Zeggen "ik doe" betekent je leven met iemand delen. Soms betekent dat ook het delen van hun schulden. Hoewel u en uw echtgenoot niet wettelijk verantwoordelijk zijn voor studieleningen die u afsloot toen u alleenstaand was, kan het huwelijk nog steeds van invloed zijn op uw terugbetalingsplan voor studieleningen en uw recht op belastingvoordelen.

Kunnen de studieleningen van een partner van invloed zijn op uw kredietwaardigheid?

Hoewel u en uw echtgenoot de financiën delen, deelt u geen kredietrapport. Jullie hebben elk individuele bestanden, dus zelfs als je partner een slordig krediet heeft, zal het trouwen met hen je score niet verlagen. Maar het kan uw kansen om samen voor een lening in aanmerking te komen, schaden, aangezien hun score de goedkeuringsbeslissingen van kredietverstrekkers en de rentevoet die u wordt aangeboden, zal beïnvloeden.

Bovendien, als u samen een lening aangaat, heeft die rekening invloed op uw kredietwaardigheid. Als een van jullie een bestaande studieschuld wil herfinancieren met een gedeelde lening, of als een van jullie een lening afsluit om de ander terug naar school te laten gaan, zijn jullie allebei verantwoordelijk voor de schuld. Eventuele late betalingen of achterstallige betalingen zullen uw score verlagen.

Daarom wilt u misschien samen eens goed naar uw financiën kijken voordat u een dergelijke beslissing neemt. Kunt u als getrouwd stel de lening betalen? Als u uw baan verliest, is het inkomen van uw partner dan voldoende om de maandelijkse aflossingen te betalen? Ervan uitgaande dat een van jullie terug naar school gaat om een ​​beterbetaalde baan te zoeken, hoe waarschijnlijk is het dan dat je snel een positie zult krijgen die het aangaan van nieuwe schulden rechtvaardigt? Het is belangrijk voor u beiden om te begrijpen waarvoor u zich aanmeldt en hoe dit uw kredietmogelijkheden in de toekomst kan beïnvloeden.

Het huwelijk kan van invloed zijn op de terugbetaling en rente van uw studielening

Als u een op inkomen gebaseerd terugbetalingsplan (IBR) hebt voor federale studieleningen, kunnen uw maandelijkse betalingen toenemen als u gaat trouwen. IBR-plannen worden berekend op basis van de grootte en het inkomen van uw huishouden, dus afhankelijk van uw indieningsstatus kan de overheid het salaris van uw echtgenoot in aanmerking nemen bij het bepalen hoeveel u zich kunt veroorloven om te betalen.

U moet uw IBR-abonnement elk jaar opnieuw certificeren en uw maandelijkse betalingen kunnen veranderen op basis van uw inkomen van het voorgaande jaar. Ervan uitgaande dat u en uw echtgenoot allebei inkomen verdienen, kan uw betaling stijgen nadat u getrouwd bent. Het bedrag kan echter ook dalen als u een eenpersoonshuishouden wordt, door baanverlies of als een van u de beroepsbevolking verlaat om kinderen op te voeden. U kunt ook hulp of een nieuw aflossingsschema aanvragen als uw inkomen langdurig daalt.

Uw nieuw verhoogde betalingen zullen dus niet per se hoog zijn gedurende uw hele huwelijk. Maar als u en uw partner een inkomensstijging ervaren door promoties op het werk of het aannemen van beterbetaalde banen, kunt u verwachten dat uw maandelijkse studiefinanciering dienovereenkomstig zal stijgen.

Uw gezinsinkomen heeft ook invloed op uw vermogen om de rente op studieleningen af ​​te trekken van uw federale belastingen. Als u getrouwd bent en samen met uw echtgenoot een aanvraag indient en uw gecombineerde inkomen $ 170.000 of hoger is, kunnen jullie geen van beiden aanspraak maken op de aftrek van studieleningen. U kunt de volledige aftrek claimen als uw gezinsinkomen $ 140.000 of minder is. Als u tussen $ 140.000 en $ 170.000 verdient, komt u mogelijk in aanmerking voor een verlaagd belastingvoordeel.

Bent u verantwoordelijk voor de studieschuld na een scheiding?

Ervan uitgaande dat de schuld alleen op naam van uw echtgenoot staat, bent u waarschijnlijk niet verantwoordelijk voor de schuld na een scheiding. Maar nogmaals, als je een studielening of een herfinancieringslening hebt ondertekend om de studieschuld van je echtgenoot te stroomlijnen, ben je verplicht om de betalingen te doen, zelfs als je echtscheidingsvonnis anders aangeeft.

Als uw naam op de lening staat en uw ex-echtgenoot niet betaalt, bent u nog steeds wettelijk verantwoordelijk voor het bedenken van het geld. Mocht de lening achterstallig worden en uiteindelijk in gebreke blijven, dan zal uw credit score worden beschadigd, evenals die van uw ex-echtgenoot.

De enige manier om van die verantwoordelijkheid te worden ontheven, is door officieel van de schuld te worden ontheven, of dat nu betekent dat u met uw schuldeiser moet praten over het van de rekening halen van uw naam of dat uw echtgenoot een nieuwe lening op hun naam moet herfinancieren. Een echtscheidingsvonnis ontslaat u niet van schulden die u samen met uw ex-echtgenoot had, ongeacht wat u bent overeengekomen in uw schikking. Als in het besluit staat dat uw ex verantwoordelijk is voor een schuld, heeft u daar last van als hij of zij betalingsachterstand heeft.

Extra manieren waarop het huwelijk uw kredietwaardigheid kan beïnvloeden

De studieleningen van uw echtgenoot hebben geen invloed op uw kredietwaardigheid zolang de schuld alleen op hun naam staat. En uw kredietdossier verandert niet alleen omdat u getrouwd bent, aangezien u en uw echtgenoot nog steeds individuele kredietdossiers hebben. Geen van de accounts die jullie hebben geopend voordat jullie gingen trouwen, zullen elkaars scores ten goede of ten kwade beïnvloeden.

Het huwelijk kan uw kredietwaardigheid echter op andere manieren beïnvloeden:

• Leningen mede ondertekenen :Zoals hierboven vermeld, bent u verantwoordelijk voor alle leningen die u samen met uw echtgenoot sluit. Als u leningbetalingen deelt, wilt u er zeker van zijn dat u elk de maandelijkse termijnen kunt betalen om te voorkomen dat u tekortschiet of te laat komt, wat een negatief effect kan hebben op uw kredietwaardigheid.
• Een creditcard delen :Omdat gezamenlijke creditcards tegenwoordig nog maar zelden worden aangeboden, delen veel paren een kaart door de ene echtgenoot een aanvraag te laten doen en vervolgens de andere toe te voegen als geautoriseerde gebruiker op de rekening. Het account wordt weergegeven in beide kredietrapporten, maar alleen de primaire accounthouder is uiteindelijk verantwoordelijk voor het doen van betalingen. Samen een kaart gebruiken kan een geweldige manier zijn om geldbeheer te oefenen en beloningen te verzamelen, zoals reispunten voor een toekomstige vakantie. Maar het kan ook uw credit score schaden als uw echtgenoot grote aankopen in rekening brengt die u als koppel niet kunt betalen, of als de primaire rekeninghouder een betaling mist. Lees meer over het beheren van creditcards als koppel.
• Budgetbeheer :Het is essentieel om als koppel een gebalanceerd budget te behouden als u wilt voorkomen dat u meer schulden aangaat dan u aankunt. Als je partner goed is met geld en gewend is aan een budget, kun je elkaars financiële discipline versterken en samen je uitgaven plannen. Als uw partner echter de neiging heeft om te veel uit te geven, kunt u merken dat u op creditcards of leningen vertrouwt om uw kosten te dekken. Zonder een plan om die af te betalen, kunt u hoge saldo's oplopen of betalingen mislopen, wat twee belangrijke factoren zijn in uw kredietscore.

Of je je nu zorgen maakt over je individuele studieschulden of je vermogen om in de toekomst in aanmerking te komen voor een hypotheek of andere financiering, het is een goed idee om met je partner over geld te praten voordat je gaat trouwen. Als u begrijpt hoeveel schulden u heeft en wat uw verwachtingen zijn over de vraag of u deze samen of afzonderlijk zult betalen, kunt u een solide strategie ontwikkelen voor het beheren van rekeningen en het werken aan gedeelde doelen.

Als jullie allebei een Experian Boost™ ^† . maken account, kunt u energierekeningen en streamingabonnementen toevoegen aan uw kredietbestanden, zodat uw tijdige betalingen kunnen worden meegeteld voor uw kredietscores powered by Experian. Jullie hebben allebei ook toegang tot gratis kredietbewakings- en waarschuwingsfuncties, zodat je je voortgang kunt volgen en je resultaten met elkaar kunt delen.

Het belangrijkste is dat je met elkaar communiceert en dat je op dezelfde pagina zit over alle aspecten van je financiële leven, tot de schuld je scheidt.