Bent u een eigenaar van een klein bedrijf die op zoek is naar een geldinjectie om een ​​onverwachte geldcrisis aan te pakken of te profiteren van een nieuwe kans? Afhankelijk van uw behoeften kan een microkrediet precies zijn wat u zoekt.

Microleningen zijn kleine leningen die speciaal zijn bedoeld voor bedrijven. Net als bij meer traditionele leningen, zal het in gebreke blijven van microleningen een negatieve invloed hebben op uw kredietscore, dus zorg ervoor dat u een lening kiest met betalingen die u kunt beheren. Het op tijd en volledig terugbetalen van uw microlening kan echter helpen om uw kredietscore te verbeteren. Hier is een korte handleiding om microleningen te begrijpen en hoe deze uw kredietwaardigheid beïnvloeden.

Wat is een microlening?

Zoals de naam al aangeeft, zijn microleningen zeer kleine leningen die zijn bedoeld voor kleine bedrijven. Hoe klein zijn de leningen? Terwijl de gemiddelde lening voor het vlaggenschip 7(a)-leningprogramma van Small Business Administration vorig jaar $ 446.487 was, was de gemiddelde SBA-microlening slechts $ 14,735. Je kunt zelfs microleningen vinden van slechts een paar honderd dollar, wat misschien alles is wat een heel klein bedrijf nodig heeft om een ​​moeilijke periode door te komen.

Gezien de kleinere bedragen in dollars, is het aanvragen van microleningen meestal sneller en gemakkelijker dan het aanvragen van meer traditionele zakelijke leningen. Microleningen hebben echter over het algemeen kortere looptijden en vaak ook hogere rentetarieven.

Een bedrijfsvertraging kan ook uw persoonlijke financiën schaden. Maar het is belangrijk om te onthouden dat microleningen alleen voor zakelijke doeleinden kunnen worden gebruikt, niet voor persoonlijke uitgaven of persoonlijke schulden. Toegestane toepassingen voor microleningen variëren afhankelijk van de kredietverstrekker. Zo kunnen SBA-microleningen worden gebruikt voor werkkapitaal (zoals het betalen van werknemers); het kopen van bedrijfsinventaris of -benodigdheden; of het kopen van machines, apparatuur, meubels of armaturen. Microleningen kunnen niet worden gebruikt om bestaande bedrijfsschulden te betalen.

Als je geld nodig hebt om persoonlijke uitgaven te dekken, overweeg dan om een ​​persoonlijke lening aan te vragen. In tegenstelling tot microleningen kunnen persoonlijke leningen voor bijna alles worden gebruikt (hoewel sommige beperkingen hebben).

Hoe microleningen van invloed zijn op krediet

Hoewel microleningen zakelijke leningen zijn, kan uw persoonlijke kredietscore van invloed zijn op uw vermogen om er een te krijgen. Dat komt omdat een relatief nieuw of zeer klein bedrijf, met name een eenmanszaak, mogelijk weinig of geen zakelijke kredietgeschiedenis heeft. Zonder een zakelijke kredietgeschiedenis om door te gaan, zullen kredietverstrekkers rekening houden met uw persoonlijke kredietgeschiedenis bij het beoordelen van uw microkredietaanvraag.

Zoals bij elk type lening, heeft het in gebreke blijven van een microlening een negatief effect op uw kredietscore. Omdat veel microkredietverstrekkers een persoonlijke garantie vereisen, kan in gebreke blijven zowel uw persoonlijke kredietscore als uw zakelijke kredietscore schaden.

Een aanvraag voor een microkrediet zal ook leiden tot een hard onderzoek naar uw kredietrapport, wat een tijdelijke dip in uw kredietscore kan veroorzaken. Om eventuele negatieve effecten tot een minimum te beperken, moet u zich concentreren op het aanvragen van microleningen waarvoor u goed gekwalificeerd bent. Als u bij verschillende kredietverstrekkers solliciteert om de beste voorwaarden te krijgen, zorg er dan voor dat u al uw aanvragen binnen een paar weken voltooit. Kredietbureaus behandelen aanvragen die binnen dat tijdsbestek zijn gedaan over het algemeen als een enkele harde aanvraag.

Hoe kunt u een microlening krijgen?

De meeste microleningen zijn afkomstig van non-profitorganisaties met een missie om nieuwe, kleine of benadeelde bedrijven te helpen die anders misschien niet in aanmerking komen voor zakelijk krediet. Het Microloan-programma van de SBA is een goede plek om te beginnen. SBA-microleningen worden beheerd door maatschappelijke organisaties zonder winstoogmerk en zijn beschikbaar voor $ 500 tot $ 50.000. Bekijk de SBA-database met goedgekeurde microkredietverstrekkers om er een te vinden die bij u past.

Buiten het SBA-programma zijn Accion en Kiva twee van de meest populaire microkredietverstrekkers zonder winstoogmerk. Accion-leningen beginnen al vanaf $ 300; Kiva verstrekt leningen tot $ 15.000 met 0% rente. Elke microlener heeft zijn eigen aanvraagproces, vereisten en criteria voor aanvragers. Neem de tijd om uw opties te onderzoeken en de microlening te vinden die het beste bij u past. Uw lokale SBA-districtskantoor kan u helpen; mentoren bij SCORE kunnen gratis persoonlijk en online advies geven.

Waar het om gaat

Microleningen kunnen een goede optie zijn als u niet in aanmerking komt voor een traditionele zakelijke lening of als u niet de honderdduizenden dollars nodig hebt die traditionele zakelijke leningen doorgaans bieden. Door de juiste microlening te kiezen en deze op tijd en volledig terug te betalen, kunt u uw bedrijf niet alleen door een geldcrisis heen helpen, maar ook helpen een sterke kredietscore op te bouwen.