Net als bij andere soorten leningen, kunnen PLUS-leningen voor ouders uw krediet positief of negatief beïnvloeden, afhankelijk van hoe u uw leningbetalingen beheert. Maar in tegenstelling tot federale studieleningen voor niet-gegradueerde studenten, vereisen PLUS-leningen voor ouders, die worden uitgeleend aan ouders van niet-gegradueerde studenten, ook een kredietcontrole voordat de lening wordt verstrekt.

De betalingsgeschiedenis van studieleningen is opgenomen in uw kredietrapport en ontbrekende betalingen kunnen leiden tot lagere kredietscores. Aan de andere kant kan een studielening je helpen krediet op te bouwen als je consequent op tijd betaalt.

Hoe werken Parent PLUS-leningen?

Een ouder-PLUS-lening is een federale studielening die een ouder (en soms een stiefouder) kan gebruiken om de niet-gegradueerde opleiding van een ten laste komend kind te helpen betalen. U kunt meer te weten komen over het PLUS-leningprogramma voor ouders op de website van het Amerikaanse ministerie van Onderwijs, maar hier zijn enkele belangrijke basisprincipes:

• Voordat u een ouder-PLUS-lening kunt aanvragen, moet uw kind de gratis aanvraag voor federale studentenhulp (FAFSA) indienen. Hetzelfde formulier is vereist voor uw kind om federale studieleningen aan te vragen, samen met bepaalde beurzen en beurzen. Een nieuwe FAFSA moet vóór elk schooljaar worden ingediend.
• Als u voldoet aan de voorwaarden om in aanmerking te komen, kunt u een PLUS-lening voor ouders aanvragen met de online directe PLUS-leningaanvraag. U kunt lenen tot de kosten van deelname aan de school, minus de financiële steun die uw kind al ontvangt.
• In tegenstelling tot federale studieleningen die worden verstrekt aan niet-gegradueerde studenten, vereisen PLUS-leningen voor ouders een kredietcontrole. Deze kredietcontrole zoekt naar ongunstige kredietgeschiedenis (hieronder besproken) en omvat geen beoordeling van uw kredietscores.
• Ouder-PLUS-leningen hebben een uitbetalings- (aanmaak)vergoeding en een vaste rentevoet. De vergoeding en het tarief kunnen van jaar tot jaar fluctueren, maar ze zijn hetzelfde voor alle leners.
• De lening gaat rechtstreeks naar de school om collegegeld, kost en inwoning, vergoedingen en andere educatieve uitgaven te betalen. Als er geldoverschotten zijn, kunt u deze rechtstreeks ontvangen of vragen om ze naar uw kind te sturen.
• Hoewel het geld helpt om de kosten van uw kind te betalen, is de ouder die de lening aangaat over het algemeen als enige verantwoordelijk voor het terugbetalen van de lening.
• Standaard beginnen uw leningbetalingen meteen. U kunt uitstel aanvragen terwijl uw kind op school zit en gedurende de zes maanden nadat het is vertrokken, maar de rente loopt door. U kunt ook kiezen uit verschillende aflossingsplannen.

Hoe kan een ouder PLUS-lening uw kredietscore beïnvloeden?

Een ouderlening PLUS kan uw kredietwaardigheid op dezelfde manier beïnvloeden als andere studieleningen en leningen op afbetaling, zoals een auto- en hypothecaire lening.

Tenzij de aanvragende ouder een ongunstige kredietgeschiedenis heeft en een endossant nodig heeft (vergelijkbaar met een medeondertekenaar), zal de ouder-PLUS-lening aan één ouder worden verstrekt en alleen onder de naam van die ouder worden gerapporteerd aan de kredietbureaus. Beide ouders kunnen een aparte ouder PLUS-lening afsluiten, maar het totale geleende bedrag mag de leenlimiet voor het jaar niet overschrijden.

Wanneer u zich aanmeldt, kan de bijbehorende kredietcontrole leiden tot een moeilijk onderzoek, wat uw kredietwaardigheid tijdelijk met een paar punten kan schaden, of helemaal niet. Bovendien heeft u een nieuwe rekening op uw kredietrapport en een nieuwe lening waarvan het saldo gelijk is aan het oorspronkelijke geleende bedrag. Deze factoren zijn opgenomen in de modellen die veel kredietscoreberekeningen gebruiken en kunnen uw kredietscores verlagen.

Omdat u uw lening op tijd betaalt, kunnen de nieuwe tijdige betalingen u echter helpen krediet op te bouwen. Omgekeerd kunnen ontbrekende betalingen voor studieleningen uw kredietwaardigheid schaden.

Vergeet niet dat de ouder die de lening aangaat als enige verantwoordelijk is voor het betalen van de lening. Sommige ouders maken een informele afspraak dat hun kind de lening zal terugbetalen, maar een gemiste betaling zal nog steeds alleen op naam van de kredietnemer worden gemeld aan de kredietbureaus.

Als u denkt dat u problemen ondervindt bij het betalen van een ouder PLUS-lening, neem dan onmiddellijk contact op met uw leningbeheerder. Mogelijk kunt u uw betalingen tijdelijk onderbreken of overschakelen naar een ander afbetalingsplan. Als u uw ouderlening PLUS consolideert met een directe consolidatielening, kunt u zelfs gebruikmaken van het inkomensafhankelijke terugbetalingsplan, dat uw betalingsbedrag baseert op uw inkomen.

Welke kredietscore heeft u nodig om een ​​Parent PLUS-lening te krijgen?

De kredietcontrole van de ouder PLUS-lening omvat geen kredietscorecontrole, dus er is geen minimale kredietscore-vereiste. De lener mag echter geen ongunstige kredietgeschiedenis hebben, die wordt gedefinieerd als:

• U heeft een gecombineerde schuld van meer dan $ 2.085 op uw kredietrapport die 90 of meer dagen achterstallig is, of die in de afgelopen twee jaar naar incasso's is gestuurd of is afgeschreven.
• In de afgelopen vijf jaar een of meer van de volgende situaties hebben meegemaakt:schulden kwijtgescholden door faillissement, executie, inbeslagname, belastingrecht, loonbeslag of een federale studielening die in gebreke bleef of werd afgeschreven.

Als u een ongunstige kredietgeschiedenis heeft en uw leningaanvraag wordt afgewezen, kunt u in beroep gaan tegen de beslissing als er verzachtende omstandigheden waren die tot de ongunstige kredietverlening hebben geleid. U heeft bijvoorbeeld rekeningen afbetaald die eerder in incasso's waren.

Als alternatief kunt u mogelijk in aanmerking komen voor een ouder PLUS-lening met een endossant die geen ongunstige kredietgeschiedenis heeft, zolang het niet het kind is dat het geld voor school gebruikt. In beide situaties moet u ook een cursus kredietadvies volgen om de lening af te sluiten.

Als u zich heeft aangemeld en niet in aanmerking komt voor een ouder-PLUS-lening, komt uw kind mogelijk in aanmerking voor aanvullende niet-gesubsidieerde federale studieleningen. In sommige gevallen kan dit de voorkeur hebben, omdat de niet-gegradueerde leningen een lagere rente en initiatievergoeding hebben dan ouder PLUS-leningen. Maar het betekent ook dat uw kind verantwoordelijk is voor het volledige geleende bedrag.

Overweeg al uw financieringsopties

Het ontbreken van een kredietscorevereiste en een gegarandeerd leenbedrag maakt PLUS-leningen voor ouders geschikt voor sommige ouders die willen helpen de studiekosten van een kind te betalen, maar het is misschien niet de beste optie voor iedereen. Soms is het bijvoorbeeld logischer om een ​​kind meer te laten lenen in federale studieleningen en vervolgens namens hen betalingen te doen. Of, als u een goede kredietwaardigheid heeft, zult u merken dat particuliere studieleningen een beter tarief bieden dan federale PLUS-leningen voor ouders, maar onthoud dat particuliere leningen meestal niet dezelfde soorten voordelen bieden die federale leningen bieden. Bovendien moet u uw kind aanmoedigen om elk schooljaar studiebeurzen en beurzen aan te vragen om te beperken hoeveel u beiden mogelijk moet lenen.