus als je van plan bent om te werken terwijl je op school zit, probeer dan een cijfer te geven over hoeveel je elke maand zult verdienen. Gebruik dit nummer later wanneer u uw budget maakt.
Heeft familie geld opzij gezet voor je opleiding in een spaarplan voor de universiteit? Zo ja, reken daar dan ook op. Overweeg daarnaast of je deelneemt aan een werk-studieprogramma of studiebeursgeld ontvangt, omdat deze vormen van inkomsten ook de behoefte aan studieleningen kunnen verminderen. Tel alles bij elkaar op om een schatting van uw inkomen te krijgen. Afhankelijk van uw omstandigheden, wilt u er misschien maandelijks of per semester naar kijken.
Nu je weet hoeveel geld je waarschijnlijk moet helpen betalen voor school, is het tijd om een budget samen te stellen. In eenvoudige bewoordingen helpt een budget u bij te houden hoeveel geld u binnenkomt en hoeveel u uitgaat. Er zijn veel manieren om een budget te maken, van het gebruik van een Excel-spreadsheet tot online apps die het proces gedeeltelijk kunnen automatiseren.
Om te bepalen hoeveel je nodig hebt aan studieleningen, moet je de kostenkant van je budget achterhalen. Je universiteit moet schattingen van de kosten geven, die je kunt gebruiken om te berekenen hoeveel je waarschijnlijk zult uitgeven aan collegegeld, boeken en huisvesting.
Wanneer u uw uitgaven optelt, moet u ook rekening houden met extra maandelijkse kosten, zoals:
Als je de eerste twee stappen hebt gevolgd, heb je nu een schatting van hoeveel inkomen je elke maand of elk semester binnenbrengt, naast hoeveel je elke maand moet uitgeven voor zowel je opleiding als je levensonderhoud. Als u het verschil tussen de twee cijfers kent, krijgt u een idee van hoeveel u aan studieleningen moet lenen. Het bedrag kan sterk variëren, afhankelijk van of je van plan bent naar een openbare of particuliere school te gaan.
Terwijl u bepaalt hoeveel u nodig heeft aan studieleningen, moet u er rekening mee houden dat u alleen moet lenen wat u echt nodig heeft om door school te komen. In tegenstelling tot beurzen of subsidies, moeten leningen worden terugbetaald, en met rente. Dit kan een uitdaging zijn voor mensen die net aan het werk zijn, dus gebruik uw leningen niet om boven uw stand te leven en leen zo weinig mogelijk.
Zodra u het bedrag heeft dat u denkt nodig te hebben, is het tijd om na te denken over welke soorten leningen u wilt lenen en welke soorten voor u beschikbaar zijn. Er zijn twee brede soorten studieleningen:federale leningen van de overheid en privéleningen van financiële instellingen zoals banken. Er zijn grote verschillen tussen de twee, ook in termen van hoeveel het zal kosten om te lenen. Voordat u een lening aangaat, moet u weten met welk type u de beste deal krijgt en uiteindelijk minder kosten en rentelasten.
Aangezien federale studieleningen worden beheerd door de Amerikaanse overheid en daarom sterk gereguleerd zijn, bieden ze enkele voordelen ten opzichte van particuliere leningen. Dit omvat vaste rentetarieven, geen kredietcontroles en soms flexibelere betalingsvoorwaarden en programma's voor het kwijtschelden van leningen.
Sommige niet-gegradueerde studenten kunnen in aanmerking komen voor gesubsidieerde federale leningen, waarbij de overheid rente dekt die tijdens school wordt opgebouwd. Niet-gesubsidieerde federale leningen zijn een optie als u uw limiet voor gesubsidieerde leningen bereikt, maar ze brengen wel rente in rekening terwijl u op school zit. Niet-gesubsidieerde leningen zijn uw enige optie voor een federale lening als u een afgestudeerde student bent.
Alle federale leningen hebben leenlimieten, dus als je naar een dure school gaat, kun je hun limieten overschrijden. Het Amerikaanse ministerie van Onderwijs beveelt aan om te beginnen met federale studieleningen vanwege hun (meestal) lagere rentetarieven en voordelen. Voor meer leenbehoeften zijn er particuliere studieleningen beschikbaar, hoewel hun voorwaarden en voordelen vaak niet ideaal zijn.
Als u niet in aanmerking kunt komen voor zoveel als u nodig heeft met federale leningen, kunt u het verschil aanvullen met onderhandse leningen. Deze vereisen een kredietcontrole, dus als u nog geen krediet heeft opgebouwd, heeft u iemand nodig om mee te ondertekenen.
Er is eigenlijk maar één omstandigheid waarin u zou moeten overwegen om eerst naar particuliere leningen te gaan:als u of uw ouders een uitstekend krediet hebben en in aanmerking kunnen komen voor een lening met lagere rentetarieven en kosten dan een federale lening. Sommige particuliere geldschieters bieden ook uitstel en flexibele betalingsopties, maar de voorwaarden worden bepaald door elke individuele geldschieter, dus kijk rond voordat u een geldschieter kiest.
Of u nu federale of onderhandse leningen leent, u zult ook het geschatte startsalaris in uw gewenste werkgebied willen onderzoeken. Dit kan je helpen nadenken over hoe lang het duurt om je leningen terug te betalen en of het verstandig is om grote leenbedragen aan te gaan voor een carrière die niet super lucratief is. Bovendien hebben de meeste federale leningen inkomensafhankelijke terugbetalingsplannen, waarbij uw betaling is gebaseerd op hoeveel u verdient. Het kan ertoe leiden dat u in de loop van de tijd meer rente betaalt, maar het kan het gemakkelijker maken als u na school niet veel verdient. Particuliere leningen hebben deze optie niet, dus het kan moeilijker zijn om betalingen te doen, afhankelijk van uw startsalaris.
Hoewel federale leningen geen kredietvereisten hebben, houden particuliere geldschieters wel rekening met kredietwaardigheid in het leenproces. Als je verwacht onderhandse leningen nodig te hebben, maar nog geen krediet hebt gekregen, kun je met je ouders of voogden praten om hun kredietstatus te weten te komen en te kijken of ze bereid zijn een lening voor je mee te ondertekenen. Zo niet, begin dan inspanningen te leveren om uw kredietwaardigheid op te bouwen. U kunt dit doen door een geautoriseerde gebruiker te worden van de creditcard van een vriend of familielid of door uw eigen beveiligde creditcard te krijgen.
Bovendien, of het nu federaal of particulier is, alle studieleningen hebben invloed op uw kredietwaardigheid. Maar of ze je krediet schaden of helpen, hangt af van je gedrag. Als je krediet probeert te krijgen, kan het helpen om een studielening op je kredietrapport te hebben, omdat het bijdraagt aan je kredietmix en je een manier geeft om een geschiedenis van regelmatige, tijdige betalingen te creëren.
Als u echter te laat betaalt of er een mist, kan dit uw tegoed schaden. Geef daarom prioriteit aan tijdige betalingen om een sterk krediet te krijgen. Als u in de toekomst denkt een betaling te missen, neem dan vóór uw vervaldatum contact op met uw geldschieter om te zien of speciale aanpassingen kunnen worden gedaan, waaronder uitstel en uitstel.
Weet u niet zeker waar uw krediet momenteel staat? Houd uw kredietrapport en scores gratis bij met Experian, en kom later terug om te zien hoe uw inspanningen om krediet te verkrijgen in de loop van de tijd vruchten afwerpen. Het hebben van een sterk kredietrapport zal het leven na school gemakkelijker maken, vooral als u een autolening of creditcard moet krijgen. Bovendien controleren verhuurders en werkgevers doorgaans kredietrapporten om financiële verantwoordelijkheid te garanderen, zodat uw acties nu een groot verschil kunnen maken in uw toekomst.