Uw kredietscore is altijd belangrijk bij het aanvragen van nieuwe leningen, maar als het gaat om het kopen van een auto, is er geen minimumscore nodig om goedgekeurd te worden. Een hogere score kan uw kansen op het krijgen van een lening met lage tarieven en gunstigere voorwaarden vergroten, maar het is nog steeds mogelijk om een ​​autolening te krijgen met een minder dan perfecte score.

Lees verder om erachter te komen welke scores worden gebruikt door autoleners en hoe u uw kansen op het financieren van een auto kunt verbeteren, zelfs als u geen perfecte kredietwaardigheid heeft.

Is er een minimale kredietscore om een ​​autolening te krijgen?

Kredietvereisten voor autoleningen verschillen per geldschieter en er zijn geen industrienormen die bepalen welke kredietscore een geldschieter moet gebruiken of welke minimumscore nodig is. Kredietverstrekkers maken hun eigen beleid voor hoe zij uw kredietwaardigheid en andere financiële factoren evalueren.

Hoewel uw kredietscore en rapport belangrijk zijn wanneer u een lening zoekt om een ​​auto te kopen, kijken kredietverstrekkers naar meerdere aspecten van uw financiën wanneer ze u overwegen voor een nieuwe lening. Ze houden rekening met uw inkomen, andere schuldverplichtingen en of u eerdere leningen op tijd hebt betaald.

Voor autoleningen kunnen kredietverstrekkers ook uw autospecifieke kredietscore gebruiken. Terwijl uw algemene scores van FICO of VantageScore variëren van 300 tot 850, varieert de FICO Auto Score bijvoorbeeld van 250 tot 900. In beide gevallen staat een hogere score gelijk aan een lager risico voor de geldschieter.

Uiteindelijk zoeken schuldeisers naar indicatoren die aantonen dat u in het verleden schulden goed hebt beheerd en deze nieuwe schuld waarschijnlijk op tijd en volledig zult terugbetalen. Rode vlaggen in uw tegoed vallen op, dus wees voorbereid op eventuele onvolkomenheden, zoals een incassorekening of verschillende late creditcardbetalingen. Leningen met de laagste tarieven en de beste voorwaarden kunnen moeilijker te krijgen zijn als u dit soort negatieve items in uw kredietgeschiedenis heeft.

Gemiddelde rentetarieven op basis van kredietscorebereik

Uw credit score bepaalt niet alleen of u wordt goedgekeurd voor een lening, maar kan ook worden gebruikt om uw rentepercentage vast te stellen. Hieronder volgen de gemiddelde rentetarieven, maandlasten en leenbedragen voor consumenten in verschillende scorebereiken vanaf het tweede kwartaal van 2020.

Hoewel het werkelijke rentepercentage en de maandelijkse betaling die u ontvangt, gebaseerd kunnen zijn op meer dan alleen uw kredietscorebereik, kunnen deze cijfers u helpen bij het vergelijken van alle leningaanbiedingen die u ontvangt terwijl u op zoek bent naar een nieuwe auto.

Bron:Experian State of the Automotive Finance Market, Q2 2020. Gegevens zijn van toepassing op aankopen van nieuwe voertuigen.

Hoe u uw kredietscore kunt verbeteren voordat u een autolening aanvraagt

Zoals gezegd, hoe hoger uw credit score, hoe groter de kans dat u wordt goedgekeurd voor een lening met een lage rente en gunstige voorwaarden. Het verbeteren van uw credit score voordat u een autolening aanvraagt, kan u helpen geld te besparen gedurende de looptijd van uw lening en kan een verschil maken in welke auto u uiteindelijk kunt kopen.

Zoek eerst uit waar uw krediet staat. U kunt een gratis kredietrapport krijgen en FICO ^® Score ^☉ van Experian tot recensie. Zoek naar gebieden waar u kunt verbeteren, vooral die gebieden die u sneller kunnen helpen als u binnenkort een nieuwe auto probeert te kopen.

Hier volgen enkele acties die u kunt ondernemen om uw tegoed te verhogen:

• Breng eventuele achterstallige rekeningen actueel. Het afbetalen van incasso's of afschrijvingen en het actueel brengen van achterstallige rekeningen is een goede eerste stap om uw kredietscores te verbeteren.
• Verminder uw doorlopende schuld. Kredietgebruik is de hoeveelheid beschikbaar doorlopend krediet, zoals creditcards, die u gebruikt, en het is het op één na belangrijkste aspect van uw kredietscore. Uw gebruiksratio onder de 30% houden door creditcardsaldi te betalen, is een van de snelste manieren om uw score te verbeteren.
• Betaal al uw rekeningen op tijd. Betalingsgeschiedenis is het belangrijkste aspect van uw kredietscores, en zelfs één late of gemiste betaling kan uw scores beïnvloeden. Blijf al uw rekeningen op tijd betalen om te voorkomen dat u uw score verlaagt.
• Overweeg Experian Boost™ ^† , wat uw scores onmiddellijk zou kunnen verhogen. Als u rekeningen voor nutsvoorzieningen, telecom of videostreaming betaalt met uw betaalrekening, wordt de geschiedenis van het op tijd betalen van die rekeningen doorgaans niet meegerekend in uw kredietscore. Experian Boost werkt door u krediet te geven voor deze tijdige betalingen, wat mogelijk uw kredietscores verbetert.
• Zorg ervoor dat alle informatie in uw kredietrapporten juist is. Bekijk uw kredietrapporten om te zien waar u staat en zorg ervoor dat al uw accountinformatie juist en up-to-date is.

Een autolening krijgen met slecht krediet

Als je een slecht krediet hebt en geen tijd hebt om te wachten tot het verbetert, is het nog steeds mogelijk om een ​​autolening te krijgen. In feite zijn er enkele kredietverstrekkers die specifiek werken met mensen met lagere kredietscores. Zodra u uw kredietscore kent, begint u met potentiële kredietverstrekkers te praten om te zien welke mogelijk opties hebben voor iemand in uw kredietbereik.

Zorg er niet alleen voor dat u rondkijkt naar deals, maar zorg ervoor dat ook andere aspecten van uw aanvraag goed georganiseerd zijn, zodat u een lagere kredietscore kunt compenseren. Hier zijn een paar manieren waarop u zich kunt voorbereiden op het financieren van een auto met een slecht krediet:

• Weet wat u zich kunt veroorloven. Als u een idee heeft van hoeveel auto u zich kunt veroorloven, kunt u uw zoekopdracht verfijnen tot auto's met maandelijkse betalingen die u aankunt. Onderzoek de rentetarieven voor mensen in uw kredietbereik en schat de maandelijkse betaling die u zich zou kunnen veroorloven. Als u dit doet, komt u misschien op dezelfde pagina als potentiële kredietverstrekkers en kan het proces om de beste financieringsoptie voor u te vinden, worden versneld.
• Bepaal uw aanbetaling. Een grote aanbetaling kan u helpen uw maandlasten te verlagen, een lagere rente te krijgen en de looptijd van uw lening te verkorten. Een grotere aanbetaling verlaagt het bedrag dat u moet lenen, waardoor kredietverstrekkers de lening als minder riskant kunnen beschouwen, wat kan helpen als u een slecht krediet heeft.
• Overweeg om een ​​medeondertekenaar in te schakelen. Een medeondertekenaar met een goede kredietwaardigheid kan u helpen uw kansen op goedkeuring voor een autolening te vergroten en kan u helpen een lager tarief vast te leggen. Medeondertekenaars zijn mensen die ermee instemmen om een ​​autolening bij u aan te vragen, waarbij ze de geldschieter beloven dat als u uw autobetalingen niet dekt, zij dat zullen doen. Als u een slechte kredietwaardigheid heeft, kan een medeondertekenaar helpen het risico dat een geldschieter neemt te beperken en hen aanmoedigen om u goed te keuren voor een lening.

Zoek rond om de beste autolening te krijgen

Net als al het andere, moet u uw opties afwegen om de juiste deal te vinden als u uw auto-aankoop moet financieren. Zoek naar kredietverstrekkers die voertuigen financieren voor mensen met vergelijkbare kredietscores als die van u, en kijk ook welke financiering de dealer kan bieden.

Wanneer u op zoek gaat naar de beste lening, kunt u meerdere harde vragen krijgen, omdat elke geldschieter uw kredietwaardigheid zelf wil controleren om vast te stellen waarvoor u in aanmerking komt. Doorgaans kunnen meerdere vragen in een korte tijd ervoor zorgen dat uw score iets daalt. Maar als het gaat om autoleningen, zolang de aanvragen allemaal binnen een korte periode gebeuren - meestal rond de 14 dagen - worden ze als één geteld bij het berekenen van uw kredietscore. Dit voordeel stelt u in staat om met meerdere kredietverstrekkers in contact te komen, zodat u kunt zien welke u de beste deal biedt, zonder een grote klap op uw krediet te krijgen.