Volgens gegevens van Experian bereikte de schuld van studentenleningen in 2021 een recordhoogte, waarbij Amerikanen 1,6 biljoen dollar aan studieleningen bijhielden.
Of je nu op het punt staat studieleningen af te sluiten om je school te betalen of dat je momenteel je studieschuld afbetaalt, als je de algemene voorwaarden voor studieleningen begrijpt, kun je je leningen beter beheren, verlichting krijgen en enkele van de negatieve gevolgen vermijden. dat kan gebeuren als je niet voorzichtig bent.
Afhankelijk van uw situatie en uw plannen voor het afbetalen van uw studieleningen, moet u al dan niet op de hoogte zijn van elk programma dat beschikbaar is voor leners. Als u echter weet wat er beschikbaar is en wat de verschillende termen betekenen, kunt u betere beslissingen nemen, zowel op school als na het afstuderen.
Hier zijn enkele van de meest voorkomende termen die je tegenkomt bij studieleningen:
Tijdens periodes van uitstel of uitstel kan de rente op uw studielening blijven oplopen. Kapitalisatie vindt plaats wanneer u begint met aflossen of opnieuw invoert en de opgebouwde rente wordt toegevoegd aan uw hoofdsom. Dit verhoogt uw totale geleende bedrag en maandelijkse betalingen.
Het federale consolidatieprogramma stelt leners in staat om meerdere leningen te combineren tot één nieuwe, hetzij met hun huidige leningbeheerder of met een nieuwe. Consolidatie kan uw leven vereenvoudigen door het aantal maandelijkse leningbetalingen te verminderen tot één en kan u ook toegang geven tot bepaalde federale programma's waar u voorheen geen toegang toe had.
Als u een particuliere studielening aanvraagt, zijn uw goedkeuringskansen en rentepercentage gebaseerd op uw kredietwaardigheid. Als u niet de kans heeft gehad om uw kredietgeschiedenis op te bouwen of als uw score in slechte staat is, kan het hebben van een medeondertekenaar u helpen om goedgekeurd te worden. Uw medeondertekenaar, die een solide kredietgeschiedenis zou moeten hebben, neemt de verantwoordelijkheid voor het terugbetalen van de lening als u dat niet kunt.
Bij het afsluiten van studieleningen kan het zijn dat je beperkt bent tot het lenen van de totale kosten van deelname minus andere financiële steun die je hebt ontvangen. Dit bedrag vertegenwoordigt doorgaans de totale kosten die een leerling moet betalen om een jaar naar school te gaan.
Als u uw federale studieleningen 270 opeenvolgende dagen niet betaalt, wordt u als in gebreke beschouwd en moet u het volledige verschuldigde bedrag plus rente, vergoedingen en incassokosten betalen. Gelukkig is het mogelijk om door consolidatie of rehabilitatie uit de default te komen. Als je particuliere studieleningen hebt, kan wanbetaling veel eerder optreden en heb je misschien niet zoveel opties voor verlichting.
Federale dienstverleners voor studieleningen en sommige particuliere geldschieters stellen je in staat om maandelijkse betalingen voor je studieleningen uit te stellen terwijl je terug naar school gaat of financiële problemen ervaart. Bekijk uw uitstelopties en hun vereisten om te zien of u in aanmerking komt, aangezien uitstelregels per kredietverstrekker kunnen verschillen.
Wanneer u de gratis aanvraag voor federale studentenhulp (FAFSA) invult, bepaalt uw afhankelijke status hoe het financiële hulpkantoor van uw school uw financiële hulp berekent. Als u wordt beschouwd als financieel afhankelijk van uw ouders, wordt rekening gehouden met hun financiële gegevens. Maar als u als onafhankelijk wordt beschouwd, zijn alleen uw financiële gegevens vereist.
Inkomensgestuurde terugbetalingsplannen baseren hun maandelijkse betaling op uw discretionair inkomen. Dit cijfer is gebaseerd op de federale armoederichtlijn, waar je woont, de grootte van je huishouden en je jaarinkomen. Drie van de vier plannen gebruiken 150% van de armoederichtlijn als referentie, maar voor het inkomensafhankelijke terugbetalingsplan is dat slechts 100%.
Dit zijn leningen die zijn verstrekt door het Amerikaanse ministerie van Onderwijs en worden beheerd door particuliere bedrijven die een contract hebben met de federale overheid. Federale studieleningen hebben gestandaardiseerde rentetarieven, vereisen geen kredietcontrole en bieden veel voordelen die particuliere studieleningen niet bieden.
Als u financiële moeilijkheden ondervindt, kunt u mogelijk uitstel krijgen, waardoor uw maandelijkse betalingen worden onderbroken, meestal voor een paar maanden per keer. Bekijk de verdraagzaamheidsopties en criteria van uw geldschieter of leningbeheerder om te zien of u in aanmerking komt.
Nadat je bent afgestudeerd, van school gaat of onder de halftijdse inschrijving komt, geven de federale overheid en veel particuliere geldschieters je een aflossingsvrije periode van zes maanden voordat je moet beginnen met het betalen van je studieleningen.
De federale overheid biedt vier inkomensgestuurde terugbetalingsplannen, die uw maandelijkse betaling verlagen tot een percentage van uw discretionair inkomen. Deze plannen verlengen ook uw aflossingstermijn naar 20 of 25 jaar, afhankelijk van de regeling. Zodra die termijn voorbij is, wordt het resterende saldo kwijtgescholden.
Federale studieleningen worden geleverd met een vooruitbetaling die van uw uitbetaling wordt afgetrokken. Het is relatief laag voor directe leningen, maar hoger voor directe PLUS-leningen.
Particuliere studieleningen worden uitgegeven door particuliere geldschieters, waaronder banken, kredietverenigingen en online geldschieters. Voor particuliere leningen is een kredietcontrole vereist en uw rentepercentage wordt gebaseerd op uw kredietwaardigheid. Ze kunnen over het algemeen het beste worden gebruikt als u niet in aanmerking komt voor federale studieleningen of als u uw toewijzing van federale leningen heeft gemaximaliseerd.
Nadat je bent afgestudeerd, kun je je studieleningen herfinancieren bij een particuliere geldschieter. Afhankelijk van uw situatie kunt u met uw aflossingsplan mogelijk een lagere rente en meer flexibiliteit krijgen. Als u echter federale leningen herfinanciert, verliest u toegang tot bepaalde voordelen, waaronder toegang tot inkomensafhankelijke terugbetalingsplannen en vergevingsprogramma's, die alleen worden aangeboden op federale studieleningen.
Als u in gebreke bent gebleven met uw federale studieleningen, kunt u deze uit de wanbetaling halen door ze te herstellen. Dit proces vereist dat u negen vrijwillige, betaalbare maandelijkse betalingen doet binnen 10 opeenvolgende maanden - het betalingsbedrag wordt bepaald door uw leningbeheerder. Zodra u het proces heeft voltooid, zijn uw leningen niet langer in gebreke en wordt de standaardnotatie verwijderd uit uw kredietrapporten.
Niet-gegradueerde studenten die financiële behoefte vertonen, komen mogelijk in aanmerking voor federale gesubsidieerde studieleningen. Met deze leningen betaalt de federale overheid je rente terwijl je nog op school zit en tijdens toekomstige periodes van uitstel. Dit programma voorkomt dat rente wordt opgebouwd en geactiveerd.
De federale overheid biedt verschillende programma's voor het vergeven van studieleningen aan voor ambtenaren en leraren. Bovendien kunnen uw leningen worden kwijtgescholden als u door uw school bent opgelicht, als u een totale en blijvende invaliditeit ervaart of als u overlijdt. In zeldzame gevallen is kwijting ook mogelijk via faillissement. Houd er rekening mee dat het vergevingsbedrag van het Leraarleningsprogramma voor vergevingsgezindheid per aanvrager kan verschillen, terwijl de andere programma's volledige vergeving bieden.
Er zijn veel federale en staatsprogramma's beschikbaar om leners van federale studieleningen te helpen hun schuld af te betalen. Afhankelijk van het programma kunt u duizenden of zelfs tienduizenden dollars aan hulp krijgen. Deze programma's zijn ontworpen om militaire leden, gezondheidswerkers, openbare verdedigers, leraren en meer te helpen. Bovendien bieden veel particuliere bedrijven hulp bij het terugbetalen van studieleningen aan als werknemersvoordeel.
Deze federale leningen bieden niet het voordeel dat de overheid je rente betaalt terwijl je op school zit en tijdens uitstelperiodes.
Of je nu een student bent of net afgestudeerd, je kunt je studieleningen gebruiken om krediet op te bouwen en een goede kredietscore op te bouwen en te behouden.
Als je het kunt betalen, betaal dan alleen rente terwijl je op school zit om krediet voor je betalingen te krijgen en rentekapitalisatie te voorkomen, en zorg er na je afstuderen voor dat je je rekening altijd op tijd betaalt, zelfs als dit betekent dat je moet betalen plan met een lager betalingsbedrag.
Tijdens dit proces kunt u uw kredietwaardigheid controleren met de gratis kredietbewakingsservice van Experian om uw voortgang bij te houden en om meer te weten te komen over andere stappen die u kunt nemen om krediet op te bouwen en uw identiteit te beschermen.
25 leningvoorwaarden voor kleine bedrijven die u moet kennen
Consolidatie van studieleningen:wat leners moeten weten
Zakelijke leningen 101 | Wat je moet weten
Wat u moet weten voordat u een lening ondertekent
Hoe studieleningen te herfinancieren
Moet ik mijn studieleningen consolideren?
Verlenging studiefinanciering:wat we weten