Bij Experian is een van onze prioriteiten consumentenkrediet en financiële educatie. Dit bericht kan links en verwijzingen naar een of meer van onze partners bevatten, maar we bieden een objectief beeld om u te helpen de beste beslissingen te nemen. Zie ons Redactioneel Beleid voor meer informatie.

Wanneer federale studieleningen niet genoeg zijn om je studiekosten te dekken, kunnen particuliere studieleningen je te hulp komen. Afhankelijk van je omstandigheden kunnen ze een uitstekende manier zijn om ervoor te zorgen dat je voldoende geld hebt om de school- en levensonderhoudskosten te betalen terwijl je een hogere opleiding volgt. Dit is wat u moet weten om u te helpen beslissen of particuliere leningen een goede optie voor u kunnen zijn.

Verschillen tussen federale en particuliere studieleningen

Hoewel federale studieleningen en particuliere studieleningen voor je opleiding zijn, werken ze op verschillende manieren.

Het Amerikaanse ministerie van Onderwijs verstrekt directe leningen en de rentetarieven en voorwaarden zijn wettelijk vastgelegd. Kwalificatie is niet afhankelijk van uw kredietgeschiedenis of kredietscores. Als u economische noodzaak aantoont, kunt u een gesubsidieerde lening ontvangen , wat betekent dat de overheid de rente op de lening zal betalen terwijl je ten minste halftijds op school bent ingeschreven, tijdens een respijtperiode of als je de lening hebt uitgesteld. Met een niet-gesubsidieerde lening , wordt gedurende alle perioden rente opgebouwd. Federale studieleningen worden geleverd met verschillende terugbetalingsopties en de rentetarieven zijn laag en vast.

Particuliere studieleningen daarentegen worden aangeboden door financiële instellingen, waaronder banken, kredietverenigingen en kredietverstrekkers die gespecialiseerd zijn in studieleningen, zoals Sallie Mae. Particuliere kredietverstrekkers houden rekening met uw kredietwaardigheid bij de beslissing om u een lening aan te bieden en wat uw rentepercentage en voorwaarden zullen zijn. Deze kredietverstrekkers bepalen hun eigen rentetarieven, die vast of variabel kunnen zijn, evenals terugbetalingsvoorwaarden en andere voordelen.

Zelfs als je een particuliere studielening met een lage rente kunt scoren, is het verstandig om eerst af te tappen wat je van de overheid kunt krijgen. Federale leningen hebben onmiskenbare voordelen, zoals lange en flexibele terugbetalingsperioden, de mogelijkheid om betalingen uit te stellen of uit te stellen en betalingsopties die zijn gebaseerd op uw inkomsten en uitgaven.

Waarom zou je een particuliere studielening overwegen?

Er zijn twee hoofdredenen waarom je misschien een particuliere studielening wilt krijgen:

• Potentieel meer geld beschikbaar :Misschien moet u meer geld lenen dan de federale overheid u zal lenen. Een particuliere studielening kan de leemte opvullen en u de financiële zekerheid geven die nodig is om uw opleiding voort te zetten.
• Geweldige tarieven voor een goed krediet :Als uw kredietgeschiedenis aantrekkelijk is en de kredietscores hoog zijn, kunt u mogelijk in aanmerking komen voor een particuliere studielening met een concurrerende rente. De gemiddelde federale rente voor studieleningen voor het academiejaar 2020-2021 is 2,75% voor niet-gegradueerde leningen en 4,30% voor leningen voor afgestudeerden. APR voor particuliere studieleningen verschilt per geldschieter. Hier zijn een paar voorbeelden:

Opmerking:alle tarieven zijn afhankelijk van het gebruik van automatisch betalen om leningen te betalen.

Een andere mogelijke methode om een ​​tekort aan studiekosten op te vangen, is met een persoonlijke lening. Particuliere studieleningen zijn echter meestal beter voor dit doel, omdat ze doorgaans aanzienlijk lagere tarieven bieden. APR's voor persoonlijke leningen variëren van ongeveer 6% tot 36%, volgens gegevens van Experian. Bovendien kun je met particuliere studieleningen betalingen uitstellen totdat je klaar bent met school (hoewel je in die tijd rente opbouwt); persoonlijke leningen niet.

Hoe u begint met zoeken naar een particuliere studielening

De voorwaarden, tarieven en kenmerken van particuliere studieleningen verschillen per geldschieter en per kredietwaardigheid. Controleer voordat u op zoek gaat uw kredietrapporten en kredietscores. Als u al een goede kredietgeschiedenis en een hoge kredietscore hebt ontwikkeld, kunt u gemakkelijk in aanmerking komen voor een lening met uitstekende voorwaarden.

Als student is het echter mogelijk dat u nieuw bent met krediet, wat het moeilijker kan maken om zelf een lage rente te krijgen. Overweeg in dat geval om iemand met een goede kredietwaardigheid (idealiter een ouder of naast familielid) te vragen de lening voor u mede te ondertekenen. Als u een medeondertekenaar vindt, is hij of zij aansprakelijk voor de schuld als u uw lening niet betaalt. Dit vereist veel vertrouwen, dus als u deze weg volgt, moet u er zeker van zijn dat u de betalingen tot ver in de toekomst kunt beheren.

Hier zijn een paar manieren om uw zoektocht naar een onderhandse lening te starten:

• Scan sites die particuliere studieleningen vergelijken of beoordelen. Bankrate, Forbes en U.S. News zijn slechts enkele van de media die een breed scala aan particuliere studieleningen rangschikken en beoordelen. Experian CreditMatch™ kan u helpen te zien voor welke studieleningen u in aanmerking komt. In een gemakkelijk te lezen formaat geven deze sites een overzicht van de geldschieter, het rentepercentage, de vereiste kredietscore, het geleende bedrag en andere relevante details.
• Gebruik een website die overeenkomt met studieleningen. Met Experian CreditMatch™ kunt u veel aanbiedingen op één plek bekijken.
• Neem contact op met uw bank. Grote en kleine banken bieden vaak particuliere studieleningen aan. Als u al een aantal jaren bij uw bank werkt, vraag dan wat ze beschikbaar hebben voor goede klanten.
• Word lid van een kredietvereniging. Kredietverenigingen zijn vergelijkbaar met banken, maar zijn financiële instellingen zonder winstoogmerk. Als zodanig kunnen ze leningen tegen lage rente aan leden aanbieden, zelfs als u net begint. Je kunt Credit Union Student Choice gebruiken om een ​​credit union bij jou in de buurt te vinden die particuliere studieleningen aanbiedt.

Na onderzoek van verschillende particuliere studieleningen, identificeert u degene die overeenkomt met uw kredietwaardigheid (of die van de medeondertekenaar) en deze gewenste eigenschappen heeft:

• Laagste rente :De rente die u krijgt, heeft een sterke invloed op de totale rente die u uiteindelijk betaalt.

  Hier is een voorbeeld van het verschil dat u zou kunnen betalen voor een lening van $ 10.000 met een looptijd van vijf jaar, afhankelijk van uw tarief:

  3% rente :$ 179,69 maandelijkse betalingen; $ 781,21 totale betaalde rente

  12% rente :$ 222,44 maandelijkse betalingen; $ 3.346,67 totale betaalde rente

• Redelijke terugbetalingstermijn :Alle leningen hebben een vaste aflossingstermijn. College Ave-leningen bieden bijvoorbeeld looptijden van vijf, acht, 10 en 15 jaar. Hoe korter de looptijd, hoe hoger de betaling, maar hoe minder u aan rente betaalt. Omgekeerd geldt:hoe langer de looptijd, hoe lager de betaling en hoe meer u aan rente betaalt.

  Hier is een voorbeeld van het verschil dat u zou kunnen betalen voor een lening van $ 10.000 met een rentepercentage van 6%, afhankelijk van uw looptijd:

  Termijn van vijf jaar :$193,33 maandelijkse betalingen; $ 1.599,68 totale betaalde rente

  Termijn van 15 jaar :$75,82 maandelijkse betalingen; $ 6.376,31 totale betaalde rente

• Boeiende voordelen :Omdat de markt voor particuliere studieleningen zeer competitief is, bieden sommige kredietverstrekkers voordelen om kredietnemers te verleiden. Een geldschieter kan bijvoorbeeld beloningen in contanten geven voor goede cijfers, of een rentekorting als u zich aanmeldt voor automatische betalingen of als u aflossingsvrije betalingen doet terwijl u op school bent ingeschreven en tijdens de respijtperiode.

Wat te doen als particuliere studieleningen geen optie zijn

Als je kredietwaardigheid je diskwalificeert voor een particuliere studielening (of als de voorwaarden onaantrekkelijk zijn) en je al federale studieleningen hebt, overweeg dan andere manieren om je financiën te beheren, zodat je op school kunt blijven.

• Beurs en beurzen :Toen u uw gratis aanvraag voor federale studentenhulp (FAFSA) invulde, zou u hebben vernomen of u in aanmerking kwam voor federale beurzen, maar er bestaan ​​​​andere beurzen. Omdat je ze niet hoeft terug te betalen, zijn ze het ontdekken waard. Bekijk uw staatssubsidiebureau voor staatssubsidies, evenals die welke door uw specifieke school kunnen worden toegekend, op geslacht zijn gebaseerd, voor ondervertegenwoordigde studenten zijn of bestemd zijn voor bepaalde graduate-programma's. Er kunnen ook beurzen beschikbaar zijn. Het bureau voor financiële hulp van uw school zou u moeten kunnen helpen bepalen wat er beschikbaar is, maar u kunt ook de tool voor het zoeken naar beurzen van het Amerikaanse ministerie van Arbeid gebruiken.
• Hulp van uw financiële hulpkantoor :Neem voor hulp contact op met het bureau voor financiële hulp van uw school. Ze kunnen je misschien een noodlening verstrekken, je in contact brengen met een werkstudieprogramma of je financiële steun herstructureren zodat je meer geld ontvangt.
• Parttime baan :Soms is extra inkomen de oplossing, dus overweeg een deeltijdbaan te nemen om rond te komen zonder te hoeven lenen. Of beperk onnodige uitgaven zodat je genoeg geld hebt om van te leven en je opleiding te betalen.
• Lening van familie :Een andere optie is om een ​​familielid om een ​​renteloze of laagrentende lening te vragen die je kunt terugbetalen als je klaar bent met school en een fulltime baan hebt. Zorg ervoor dat u de overeenkomst officieel maakt, met duidelijke voorwaarden.

Laat uw tegoed u helpen

Gedurende deze tijd kunt u uw kredietrapporten en scores verbeteren door al uw kredietrekeningen op tijd te betalen en doorlopende schulden, zoals creditcardsaldi, te verminderen. Overweeg gratis kredietbewaking van Experian om uw voortgang bij te houden.

Door je onderzoek te doen en voorbereid te zijn om leningen aan te vragen of andere noodzakelijke stappen te nemen, kun je het geld krijgen dat je nodig hebt om je hbo-diploma te behalen - en je op weg helpen naar toekomstig succes.

Alle informatie over College Ave, SoFi en Sallie Mae Undergraduate en Graduate studieleningen is onafhankelijk verzameld door Experian en is niet verstrekt of beoordeeld door de uitgever. De details van de aanbieding kunnen verouderd zijn. Zie de website van de uitgever voor actuele details.