Tot en met 31 december 2022 bieden Experian, TransUnion en Equifax alle Amerikaanse consumenten gratis wekelijkse kredietrapporten via AnnualCreditReport.com om u te helpen uw financiële gezondheid te beschermen tijdens de plotselinge en ongekende ontberingen veroorzaakt door COVID-19.

Het herfinancieren van een autolening kan u helpen geld te besparen door uw rentepercentage te verlagen. Het proces omvat het vervangen van uw huidige autolening door een nieuwe, meestal met een andere geldschieter. Uw auto fungeert als onderpand voor uw nieuwe lening, net als bij de oorspronkelijke lening. Hier leest u hoe het proces voor het herfinancieren van een autolening werkt en waar u aan moet denken voordat u een aanvraag indient.

Voordelen van het herfinancieren van een autolening

Er zijn een paar redenen om te overwegen uw autolening te herfinancieren bij een andere kredietverstrekker. Hier zijn enkele voordelen om in gedachten te houden:

• Lagere rente: Als uw kredietwaardigheid is verbeterd sinds u uw voertuig voor het eerst kocht of als de marktrente is gedaald, kunt u mogelijk een lagere rente krijgen dan u nu heeft.
  
• Lagere maandelijkse betaling: Als u dezelfde aflossingstermijn aanhoudt, vertaalt een lagere rente zich doorgaans in lagere maandlasten. Als u uw maandlast nog verder wilt verlagen, kunt u wellicht een nieuwe lening krijgen met een langere aflossingstermijn. Dit kan leiden tot hogere rentelasten gedurende de looptijd van de lening, maar het kan de moeite waard zijn als uw maandbudget krap is.
• Kies ervoor om schulden sneller af te lossen: Aan de andere kant kun je ook kiezen voor een kortere aflossingstermijn. Kortere looptijden komen doorgaans overeen met lagere rentetarieven, wat betekent dat u meer geld bespaart en de schuld eerder aflost, hoewel uw maandelijkse betalingen duurder zullen zijn.
• Ontvang geld uit uw vermogen: Sommige autokredietverstrekkers bieden uitbetalingsherfinancieringsleningen waarmee u de oorspronkelijke lening kunt herfinancieren en wat geld kunt krijgen om andere uitgaven te betalen. Deze optie is meestal beperkt tot mensen die veel eigen vermogen in hun voertuig hebben.

Denk bij het overwegen van deze voordelen na of herfinanciering geschikt voor u is en onderneem stappen om uw autolening te herfinancieren.

1. Overweeg of herfinanciering zinvol voor u is

Voordat u het aanvraagproces start, is het belangrijk om te bepalen of herfinanciering op dit moment de juiste zet voor u is. Hier zijn enkele factoren waarmee u rekening moet houden:

• Kredietvereisten: Om in aanmerking te komen voor de beste voorwaarden voor de nieuwe lening, moet uw kredietgeschiedenis doorgaans in uitstekende staat zijn. Als u er nog niet helemaal klaar voor bent, overweeg dan eerst te wachten en uw kredietscore te verbeteren.
  
• Boete voor vooruitbetaling: Sommige kredietverstrekkers brengen een vergoeding in rekening als u uw autolening eerder aflost dan afgesproken. Controleer de voorwaarden van uw lening om te zien of u een boete voor vervroegde aflossing heeft en hoeveel het u gaat kosten in vergelijking met de potentiële besparingen die u van de nieuwe lening verwacht te krijgen.
• Oprichtingskosten: Sommige kredietverstrekkers kunnen een vooruitbetaling in rekening brengen wanneer u herfinanciert. Deze vergoeding kan van geldschieter tot geldschieter verschillen, maar het is belangrijk om het te vergelijken met de potentiële besparingen om te zien of het de moeite waard is.
• Duur van terugbetalingsperiode: Als uw nieuwe terugbetalingstermijn langer is dan uw huidige en u niet per se de lagere betalingen nodig heeft, is het misschien niet de moeite waard, simpelweg omdat u mogelijk meer rente betaalt gedurende de looptijd van de lening.

2. Controleer uw tegoed

In het ideale geval zal uw kredietscore nu beter zijn dan toen u uw eerste autolening voor de auto ontving. Controleer uw kredietscore om te zien waar u staat en of het zinvol kan zijn om te wachten en verbeteringen door te voeren voordat u zich aanmeldt.

Als uw krediet wat werk nodig heeft, bekijk dan uw kredietrapporten om ideeën te krijgen over waar u uw inspanningen op kunt richten. U kunt uw kredietrapport gratis van alle drie de bureaus krijgen via AnnualCreditReport.com. Uw Experian-kredietrapport is ook gratis rechtstreeks beschikbaar via Experian.

3. Verzamel de benodigde documenten voor een leningaanvraag

Nadat u uw aanvraag heeft ingediend, moet u doorgaans enkele documenten aan uw nieuwe geldschieter verstrekken. Als u deze informatie heeft voordat u zelfs maar met het leenproces begint, zal het soepeler verlopen.

Documenten die u mogelijk moet delen, zijn onder meer:

• Kopie van uw rijbewijs
• Voertuigregistratie
• Bewijs van verzekering
• Bewijs van inkomen
• Bewijs van woonplaats
• 10 dagen uitbetalingsoverzicht

U moet meestal ook het voertuigidentificatienummer (VIN) opgeven, zodat de geldschieter de waarde van de auto kan bepalen.

4. Vergelijk aanbiedingen

De beste manier om uw spaargeld te maximaliseren, is door rond te neuzen en aanbiedingen van meerdere kredietverstrekkers te vergelijken. Bij sommige kredietverstrekkers kunt u geprekwalificeerd worden voordat u een aanvraag indient, terwijl andere mogelijk een volledige kredietcontrole vereisen voordat ze enige vorm van rente-informatie aanbieden.

Het goede nieuws is dat als u in korte tijd meerdere aanvragen voor autoleningen indient - probeer alle aanvragen binnen 14 dagen in te dienen - FICO ze over het algemeen allemaal in één zal combineren om uw kredietscore te berekenen.

Kijk bij het vergelijken van aanbiedingen naar de rente, aflossingsvoorwaarden, vergoedingen en andere kenmerken die voor u belangrijk zijn.

5. Een nieuwe autolening aanvragen

Zodra u uw lijst met aanbiedingen tot één heeft beperkt, dient u een aanvraag in bij die geldschieter. Afhankelijk van de financiële instelling kunt u dit mogelijk online, telefonisch of zelfs persoonlijk doen.

Over het algemeen moet u dezelfde informatie verstrekken die u heeft gedeeld toen u uw bestaande autolening aanvraagde.

6. Lees de voorwaarden en onderteken het contract

Nadat u uw aanvraag heeft ingediend, doorloopt de kredietverstrekker het acceptatieproces om te bepalen of u in aanmerking komt en wat uw leningsvoorwaarden zullen zijn.

Lees aandachtig de kleine lettertjes om er zeker van te zijn dat u begrijpt waar u aan begint. Als u akkoord gaat, ondertekent u het contract en betaalt de geldschieter uw bestaande lening af. Het contract laat u weten wanneer u de nieuwe lening moet gaan betalen.

Zorg ervoor dat u deze overgang naar de nieuwe lening zorgvuldig beheert om te voorkomen dat u betalingen mist. Besteed aandacht aan alle communicatie van zowel uw oude kredietverstrekker als uw nieuwe om ervoor te zorgen dat alles goed is dichtgeknoopt.

Hoe het herfinancieren van een autolening van invloed is op uw kredietwaardigheid

Wanneer u voor het eerst een nieuwe lening aanvraagt, kan het harde kredietonderzoek van de kredietverstrekker ervoor zorgen dat uw kredietscore tijdelijk met een paar punten daalt. Maar na verloop van tijd zal uw score herstellen, vooral als u al uw betalingen op tijd doet.

Herfinanciering kan ook de gemiddelde leeftijd van uw rekeningen verlagen, wat uw score negatief kan beïnvloeden. Maar nogmaals, betalingsgeschiedenis is de belangrijkste factor in uw FICO ^® Score ^☉ , dus op tijd betalen is het beste om uw credit score te beschermen.

Blijf uw kredietwaardigheid controleren

Nadat u bent goedgekeurd om uw autolening te herfinancieren, is het nog steeds belangrijk om uw kredietwaardigheid bij te houden en indien nodig aanpassingen aan te brengen. Op die manier ben je er klaar voor de volgende keer dat je geld moet lenen.

De kredietbewakingstool van Experian maakt het gemakkelijk om op het juiste spoor te blijven. U krijgt gratis toegang tot uw FICO ^® Score mogelijk gemaakt door Experian en uw Experian-kredietrapport. U ontvangt ook realtime waarschuwingen wanneer uw kredietrapport wordt bijgewerkt met nieuwe vragen, accounts en persoonlijke informatie.

Met uw hartslag op uw kredietscore, bent u in een betere positie om problemen aan te pakken wanneer ze zich voordoen om een ​​goede kredietwaardigheid te behouden.