Als je moeite hebt om je studielening te betalen, zijn er verschillende stappen die je kunt nemen om het probleem aan te pakken. Opties zijn onder meer het verlagen van de kosten, het verhogen van het inkomen, een ander afbetalingsplan en meer.

Afhankelijk van het type studielening dat je hebt, zijn hier enkele van de alternatieven die je kunt overwegen.

1. Verlaag uw uitgaven

Als uw budget krap is, kijk dan waar uw geld naartoe gaat en hoe u op bepaalde gebieden kosten kunt besparen. U kunt bijvoorbeeld onnodige terugkerende kosten hebben, zoals een streamingdienst of een sportschoollidmaatschap dat u zelden gebruikt.

U kunt mogelijk ook kijken naar andere discretionaire uitgaven, zoals uit eten gaan en entertainment, om te zien waar u redelijkerwijs wat geld kunt besparen. Zelfs met vaste lasten kunnen er enkele opties beschikbaar zijn. U kunt bijvoorbeeld rondkijken voor een autoverzekering om er zeker van te zijn dat u nog steeds het beste tarief krijgt of zelfs een cursus defensief rijden volgen om korting te krijgen op uw huidige polis. Als je een logeerkamer hebt, overweeg dan om deze te verhuren of overweeg om naar een goedkopere omgeving te verhuizen.

2. Vind manieren om uw inkomen te verhogen

Als je fulltime werkt, zoek dan naar mogelijkheden om wat extra geld te verdienen met je huidige baan. Opties zijn onder meer het vragen van een verhoging of het opnemen van overuren. Als je denkt dat je ergens anders een beterbetaalde baan kunt vinden, wil je misschien ook wat tijd besteden aan het onderzoeken van vacatures om te zien wat je kunt vinden.

Als je tijd hebt buiten je primaire baan, kun je misschien ook een bijbaantje beginnen, klusjes zoeken of manieren zoeken om extra geld te verdienen vanuit huis om wat extra geld te verdienen.

3. Krijg een inkomensgestuurd aflossingsplan

Als je federale studieleningen hebt, kom je mogelijk in aanmerking voor een of meer van de vier inkomensafhankelijke terugbetalingsplannen die worden aangeboden door het ministerie van Onderwijs.

Met deze plannen kunt u uw maandelijkse betaling verlagen tot 10% tot 20% van uw discretionair inkomen, dat is gebaseerd op uw gezinsinkomen en de armoederichtlijnen voor uw woonstaat en gezinsgrootte. Ook verlengen ze uw aflossingstermijn naar 20 of 25 jaar, waarna uw resterende saldo wordt kwijtgescholden.

Deze plannen kunnen zowel op korte als op lange termijn verlichting bieden en zijn vooral gunstig als u denkt dat uw financiële problemen niet tijdelijk zullen zijn.

4. Consolideer uw federale studieleningen

Met het federale consolidatieprogramma voor leningen kunt u een of meer van uw bestaande leningen vervangen door een nieuwe voor hetzelfde bedrag. Dit kan helpen omdat consolidatieleningen uw terugbetalingstermijn kunnen verlengen van het standaard 10-jarenplan tot maximaal 30 jaar.

Met een langere aflossingsperiode betaalt u uiteindelijk meer rente, maar het kan uw maandelijkse betaling naar een beter beheersbaar niveau verlagen.

Houd er wel rekening mee dat uw rentepercentage iets hoger zal zijn. Uw nieuwe leningbeheerder neemt de gewogen gemiddelde rentevoet van alle leningen die u consolideert en rondt dat gemiddelde af op het dichtstbijzijnde een-achtste van een procent. Het is geen grote verandering, maar het kan een verschil maken over 30 jaar.

5. Vraag om uitstel of verdraagzaamheid

Zowel federale als particuliere leners van studieleningen hebben doorgaans toegang tot programma's voor uitstel en verdraagzaamheid. Deze opties zijn gereserveerd voor mensen die financiële problemen hebben, en ze kunnen uw maandelijkse betalingen een tijdje pauzeren zodat u weer op de been kunt.

Houd er echter rekening mee dat u betalingen mogelijk maar een paar maanden kunt overslaan, dus het is geen oplossing voor de lange termijn. Ook zal er nog steeds rente op uw leningen ontstaan ​​tijdens de uitstel- of uitstelperiode - tenzij u federale leningen hebt gesubsidieerd en u uitstel heeft - dus u schopt in wezen gewoon de weg op.

6. Kijk naar programma's voor het vergeven van leningen en terugbetalingen

Programma's voor het kwijtschelden van studieleningen en hulp bij terugbetaling zijn geen snelle oplossing - u moet meestal aan bepaalde vereisten voldoen, waaronder enkele jaren wachten. Maar ze kunnen een langetermijnoplossing bieden voor uw studieschuldproblemen, terwijl u ook op korte termijn verlichting zoekt.

Er zijn vergevingsprogramma's voor studieleningen beschikbaar voor leners die in de openbare dienst of als leraar werken, en er zijn federale en staatshulpprogramma's voor het terugbetalen van leningen die u kunnen helpen als u een gezondheidswerker, leraar, openbare verdediger, STEM-werker of militair dienstplichtige, onder andere beroepen. Neem de tijd om online mogelijkheden te onderzoeken om te zien wat er beschikbaar is en of u in aanmerking komt.

Houd er ook rekening mee dat sommige particuliere werkgevers ook hulp bieden bij het terugbetalen van studieleningen als een personeelsvoordeel. Als uw bedrijf dit niet aanbiedt, overweeg dan een beetje onderzoek te doen om te zien of u een baan kunt vinden bij een werkgever die dat wel doet.

7. Overweeg om uw studieleningen te herfinancieren

Als je moeite hebt om de betalingen van federale studieleningen bij te houden, kun je het beste je leningen behouden waar ze zijn. Er zijn veel meer opties beschikbaar voor leners van federale studieleningen om hun maandelijkse betalingen te verlagen in vergelijking met leners van particuliere studieleningen. Als u federale leningen herfinanciert, verliest u de toegang tot die voordelen.

Maar als je particuliere studieleningen hebt, kan herfinanciering een goede manier zijn om je maandelijkse betalingen te verlagen. Als u in aanmerking komt, kunt u mogelijk een lagere rente krijgen dan wat u nu betaalt, waardoor uw betalingsbedrag automatisch wordt verlaagd.

Bovendien kunnen herfinancieringsbedrijven voor studieleningen terugbetalingstermijnen aanbieden van vijf tot 25 jaar, en het verlengen van uw terugbetalingstermijn zal ook resulteren in een lagere maandelijkse betaling. Bedenk wel dat een langere aflossingstermijn hogere totale rentelasten met zich meebrengt.

Vind het pad dat het beste bij u past

Het kan moeilijk zijn om te weten welke optie u moet volgen, en in sommige gevallen kan het zinvol zijn om van meer dan één van deze opties gebruik te maken. Het belangrijkste is dat je nu bewuste stappen onderneemt om te voorkomen dat je je studieleningen in gebreke blijft, wat nog meer problemen zou kunnen veroorzaken.

Denk goed na over uw huidige behoeften en hoe elke optie u kan helpen uw doelen te bereiken. Overweeg tegelijkertijd de voor- en nadelen van elke optie en hoe deze op de lange termijn van invloed kunnen zijn op u.

Als u overweegt te herfinancieren, bekijk dan uw kredietscore om te zien of dit een goede optie is. U kunt doorgaans goedkeuring krijgen met een FICO ^® Score ^☉ in het midden van de 600s, maar uw beste gok voor een lagere rente is in het midden tot de hogere 700s. Als uw score er nog niet helemaal is, werk dan aan het verbeteren van uw kredietwaardigheid voordat u zich aanmeldt.