Leningen kunnen u helpen bij het financieren van belangrijke aankopen, zoals een auto, opleiding of huis, en zo ongeveer alles. Maar als u overweegt een lening af te sluiten, wat de reden ook is, is het een goed idee om inzicht te krijgen in de totale kosten van de lening en hoe u mogelijk kunt verminderen wat u moet terugbetalen.

4 factoren die uw leningskosten bepalen

Factoren die van invloed kunnen zijn op uw leningkosten zijn onder meer:​​

1. Rentetarief: Wanneer u geld leent, zal uw geldschieter doorgaans rente in rekening brengen over het saldo dat u verschuldigd bent. De rentevoet kan op zichzelf worden uitgedrukt of als een jaarlijks percentage (JKP), inclusief vergoedingen en rente.
2. Kredietscore: Wanneer u een lening aanvraagt, kijken kredietverstrekkers doorgaans naar uw kredietscore om uw vermogen om de lening terug te betalen te evalueren en een rentepercentage te bepalen. Hogere scores duiden op minder risico voor de geldschieter.
3. Inkomen en schulden: Vooral bij grote leningen zoals een hypotheek zal de kredietverstrekker rekening houden met uw inkomen en hoeveel van uw inkomen maandelijks naar schuldbetalingen gaat.
4. Leningsvoorwaarden: Afhankelijk van de geldschieter en het type lening, kunnen de leningsvoorwaarden de lengte van de lening, kosten en meer omvatten.

Deze factoren spelen allemaal een rol bij de totale kosten van uw lening. Maar dat betekent niet dat je geen controle hebt over hoeveel je uiteindelijk betaalt om geld te lenen. Overweeg de volgende stappen te ondernemen om uw leningskosten te verlagen.

1. Verhoog uw kredietscore

Als u uw krediet in goede staat houdt, krijgt u mogelijk meer leningopties en kunt u een betere rente op uw lening krijgen.

Voordat u een lening aanvraagt, is het een goed idee om uw kredietscore te controleren om te zien waar u aan toe bent. Als het niet is waar u het wilt hebben, overweeg dan om stappen te ondernemen om uw kredietstatus te verbeteren voordat u zich aanmeldt. Deze omvatten:

• Betaal creditcardsaldi af.
• Betaal eventuele incassorekeningen af ​​en breng achterstallige rekeningen actueel.
• Voer voortaan alle schulden op tijd af.
• Controleer uw kredietrapport op eventuele onjuistheden en betwist deze indien nodig.

2. Vergelijk aanbiedingen van geldschieters

Rondkijken en aanbiedingen vergelijken voor uw volgende lening kan u helpen geld te besparen. En afhankelijk van het type lening dat u nodig heeft, kunt u kiezen uit een reeks leenopties en kredietverstrekkers.

Als u bijvoorbeeld een huis probeert te kopen en een woningkrediet nodig heeft, kunt u verschillende hypotheekopties vergelijken, zoals door de overheid gedekte leningen en conventionele leningen. U kunt ook winkelen voor leningen van verschillende kredietverstrekkers, waaronder lokale banken, online banken en hypotheekmakelaars.

Hetzelfde geldt voor persoonlijke leningen, autoleningen en meer. Wanneer u leningopties en kredietverstrekkers vergelijkt, moet u APR's van leningen, terugbetalingsvoorwaarden en andere kosten die van toepassing kunnen zijn, zoals opstartkosten of boetes voor vervroegde aflossing, vergelijken.

3. Automatisch betalen instellen

Een andere manier waarop u mogelijk kunt besparen op de kosten van uw lening, is door automatische factuurbetalingen of autopay in te stellen. Afhankelijk van de geldschieter kan uw rente iets worden verlaagd als u ermee instemt om uw leningbetalingen te automatiseren. En zelfs als u geen korting krijgt, kan automatisch betalen u helpen boetes en mogelijke schade aan uw credit score te voorkomen door ervoor te zorgen dat u nooit een betaling mist.

4. Extra betalingen doen

Door elke maand meer te betalen dan het minimum dat u verschuldigd bent, kunt u niet alleen uw schuld sneller aflossen, maar kunt u ook rente besparen gedurende de looptijd van de lening.

Als uw hypotheekbetaling bijvoorbeeld $ 1.200 per maand is en u voegt $ 100 extra toe aan elke betaling, dan betaalt u elk jaar een extra maandelijkse hypotheekbetaling. Hoewel dit misschien niet veel lijkt, kunnen de besparingen oplopen tot duizenden dollars gedurende de looptijd van de lening.

U kunt er ook voor kiezen om meer dan één lening per maand te betalen als uw geldschieter dit toestaat. Als uw autobetaling van $ 500 bijvoorbeeld op de eerste van de maand moet worden betaald, overweeg dan om die betaling op de 15e op te volgen met een andere, kleinere betaling. Zo betaalt u de lening sneller af en bespaart u rente.

Voordat u besluit uw lening vervroegd af te lossen, is het belangrijk om uw leningsvoorwaarden te controleren om er zeker van te zijn dat u hiervoor geen vergoedingen of boetes voor vooruitbetaling krijgt.

5. Herfinancier uw lening

Als de rentetarieven beginnen te dalen of uw persoonlijke financiële of kredietsituatie verbetert tijdens het aflossen van uw lening, kan het de moeite waard zijn om uw bestaande lening te herfinancieren. U kunt mogelijk een betere rente, lagere maandelijkse betalingen of zelfs een kortere leentermijn krijgen, wat kan helpen de kosten van uw lening in de loop van de tijd te verlagen.

Waar het om gaat

Leningen kunnen u helpen de kosten van een grote aankoop te dekken, maar de kosten van lenen kunnen hoog oplopen. Het is belangrijk om alle voorwaarden van uw lening te begrijpen voordat u ondertekent, zodat u weet wat u uiteindelijk zult betalen. Als u stappen kunt ondernemen om uw totale kosten te verlagen, nog beter.

Op de hoogte blijven van uw kredietwaardigheid is een belangrijke manier om te begrijpen hoeveel geld lenen u kan kosten en of u mogelijk actie kunt ondernemen, zoals herfinanciering, om die kosten te verlagen. Met gratis kredietbewaking van Experian kunt u uw kredietrapport en -score controleren en indien nodig stappen ondernemen om uw kredietwaardigheid te verhogen.