Tot en met 31 december 2022 bieden Experian, TransUnion en Equifax alle Amerikaanse consumenten gratis wekelijkse kredietrapporten via AnnualCreditReport.com om u te helpen uw financiële gezondheid te beschermen tijdens de plotselinge en ongekende ontberingen veroorzaakt door COVID-19.

Bij Experian is een van onze prioriteiten consumentenkrediet en financiële educatie. Dit bericht kan links en verwijzingen naar een of meer van onze partners bevatten, maar we bieden een objectief beeld om u te helpen de beste beslissingen te nemen. Zie ons Redactioneel Beleid voor meer informatie.

Openbaarmaking

Uw leningbedrag wordt bepaald op basis van uw kredietwaardigheid, inkomen en bepaalde andere informatie die in uw leningaanvraag wordt verstrekt. Niet alle aanvragers komen in aanmerking voor het volledige bedrag. Minimale leenbedragen verschillen per staat:GA ($ 3.100), HI ($ 2.100), MA ($ 7.000), NM ($ 5.100), OH ($ 6.000). Als u uw lening vóór 17.00 uur EST accepteert (weekends of feestdagen niet meegerekend), wordt uw geld de volgende werkdag verzonden. Voor leningen die worden gebruikt om onderwijsgerelateerde uitgaven te financieren, geldt een wachttijd van 3 werkdagen tussen de acceptatie van de lening en de financiering in overeenstemming met de federale wetgeving. Wanneer u uw tarief controleert, controleren wij uw kredietrapport. Deze eerste (zachte) aanvraag heeft geen invloed op uw credit score. Als u uw tarief accepteert en doorgaat met uw aanvraag, doen we nog een (hard) kredietonderzoek dat van invloed is op uw kredietscore. Als u een lening aangaat, worden aflossingsgegevens gemeld aan de kredietbureaus. Hoewel educatieve informatie wordt verzameld als onderdeel van Upstart's tariefcontroleproces, hebben noch Upstart, noch zijn bankpartners een minimale opleidingsvereiste om in aanmerking te komen voor een lening. Dit aanbod is afhankelijk van de definitieve goedkeuring op basis van onze overweging en verificatie van financiële en niet-financiële informatie. Tarief en leenbedrag kunnen worden gewijzigd op basis van de informatie die is ontvangen in uw volledige aanvraag. Dit aanbod kan alleen worden geaccepteerd door de persoon die in dit aanbod wordt genoemd, die oud genoeg is om legaal een contract voor kredietverlenging aan te gaan, een Amerikaans staatsburger of permanent ingezetene, en een huidige inwoner van de VS. Dubbele aanbiedingen zijn ongeldig. Het sluiten van uw lening is afhankelijk van het voldoen aan onze voorwaarden om in aanmerking te komen, onze verificatie van uw gegevens en uw akkoord met de algemene voorwaarden op de website www.upstart.com. Het volledige aanbod van beschikbare tarieven verschilt per staat. De gemiddelde lening van 5 jaar die wordt aangeboden aan alle kredietverstrekkers die het Upstart-platform gebruiken, heeft een APR van 24,74% en 60 maandelijkse betalingen van $ 26,35 per geleende $ 1.000. De totale kosten van een lening van $ 10.000 zijn bijvoorbeeld $ 15.808, inclusief een opstartvergoeding van $ 591. APR wordt berekend op basis van 5-jaarstarieven die in de afgelopen 1 maand zijn aangeboden. Er is geen aanbetaling en geen boete voor vooruitbetaling. Uw APR wordt bepaald op basis van uw kredietwaardigheid, inkomen en bepaalde andere informatie die u in uw leningaanvraag hebt verstrekt. Niet alle aanvragers worden goedgekeurd.

Een persoonlijke lening krijgen zonder kredietcheck kan lastig zijn, maar er zijn mogelijkheden. Helaas hebben veel van deze leningen hoge rentetarieven en kosten, waardoor ze voor de meeste leners een slechte keuze kunnen maken. Als u echter weet waar u moet zoeken en u kunt kwalificeren op basis van niet-kredietinformatie, kunt u wellicht een persoonlijke lening krijgen met gunstige voorwaarden.

Controleer uw kredietrapport en score

Voordat u zich naar een kredietverstrekker haast die leningen aanbiedt zonder dat een kredietcontrole vereist is, is het een goed idee om uw kredietwaardigheid te controleren. Als je dit nog nooit eerder hebt gedaan, heb je misschien een kredietrapport en een kredietscore waarmee je in aanmerking komt voor een persoonlijke lening.

U kunt gratis kopieën van uw kredietrapporten aanvragen bij de drie consumentenkredietbureaus (Experian, TransUnion en Equifax) op AnnualCreditReport.com. Je kunt ook een FICO ^® . krijgen Score ^☉ gratis op basis van uw Experian-kredietrapport.

Kredietpartners gebruiken niet allemaal dezelfde scoremodellen of controleren noodzakelijkerwijs alle drie uw kredietrapporten, dus de score die u ziet, is mogelijk niet dezelfde die elke uitlenende partner gebruikt. Toch gebruiken veel kredietpartners een FICO ^® Score om nieuwe kredietaanvragen te evalueren, zodat u uw FICO ^® . kunt zien Score kan u een goed idee geven van waar u binnen het bereik van de kredietscore valt.

Als u niet meteen een lening nodig heeft, kan het zinvol zijn om de tijd te nemen om uw kredietscores vast te stellen of te verbeteren. Als u uw FICO ^® . controleert Scoor via Experian, u krijgt gepersonaliseerde suggesties op basis van uw unieke kredietgeschiedenis.

Waar een persoonlijke lening krijgen zonder kredietcontrole

Sommige mensen zoeken naar persoonlijke leningen zonder kredietcontrole omdat ze geen krediet hebben. Anderen weten dat ze waarschijnlijk niet worden goedgekeurd als er een kredietcontrole is omdat ze een slechte kredietwaardigheid hebben. Het is een belangrijk onderscheid.

Persoonlijke leningen zijn vaak ongedekte leningen, wat betekent dat er geen onderpand voor nodig is. Als gevolg hiervan willen kredietpartners over het algemeen uw financiële gegevens en kredietwaardigheid controleren om er zeker van te zijn dat u het zich kunt veroorloven om de lening terug te betalen en dat u in het verleden uw rekeningen op tijd hebt betaald.

Kredietpartners die geen kredietcontrole nodig hebben, maken dit gebrek aan informatie vaak goed door leners hoge rentetarieven of vergoedingen in rekening te brengen.

Voor flitskredieten en leningen op afbetaling met hoge rente is bijvoorbeeld mogelijk geen kredietcontrole vereist. Of, als u een voertuig of waardevol bezit bezit, kunt u mogelijk een autolening of pandlening krijgen zonder kredietcontrole. Maar dit zouden de laatste redmiddel moeten zijn, aangezien hun hoge kosten het moeilijk kunnen maken om ze terug te betalen, wat vaak resulteert in een cyclus van herlenen tegen astronomische tarieven.

Er zijn echter steeds nieuwe en betere opties voor mensen die geen credit score hebben. In deze situaties kunnen uitlenende partners zich richten op andere informatie, zoals uw relatie met het bedrijf, arbeidsverleden en schuld-inkomensverhouding.

Een paar goedkopere opties

Hier zijn een paar opties om te onderzoeken als u een persoonlijke lening wilt zonder kredietcontrole:

• Bekijk apps voor vroege betaaldag om te zien of je geld kunt lenen op basis van je inkomen.
• Neem contact op met kredietverenigingen om te zien of u een alternatieve lening kunt krijgen.
• Als je een rekening hebt bij een lokale bank of een kleine kredietvereniging, neem dan contact op met de plaatselijke leningfunctionaris. U kunt mogelijk een persoonlijke lening krijgen op basis van uw inkomen en rekeninggeschiedenis.
• Vraag uw werkgever of zij leningen aan werknemers aanbieden. Sommige bedrijven hebben formeel beleid voor werknemers die al minstens een paar jaar bij het bedrijf werken en een lening nodig hebben voor noodkosten.
• Sommige online leenpartners, zoals Experian-partner Upstart, kunnen alternatieve gegevens gebruiken. Mogelijk wordt u gevraagd uw bankrekening te koppelen en de kredietverstrekker analyseert uw bankgeschiedenis om te bepalen of u in aanmerking komt en wat u een lening kunt bieden.
• Een lening van een vriend of familielid kan ook een optie zijn. Het uitlenen en lenen van geld kan echter leiden tot gespannen en soms geruïneerde relaties. Als je die kant op gaat, zorg er dan voor dat je schriftelijk akkoord gaat en houd je aan de terugbetalingsvoorwaarden die je bent overeengekomen.

Veel van deze opties vereisen geen goede kredietwaardigheid, of helemaal geen krediet, maar de uitlenende partner kan proberen uw kredietwaardigheid te controleren. In sommige gevallen kan het beter zijn om geen krediet te hebben dan een slecht krediet.

Een persoonlijke lening aanvragen

Het aanvraagproces voor een persoonlijke lening kan variëren afhankelijk van de uitlenende partner en het type lening. Sommige kredietpartners hebben online aanvragen gestroomlijnd met stapsgewijze instructies die u kunt volgen. Bij anderen is uw beste optie misschien om een ​​lokaal filiaal te bellen of te bezoeken en met een leningfunctionaris te praten.

Hoewel er mogelijk geen kredietcontrole is, moet u mogelijk nog steeds uw identiteit en inkomen bewijzen en andere documentatie overleggen. Wanneer u zich voorbereidt op het aanvragen van een persoonlijke lening, wilt u misschien het volgende verzamelen:

• Een kopie van een geldig door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs met foto
• Recente loonstrookjes of ander bewijs van inkomen, zoals recente belastingaangiften
• Uw arbeidsverleden en contactgegevens van uw werkgevers
• Recente bankafschriften
• Onderwijsgeschiedenis
• Persoonlijke en professionele referenties

Hoe u krediet kunt verkrijgen als u geen kredietgeschiedenis heeft

Als u geen kredietgeschiedenis heeft, kan het nuttig zijn om uw kredietwaardigheid vast te stellen en een goed krediet op te bouwen. Zelfs als u geen lening wilt afsluiten of een creditcard wilt krijgen, kan een goed krediet het gemakkelijker maken om een ​​appartement te huren of een baan te krijgen. In veel staten kunnen uw verzekeringspremies ook worden beïnvloed door uw kredietgeschiedenis.

Om aan de slag te gaan, moet u uw rekeningen en betalingen melden bij de bureaus voor consumentenkrediet. Veel mensen gebruiken een of meerdere van de volgende benaderingen:

• Open een beveiligde creditcard.
• Sluit een krediet-opbouwlening, leenkringlening of peer-to-peerlening af.
• Word een geautoriseerde gebruiker op de creditcard van een vertrouwde vriend of familielid.
• Vraag een creditcard aan waarvoor geen kredietcontrole vereist is.
• Meld je aan voor een huurrapportageservice.

Zodra u uw tegoed heeft vastgesteld, moet u uw accounts beheren om een ​​goed tegoed op te bouwen. Al uw schuldbetalingen op tijd doen en slechts een klein deel van uw kredietlimiet op creditcards gebruiken, zijn belangrijke manieren om de kredietscores te verbeteren. Om deze reden is het misschien niet het beste idee om een ​​persoonlijke lening over te zetten naar een creditcard, afhankelijk van het bedrag van de lening.

Bouw uw krediet op en ontvang persoonlijke leningaanbiedingen

Zodra u een tegoed heeft opgebouwd, kunt u ook de functies en tools in een gratis Experian-account gebruiken om uw tegoed op te bouwen, te controleren en te gebruiken.

Experian Boost™ ^† is een gratis app die u kunt gebruiken om uw bankrekening te koppelen en rekeningen voor nutsvoorzieningen, telefoons en populaire streamingdiensten toe te voegen aan uw Experian-kredietrapport. Deze extra accounts en tijdige betalingen kunnen u helpen uw FICO ^® . te verbeteren Score.

Uw Experian-account wordt ook geleverd met gratis kredietbewaking en een FICO ^® Scoor gratis op basis van uw Experian-rapport. Als u uw tegoed wilt gebruiken, kunt u Experian CreditMatch ^TM gebruiken om creditcard- en leningaanbiedingen te vergelijken. In sommige staten kunt u ook gepersonaliseerde aanbiedingen ontvangen op basis van uw kredietprofiel.