Ik probeer een particuliere studielening te krijgen, maar mijn ouders weigeren mee te tekenen omdat ze bang zijn dat medeondertekening voor mijn studielening hun credit score zal beïnvloeden, waardoor hun kansen op het krijgen van een hypotheek afnemen. Dit is zo belangrijk omdat dit mijn laatste jaar op de universiteit zal zijn. Is dit waar?

- YOD

Beste YOD,

Helaas zitten jij en je ouders in een moeilijk dilemma. Ze hebben gelijk dat het medeondertekenen van de lening van invloed kan zijn op hun vermogen om in aanmerking te komen voor een hypotheek, vooral als ze van plan zijn in de nabije toekomst een huis te kopen.

Uw lening verschijnt op het rapport van uw medeondertekenaar

Als je ouders medeondertekenen voor je studielening, stemmen ze ermee in om de volledige verantwoordelijkheid voor de schuld op zich te nemen als je de vereiste lening niet kunt of kunt betalen. Omdat zij de volledige verantwoordelijkheid dragen voor de schuld, zal de lening zowel op het kredietrapport van uw vader of moeder verschijnen, welke u ook ondertekent.

Zelfs als uw ouders getrouwd zijn, blijven hun kredietrapporten gescheiden, dus de lening verschijnt alleen op de rapporten van de ouder die de leningsdocumenten heeft ondertekend. Er zijn echter een paar dingen waarmee u rekening moet houden, waardoor ze misschien opnieuw overwegen om voor u te ondertekenen.

De eerste is dat de lening vrijwel zeker op de kredietrapporten van slechts één ouder zal verschijnen. Als beide ouders een sterke kredietgeschiedenis hebben, hoeft er maar één zich zorgen te maken over een verandering in hun kredietscore. Omdat de hypotheekverstrekker rekening houdt met de kredietgeschiedenis van beide ouders, kan de impact op hun vermogen om samen in aanmerking te komen voor een hypotheek minimaal zijn.

Het tweede belangrijke punt is wanneer je ouders van plan zijn de hypotheek aan te vragen. Als ze niet van plan zijn om de komende maanden een aanvraag in te dienen, kan de lening een minimale impact hebben op de goedkeuring van de hypothecaire lening omdat de kredietgeschiedenis de tijd heeft gehad om te stabiliseren.

Met name bij hypotheken is stabiliteit van cruciaal belang. Het is geen goed idee om vlak voor of tijdens het hypotheektraject een nieuwe schuld aan te gaan. Als je ouders van plan zijn om in de verre toekomst een hypotheek aan te vragen, bijvoorbeeld over zes maanden tot een jaar, heeft medeondertekening mogelijk geen substantiële invloed op de kredietscores of de kredietbeslissing.

Praat met een hypotheekverstrekker voorafgaand aan medeondertekening

Overweeg om je ouders te laten overleggen met een hypotheekverstrekker en om prekwalificatie te vragen. Kredietverstrekkers kunnen advies geven over wat van invloed kan zijn op hun leningrentetarieven en goedkeuringscriteria op basis van hun huidige kredietpositie. Zelfs een klein verschil in tarieven kan een enorm verschil maken in hoeveel ze betalen in de loop van de lening.

Maar als ze zekerheid kunnen krijgen van een goede prijs, en niet van plan zijn om een ​​huis te kopen voor een aantal maanden, kun je hen eraan herinneren dat een voltooide opleiding je zal helpen een goede baan te vinden.

Hoe kan ik mijn tegoed opbouwen zodat ik geen medeondertekenaar nodig heb?

Uw situatie is slechts één voorbeeld van waarom het zo belangrijk is om al op jonge leeftijd krediet aan te vragen. Wanneer u net begint, kan uw kredietgeschiedenis bepalen of u in aanmerking komt voor alles, van een appartement tot een mobiele telefoon tot elektriciteitsservice. Zoals je kunt zien, kan het bepalen of je in aanmerking komt voor een lening voor je laatste studiejaar.

Hier zijn enkele stappen die u kunt nemen om kredietgeschiedenis op uw naam op te bouwen:

• Open een beveiligde creditcard. Een traditionele creditcard kan moeilijk te kwalificeren zijn wanneer u voor het eerst begint, maar u kunt in plaats daarvan mogelijk worden goedgekeurd voor een beveiligde kaart. Met een beveiligde kaart geeft u de geldschieter een aanbetaling in ruil voor een creditcard met een kredietlimiet die doorgaans gelijk is aan het gestorte bedrag. Als u al uw betalingen op tijd verricht, kunt u uw kredietscores verbeteren en later in aanmerking komen voor andere vormen van krediet.
• Vraag om te worden toegevoegd als geautoriseerde gebruiker. Als u een bereidwillig familielid heeft met een goed krediet, kan het toevoegen van een geautoriseerde gebruiker aan hun creditcard u helpen uw kredietgeschiedenis op te bouwen.
• Meld je aan voor Experian Boost™ ^† . Als u een account voor een mobiele telefoon, nutsbedrijf of streamingdienst op uw naam heeft, kunt u krediet krijgen voor uw tijdige betalingen door die betalingsgeschiedenis toe te voegen aan uw Experian-kredietrapport met Experian Boost.

Bedankt voor je vraag.
Jennifer White, specialist consumenteneducatie