Uit onderzoek van Experian blijkt dat de duur van autoleningen op nieuwe en gebruikte voertuigen nieuwe recordhoogtes heeft bereikt, met een gemiddelde looptijd van financiering van nieuwe auto's van iets minder dan 72 maanden.

De trend weerspiegelt de groeiende populariteit van autoleningen met een looptijd van 72 en 84 maanden, voorwaarden die beheersbare maandelijkse betalingen bieden, maar kopers uiteindelijk aanzienlijk meer rente kosten dan traditionelere autoleningen van 48 maanden of 60 maanden.

Gemiddelde verlengingen van nieuwe autoleningen

Uit het laatste Experian State of the Auto Finance Market-rapport blijkt dat de gemiddelde looptijd van leningen voor nieuwe auto's - het aantal maanden dat nodig is om de leningen terug te betalen - vanaf het tweede kwartaal met meer dan twee maanden (2,37 maanden) is gestegen tot bijna 72 maanden. (Q2) van 2019 tot Q2 2020.

Toen leners van nieuwe auto's werden gesegmenteerd op kredietscore, stegen de gemiddelde leningsvoorwaarden voor nieuwe auto's van 2019 tot 2020 in alle groepen. van 781 tot 850) zagen dat de gemiddelde leentermijn 72 maanden overschreed.

Bron:Experian State of the Auto Finance Market

Gemiddelde lengtes van gebruikte autoleningen groeien te

De gemiddelde leningtermijnen voor gebruikte auto's stegen ook, maar met kleinere marges dan die voor nieuwe voertuigen, met een verlenging van ongeveer twee weken (0,48 maanden), van 64,82 maanden voor het tweede kwartaal van 2019 tot 65,30 maanden in het tweede kwartaal van 2020.

Een vergelijking van leningen voor gebruikte auto's naar kredietscoreniveau toonde een vrij bescheiden groei in leningvoorwaarden bij kredietnemers in de hoogste kredietscoreniveaus (super prime, prime en nonprime), en verminderingen in looptijden voor kredietnemers in de lagere subprime- en diepe subprime-niveaus.

Bron:Experian State of the Auto Finance Market

Leningen met een langere looptijd winnen aan populariteit

Vergelijking van gegevens over financiering van zowel nieuwe als gebruikte auto's toonde een opmerkelijke groei in de populariteit van leningen met een looptijd van meer dan 73 maanden, wat grotendeels ten koste ging van de populariteit van leningen met een looptijd van 49 tot 60 maanden.

Nieuwe autofinanciering

Het aandeel nieuwe autoleningen met een looptijd van 85 tot 96 maanden steeg naar 4,8% in het tweede kwartaal van 2020, van 1,3% in het tweede kwartaal van 2019, terwijl ook het percentage leningen met een looptijd van 73 tot 84 maanden steeg van 31,1 naar 35,1%. %.

Die stijgingen gingen gepaard met een afname van het aandeel nieuwe autoleningen met looptijden variërend van 49 tot 60 maanden, dat daalde tot 15,7% van 19,7% in het tweede kwartaal van 2019, en een kleinere daling van het aandeel leningen met 61 tot 72 maanden. -maanden, die daalden van 40,6% in 2019 naar 39,9% in Q2 2020.

Gebruikte autofinanciering

Een vergelijking van leningvoorwaarden voor gebruikte auto's toonde een vergelijkbare groei in populariteit bij het deel van leningen voor gebruikte auto's met een looptijd van 73 tot 84 maanden, die toenam tot 20,6% in het tweede kwartaal van 2020, van 18,7% voor dezelfde periode in 2019. Het percentage van leningen voor gebruikte auto's met een looptijd van 49 tot 60 maanden daalde gelijktijdig van 22,6% in 2019 naar 21,2% in het tweede kwartaal van 2020.

Percentages gebruikte autoleningen met andere looptijden zijn tussen 2019 en 2020 slechts licht gedaald:

• Leningen voor tweedehands auto's met een looptijd van 37 tot 48 maanden daalden van 9,3% in 2019 van 9,3% in 2019 naar 9,1% in 2020.
• Occasionsleningen met de meest populaire looptijden, 61 tot 72 maanden, daalde tot 43,4% in 2020, van 43,5% in 2019.

Wat is de gemiddelde duur van een nieuwe huurovereenkomst?

In tegenstelling tot de leningvoorwaarden daalden de autoleasevoorwaarden van Q2 2019 naar 2020, zij het zeer licht. De totale gemiddelde huurverkorting van 36,76 maanden in Q2 2019 tot 36,66 maanden voor dezelfde periode in 2020.

Gesegmenteerd op kredietscore waren de wijzigingen in de leasevoorwaarden als volgt:

• Onder super prime-leners , daalden de gemiddelde huurtermijnen tot 35,87 maanden in het tweede kwartaal van 2020, vergeleken met 35,98 maanden een jaar eerder.
• Gemiddelde leasetermijnen voor primaire leners gedaald van 36,96 maanden in 2019 naar 36,92 maanden in 2020.
• Onder niet-prime-leners , de gemiddelde huurtermijnen bleven onveranderd op 37,40 maanden, van Q2 2019 tot dezelfde periode in 2020.
• Subprime-leners zag de grootste daling van de gemiddelde huurtermijn:met 0,25 maanden (of ongeveer een week), van 37,46 maanden in het tweede kwartaal van 2019 tot 37,21 maanden in 2020.
• Diepe subprime-leners waren de enige groep die de leaseperiodes zag verlengen:de gemiddelde leasetermijn voor die consumenten verlengde zeer licht, van 37,23 maanden voor Q2 2019 tot 37,35 maanden voor dezelfde periode in 2020.

Hoe langere autoleningtermijnen u uiteindelijk meer kunnen kosten

Voor autokopers is de belangrijkste aantrekkingskracht van langere betalingstermijnen voor autoleningen lagere maandelijkse betalingen. Voor kredietverstrekkers is het voordeel van deze "betaalbare" leningen het incasseren van aanzienlijk grotere bedragen aan rente:ongeacht het rentetarief dat u in rekening wordt gebracht, betekent een groter aantal betalingen waarschijnlijk dat u duizenden dollars meer rente betaalt. En natuurlijk, als je een hoge rente hebt, kan het extra bedrag dat je betaalt voor een lening met een langere looptijd oplopen tot nog meer.

Beschouw de volgende vergelijking van de totale aanschafkosten voor nieuwe auto's, op basis van een redelijk gematigde rente van 9% APR. Hoewel de maandelijkse betaling voor een lening van 84 maanden ongeveer tweederde is van die van een lening van 48 maanden, zijn de totale rentekosten voor de langere lening meer dan 80% hoger.

Bron:Experian

Bij het overwegen van verschillende aanbiedingen voor autoleningen, is het berekenen van de totale kosten van het voertuig en de totale rente die u betaalt eenvoudig:vermenigvuldig de maandelijkse betaling met het totale aantal betalingen om het totale bedrag te krijgen dat u voor de lening betaalt. Trek van dat bedrag het bedrag dat u leent af om uw totale rentekosten te berekenen.

Om de totale voertuigkosten te krijgen, voegt u het bedrag van uw aanbetaling toe aan het totaal dat u voor de lening betaalt.

Naast deze aanzienlijk hogere kosten zijn er nog andere nadelen aan langlopende autoleningen, zoals de mogelijkheid dat u meer aan het voertuig verschuldigd bent dan het waard is voordat de leenperiode voorbij is. Dat zou op zijn beurt kunnen betekenen dat uw autoverzekering het saldo van uw lening niet zou dekken als de auto total loss zou raken bij een ongeval.

Hoe u de juiste autoleningtermijn voor u kiest

Bij het overwegen van een autolening is het belangrijk om te begrijpen welke rol de looptijd van de lening speelt bij het afwegen van het bedrag van de maandelijkse betaling tegen de totale kosten van de lening - en om te bepalen hoeveel auto u zich echt kunt veroorloven, en of de 'besparing' die u 'betaalt' U zult zien dat met lagere maandelijkse betalingen de langetermijnrentekosten waard zijn.

Als beheersbare betalingen u naar een autolening met een looptijd van meer dan 72 maanden trekken, volgen hier enkele ideeën om de aankoop te heroverwegen en misschien naar een lening met een kortere betalingstermijn te sturen:

• Overweeg een gebruikt voertuig. Nieuwe voertuigen zijn berucht omdat ze binnen het eerste jaar na aankoop aanzienlijke marktwaarde verliezen, dus een die een jaar of twee oud is, kan een aanzienlijk lagere stickerprijs hebben. Velen vallen zelfs nog onder hun originele fabrieksgaranties.
• Verhoog uw aanbetaling. Als u nog eens 5% tot 10% van de autokosten aan uw aanbetaling kunt toevoegen, verlaagt u het bedrag dat u moet lenen, waardoor de betalingen voor een kortere lening misschien praktischer voor u worden.
• Krijg de best mogelijke deal. Vraag altijd meerdere kredietverstrekkers aan wanneer u een autolening zoekt om er zeker van te zijn dat u de beste rentetarieven krijgt die voor u beschikbaar zijn, en wees bereid om harde koopjes te doen bij het onderhandelen over aankoopvoorwaarden.

Als de rentetarieven die u wordt aangeboden hoger blijken te zijn dan u zou willen en u het zich kunt veroorloven om zes maanden tot een jaar te wachten voordat u uw aankoop doet, overweeg dan stappen te ondernemen om uw kredietscores te verbeteren. Autokredietverstrekkers gebruiken, net als andere schuldeisers, doorgaans kredietscores om de rentetarieven die zij in rekening brengen te helpen bepalen, dus het opbouwen van uw kredietscore kan lagere rentetarieven betekenen. Lagere rentetarieven betekenen lagere maandelijkse betalingen, waardoor u zich een lening met een kortere betalingstermijn kunt veroorloven.

De groeiende populariteit van autoleningen op langere termijn is niet een trend waar alle autokopers deel van zouden moeten uitmaken. Als u van plan bent een auto te kopen, kijk dan verder dan de financieringsopties op langere termijn die veel dealers aanprijzen, en probeer een kortere lening te vinden die aan uw behoeften voldoet.