Leningen op afbetaling kunnen uw kredietscore helpen verbeteren door een tijdige betalingsgeschiedenis aan uw kredietrapport toe te voegen. Ze kunnen ook uw kredietmix verbreden, wat een kredietscorefactor is die rekening houdt met de soorten accounts die u bezit, als u in het verleden voornamelijk creditcards gebruikte.

Het is echter belangrijk om te onthouden dat het krijgen van een lening op afbetaling mogelijk geen onmiddellijk of significant positief effect heeft op uw kredietwaardigheid en de scores op korte termijn zelfs kan verlagen. Verantwoordelijk accountbeheer dat consistente, tijdige betalingen omvat, zal in de loop van de tijd een gestage, duurzame groei van uw score bevorderen.

Lees verder voor meer informatie over hoe een lening op afbetaling uw krediet mogelijk naar een hoger niveau kan tillen.

Wat is een lening op afbetaling?

Een lening op afbetaling is een soort krediet dat wordt afbetaald in vaste betalingen, meestal op maandelijkse basis, over een vaste terugbetalingstermijn. Meestal, tenzij u een intro 0% APR-financieringsovereenkomst hebt ontvangen, betaalt u rente aan de geldschieter in ruil voor het aflossen van de lening in de loop van de tijd. De lening kan ofwel beveiligd zijn - dat wil zeggen, het wordt gedekt door een onderpand dat de geldschieter kan afnemen als u niet betaalt - of onbeveiligd. Veelvoorkomende leningen op afbetaling zijn hypotheken, studieleningen, persoonlijke leningen en autoleningen.

Leningen op afbetaling zijn anders dan creditcards, die een soort doorlopend krediet zijn. In tegenstelling tot krediet op afbetaling, kunt u met een doorlopend kredietaccount herhaaldelijk geld lenen en dit over een bepaalde periode terugbetalen.

Terwijl u een lening op afbetaling van $ 10.000 kunt afsluiten en deze in vijf jaar terugbetaalt, biedt een creditcard u een kredietlimiet of kredietlimiet (ter vergelijking, bijvoorbeeld $ 10.000), die u naar wens kunt in rekening brengen. U bouwt doorgaans rente op over alle tegoeden die u van de ene factureringsperiode naar de volgende overdraagt.

Leningen op afbetaling kunnen u helpen uw kredietscore te verhogen

Het belangrijkste element van uw FICO ^® Score ^☉ is uw betalingsgeschiedenis. Deze factor alleen al is goed voor 35% van uw score. Daarom is het consequent op tijd betalen van alle facturen een van de zekerste manieren om een ​​uitstekende kredietwaardigheid te verbeteren en te behouden.

Omdat leningen op afbetaling maandelijkse betalingen over een langere periode vereisen, bieden ze u de mogelijkheid om regelmatig op tijd te betalen waarmee u uw score kunt verbeteren. Aan de andere kant zal het missen van zelfs maar één betaling of het betalen van 30 dagen of meer te laat uw kredietscore negatief beïnvloeden. Kies betalingsopties, zoals automatische incasso, waarmee u de kans verkleint dat u uw rekening niet betaalt.

Een minder gewichtige, maar nog steeds belangrijke factor in uw score is de kredietmix. Aangezien het FICO-score-algoritme voornamelijk op zoek is naar een combinatie van zowel afbetaling als doorlopend krediet, kan het toevoegen van een lening op afbetaling aan uw kredietrapport wanneer u alleen creditcards heeft gebruikt, of omgekeerd, uw scores een boost geven.

Kredietmix is ​​goed voor 10% van uw FICO ^® Score, dus het is niet zo belangrijk als andere factoren. Aangezien de potentiële nadelen van het opnemen van krediet die u niet kunt beheersen, zo ingrijpend zijn, is het ook niet aan te raden om nieuw krediet aan te nemen alleen om uw kredietmix te verbeteren.

Extra manieren om uw tegoed te verhogen

De op één na belangrijkste bepalende factor in uw kredietscore, net achter de betalingsgeschiedenis, is het kredietgebruik of de hoeveelheid doorlopend krediet die u gebruikt in verhouding tot uw kredietlimiet. Hoe lager de saldi op doorlopende kredietlijnen die u draagt, hoe minder risico u lijkt te lopen voor scorende algoritmen en voor kredietverstrekkers die u overwegen voor nieuw krediet.

Het is ideaal om elke maand creditcardsaldi af te betalen en te voorkomen dat u op enig moment meer dan 30% van uw kredietlimiet gebruikt, aangezien dit een grotere impact op uw scores kan hebben. Als u de hoeveelheid creditcardschuld die u aangaat beperkt, weerspiegelt uw score uw vermogen om op verantwoorde wijze met schulden om te gaan. (Terwijl rekening wordt gehouden met saldi van leningen op afbetaling in FICO ^® Scoreberekeningen in de categorie "schulden", kredietgebruik omvat alleen doorlopende rekeningen. Tegoeden op afbetaling hebben ook invloed op uw verhouding tussen schulden en inkomsten, die kredietverstrekkers in overweging kunnen nemen wanneer u bepaalde soorten krediet aanvraagt, zoals hypotheken.)

Een andere manier om het krediet te verbeteren, is door de kredietbureaus toegang te geven tot uw betalingsgeschiedenis voor rekeningen die anders niet in uw score zouden worden opgenomen. Als u bijvoorbeeld een bankrekening gebruikt om te betalen voor maandelijkse streaming-, telefoon- of energierekeningen, zouden die betalingen traditioneel niet in uw kredietscore worden opgenomen. Experian Boost™ ^† verandert dat door u toe te staan ​​deze rekeningen toe te voegen aan uw Experian-kredietrapport en krediet te krijgen voor die tijdige betalingen. Experian Boost is een gratis service die uw FICO ^® instantly direct kan verbeteren Score op basis van uw Experian-kredietdossier.

Leningen op afbetaling gebruiken om krediet te verbeteren

Het is verstandig om alleen het krediet aan te vragen dat u nodig heeft. Aanvragen voor nieuw krediet kunnen een kort negatief effect hebben op uw kredietscore en het is riskant om nieuwe schulden aan te gaan zonder de middelen om het af te betalen.

Maar als u al op zoek was naar een lening op afbetaling om een ​​nieuwe auto of huis te kopen of naar de universiteit te gaan, kan het verbeteren van uw kredietwaardigheid een waardevol secundair resultaat zijn van het aangaan van een lening. Voer alle maandelijkse betalingen op tijd uit, zodat u optimaal gebruik kunt maken van de kredietverhogende mogelijkheid die een lening op afbetaling biedt.