De vraag naar gebruikte auto's is groot en het aanbod is beperkt. Met minder beschikbare opties en de gemiddelde gebruikte auto geprijsd op $ 24.815, kan het kopen van een gebruikte auto van een privéfeest u helpen het voertuig te krijgen dat u wilt voor minder. Maar wat als u niet genoeg contant geld heeft om de verkoper te betalen? Gelukkig kun je bij een particuliere partij een lening krijgen om een ​​auto te kopen. Hier zijn enkele opties om te overwegen.

Voor- en nadelen van privéverkopers

Het kopen van een gebruikte auto bij een particuliere partij kan enkele waardevolle voordelen hebben ten opzichte van het kopen bij een dealer. Het is misschien de enige manier om de auto te krijgen die u zoekt, vooral als u op zoek bent naar een uniek, niet meer leverbaar of moeilijk te vinden model. Individuen zullen minder geneigd zijn om de aankoopprijs te verhogen dan een dealer zou doen; vaak willen autobezitters gewoon van het voertuig af. Ten slotte kan het omgaan met een persoon u meer speelruimte geven om te onderhandelen over de prijs van de auto.

In tegenstelling tot een dealer, heeft een particuliere verkoper echter geen financiële afdeling bij de hand om u een lening aan te bieden. Aangezien een particuliere verkoper volledig moet worden betaald voordat u de auto in bezit neemt, moet u zelf wat werk doen om financiering te vinden.

Wat zijn uw opties voor financiering van particuliere partijen?

De meest gebruikelijke manieren om een ​​auto-aankoop van een particuliere partij te financieren, zijn door gebruik te maken van een persoonlijke lening of een autolening van een particuliere partij. Beide soorten leningen zijn verkrijgbaar bij banken, kredietverenigingen, online kredietverstrekkers en andere financiële instellingen. Wat is de meest kosteneffectieve optie?

Een autolening voor particuliere partijen gebruikt de auto zelf als onderpand om de lening veilig te stellen, zodat de geldschieter de auto terug kan nemen als u niet betaalt. Als gevolg hiervan hebben autoleningen van particuliere partijen over het algemeen lagere rentetarieven dan persoonlijke leningen en zijn ze mogelijk gemakkelijker te krijgen als uw krediet niet geweldig is.

Persoonlijke leningen zijn doorgaans ongedekte leningen, waarvoor geen onderpand vereist is. Ongedekte leningen zijn riskanter voor kredietverstrekkers, dus hebben ze doorgaans hogere rentetarieven dan gedekte leningen. De rentetarieven op persoonlijke leningen hebben een breed bereik, maar kunnen oplopen tot 35% of meer. De persoonlijke leningcalculator van Experian kan uw leningbetalingen schatten voor verschillende bedragen en rentetarieven.

Hoewel een autolening van een particuliere partij meestal minder kost dan een persoonlijke lening, kan de rente voor een autolening van een particuliere partij sterk variëren, afhankelijk van uw kredietscore. Volgens Experian's State of the Automotive Finance Market was de gemiddelde rentevoet voor een lening voor een gebruikte auto 8,66% in het tweede kwartaal van 2021. Kredietverstrekkers met uitstekend krediet betaalden een gemiddelde rente van slechts 3,66%, terwijl kredietverstrekkers met een slecht krediet gemiddeld 20,58% betaalden.

Een autolening voor een privéfeestje krijgen

Voordat u een autolening voor een particuliere partij zoekt, controleert u uw kredietrapport en kredietscore. Een goede kredietscore kan u helpen in aanmerking te komen voor betere leningsvoorwaarden. Als uw krediet redelijk of slecht is, probeer het dan te verbeteren voordat u een autolening aanvraagt.

U kunt autoleningen voor particuliere partijen krijgen van banken, kredietverenigingen en online kredietverstrekkers. Begin met uw bestaande bank of kredietunie; kijk dan rond om de beste aanbieding te vinden. Bank of America, PNC, LightStream en MyAutoLoan zijn populaire bronnen voor autoleningen voor particuliere partijen.

Naast uw persoonlijke gegevens zoals werk en inkomen, vereist het aanvragen van een autolening voor een particulier partij informatie over de specifieke auto die u wilt kopen. Dit kan variëren afhankelijk van uw staatswetten, maar omvat meestal het voertuigidentificatienummer (VIN); een kopie van het kenteken en de titel van het voertuig; een verkoopfactuur met de details van de aankoop; en (als de verkoper een uitstaande autolening heeft) een uitbetalingsofferte van de huidige geldschieter.

De leeftijd en prijs van de auto die u financiert, het bedrag dat u leent en de lengte van de lening kunnen allemaal van invloed zijn op het bedrag dat u voor de lening betaalt. Oudere auto's zijn bijvoorbeeld minder waardevol als onderpand, dus u betaalt over het algemeen hogere rentetarieven om ze te financieren. Kortere leentermijnen vertalen zich over het algemeen in lagere rentetarieven. Sommige kredietverstrekkers hebben criteria die de leeftijd of kilometerstand beperken van voertuigen die ze financieren of die geen leningen verstrekken voor minder dan een bepaald bedrag.

Wanneer u een autolening aanvraagt, zal de geldschieter een hard onderzoek doen naar uw kredietwaardigheid, wat uw kredietscore tijdelijk kan verlagen. Hoewel één harde aanvraag waarschijnlijk niet veel impact zal hebben, kunnen veel kredietaanvragen in korte tijd uw score tijdelijk verlagen. Gelukkig tellen de meeste nieuwere modellen voor kredietscores meerdere aanvragen voor hetzelfde type lening die binnen een bepaalde periode zijn gedaan als één, zodat u kunt rondkijken voor het beste tarief voor uw lening.

Als u eenmaal bent goedgekeurd voor verschillende leningen, gebruikt u Experian's autobetalingscalculator om uw maandelijkse betaling en de totale rente te schatten die u voor elk van de opties betaalt. Bekijk uw budget om te zien welke betaling u zich kunt veroorloven.

Houd er bij het vergelijken van leningen rekening mee dat de rente op een lening niet hetzelfde is als het jaarlijkse percentage (JKP). De rente geeft het bedrag weer dat u betaalt om geld te lenen; het JKP omvat de rentevoet en eventuele leningskosten. Het vergelijken van APR's van verschillende leningen is de beste manier om te bepalen welke het minst kost. Een lening met een hogere APR zal gedurende de looptijd meer kosten dan een lening met een lagere APR, zelfs als de maandelijkse betalingen voor de twee leningen identiek zijn.

Te vermijden leningopties

Als u overweegt hoe u uw aankoop van een gebruikte auto kunt financieren, vermijd dan de volgende leningen met een hoog risico.

• Creditcard voorschotten : Met sommige creditcards kunt u contant geld lenen bij geldautomaten en dit later terugbetalen. Maar creditcardmaatschappijen rekenen doorgaans hogere rentetarieven op contante voorschotten dan op aankopen, waardoor dit een dure manier is om uw nieuwe rit te betalen.
• Betaalgelden : Deze leningen lijken misschien aantrekkelijk omdat ze geen kredietcontroles vereisen, maar over het algemeen moeten ze binnen een paar weken worden terugbetaald of vernieuwd. Met APR's van meer dan 400% kunnen flitskredieten leiden tot een schuldencyclus waaraan moeilijk te ontsnappen valt.
• Home equity-lening of home equity-kredietlijn (HELOC) : Beide soorten leningen gebruiken het eigen vermogen in uw huis als onderpand. Als u de lening niet kunt terugbetalen, kan de geldschieter beslag leggen op uw huis. Dat is een groot risico om een ​​gebruikte auto te krijgen.

Krijg de auto die u zoekt met de juiste lening

Zodra uw particuliere autolening is goedgekeurd, zal de geldschieter geld naar u of uw bank sturen, de verkoper of hun bank betalen, of de pandhouder van de verkoper betalen (als de verkoper een autolening heeft om af te betalen). Dan is het aan jou om de lening af te lossen. Door uw autoleningen op tijd te betalen, kunt u uw kredietscore verbeteren, en dat kan het gemakkelijker maken om de volgende keer dat u een auto koopt, goedgekeurd te worden voor een lening.