Een ballonbetaling is een forfaitair bedrag dat verschuldigd is wanneer bepaalde soorten leningen hun vervaldatum bereiken. Deze leningen komen over het algemeen met lagere maandelijkse betalingen voor het grootste deel van de looptijd van de lening, gevolgd door een aanzienlijke "ballon" -betaling aan het einde van de looptijd. Ballonleningen worden als risicovoller beschouwd dan sommige andere soorten leningen, omdat de uiteindelijke afbetaling vaak het dubbele kan zijn van de vaste maandelijkse betalingen van de lening, soms in totaal tienduizenden dollars.
Ballonbetalingen zijn meestal vereist bij kortlopende leningen (vaak drie tot zeven jaar) die niet volledig worden afgeschreven, dus terugbetalingen zullen het hoofdsaldo van de lening in de loop van de tijd niet verlagen. Aan het einde van de looptijd is een ballonbetaling vereist om het saldo van de lening volledig te betalen.
In de beginperiode betaal je over het algemeen een lagere rente en heb je vaste maandelijkse betalingen. In sommige gevallen kunnen uw maandelijkse betalingen aflossingsvrij zijn. Ballonleningen kunnen een hypotheek, autolening of een ander type afgeschreven lening zijn en worden als het beste beschouwd voor leners met een goed vast inkomen en een uitstekende kredietwaardigheid.
Met ballonhypotheken kunnen gekwalificeerde huizenkopers genieten van lagere maandelijkse hypotheeklasten. Misschien kiest u ervoor om in de beginperiode aflossingsvrije betalingen te doen en aan het einde van de looptijd uw hypotheek te verkopen of te herfinancieren om de forse ballonbetaling te voorkomen.
Maar een ballonhypotheek is niet zonder risico. Als de waarde van uw eigendom daalt, u uw baan verliest of met andere financiële problemen wordt geconfronteerd, kunt u mogelijk niet verkopen of herfinancieren voordat de ballonbetaling opeisbaar is. Als u de betaling niet kunt doen, loopt u het risico uw huis te verliezen door executie.
Als u echter van plan bent om slechts een paar jaar in het huis te wonen of als u het pand wilt verkopen, kan een ballonhypotheek een aantrekkelijke manier zijn om geld te besparen voordat u verkoopt.
Autoleningen met ballon zijn een optie als u een voertuig nodig heeft en niet over het inkomen beschikt om de hoge maandelijkse betalingen te doen. Afhankelijk van de prijs van het voertuig, kunt u elke maand $ 100 of meer besparen met een ballonbetaling. Het nadeel van lagere betalingen is echter dat een groot deel van de oorspronkelijke kosten van het voertuig verschuldigd is wanneer de autolening afloopt.
Als u de laatste betaling niet heeft, kunt u proberen uw auto te verkopen, maar u krijgt mogelijk niet genoeg om de ballonbetaling te dekken. Dit geldt vooral als u veel met uw auto rijdt, waardoor de kans op snellere afschrijvingen groter is. In dit geval moet u de lening waarschijnlijk uit eigen zak herfinancieren of aflossen.
Sla uw ballonbetalingen over en uw geldschieter kan uw voertuig terugnemen, u naar de ophaling sturen of beide. Hoe dan ook, u loopt het risico uw kredietwaardigheid te beschadigen, waardoor het moeilijk wordt om in de toekomst financiering te krijgen.
Als u een startende ondernemer bent en een instroom van contant geld nodig heeft om de opstartkosten te financieren, kunt u een kortlopende ballonlening afsluiten met het plan om het snel terug te betalen wanneer u aan de slag bent en over het geld beschikt stromen.
In veel gevallen kunnen ballonbetalingen voordelig zijn.
Ballonbetalingen hebben ook verschillende nadelen om in gedachten te houden.
Helaas is er geen magische achtbal om de toekomst te voorspellen, en je weet niet altijd wanneer je het slachtoffer kunt worden van financiële problemen. Helaas kan dat het moeilijk maken om de laatste ballonbetaling te doen.
De meeste opties om uw ballon af te betalen, draaien om uw tegoed. U kunt dus overwegen uw kredietrapporten op te halen en uw kredietscore te controleren. Als u openstaande rekeningen heeft of een paar gemiste betalingen, verwijder deze dan zo snel mogelijk uit uw rapport. U wilt uzelf in de best mogelijke positie plaatsen om te profiteren van de meer wenselijke opties wanneer de betaling verschuldigd is, zodat u een faillissement of een korte verkoop kunt voorkomen.
Dit is wat u kunt doen als u uw ballonbetaling niet kunt betalen.
Als u moeite heeft om de ballonbetaling te doen, kunt u overwegen te herfinancieren met een hypotheek met vaste rente. Houd er rekening mee dat het enige tijd kan duren om u te kwalificeren en een herfinanciering af te ronden, dus begin ruim voordat de ballon vervalt. Als u zelf niet in aanmerking kunt komen, overweeg dan om een kredietwaardige medeondertekenaar toe te voegen aan uw nieuwe lening.
Sommige kredietverstrekkers verlengen uw ballonlening met een paar jaar zonder de voorwaarden van de lening te wijzigen. Ze kunnen de rente verhogen of u vragen om de hoofdsom gedeeltelijk af te betalen, maar u behoudt uw huis.
U kunt overwegen uw auto in te ruilen om de ballonbetaling te dekken. Als uw inruilwaarde echter niet voldoende is om de ballon te dekken, moet u mogelijk in uw spaargeld duiken om het geld bij elkaar te krijgen.
Als u niet in aanmerking kunt komen voor een herfinanciering van een lening, kunt u overwegen om de lening aan te passen, waarbij uw geldschieter de voorwaarden van de lening aanpast om het voor u gemakkelijker te maken om uw betalingen te doen. Denk aan een lagere rente, een aantal maanden uitstel van betaling of verlenging van de looptijd van de lening.
Er is altijd de mogelijkheid om uw eigendom te verkopen en het eigen vermogen dat u in uw huis hebt opgebouwd te gebruiken om de ballonbetaling af te betalen.
Niemand wil dat hun huis in afscherming gaat, maar als al het andere faalt, is dit misschien uw enige optie. Toch kan een afscherming vaak worden vermeden, en de meeste kredietverstrekkers zijn bereid met u samen te werken om u in uw huis te houden.
Bij het overwegen van een ballonbetaling, is het het beste om voorzichtig te zijn en de voordelen van lagere maandelijkse kosten af te wegen met de risico's van het betalen van een groot forfaitair bedrag aan het einde. Maar als u van plan bent om voor korte tijd in uw huis te blijven, kan een ballonbetaling zinvol zijn.
Misschien is uw krediet slecht, maar u bent ervan overtuigd dat u het inkomen zult hebben om de ballon in de toekomst af te betalen. Het kan ook een goede keuze zijn als u een renteverlaging verwacht en van plan bent uw hypotheek te herfinancieren. Maar onthoud, hoewel u kleinere maandelijkse betalingen doet, betaalt u nog steeds hetzelfde totale geleende bedrag, alleen een beetje anders dan bij veel andere soorten leningen.
Een ballonbetaling is onder bepaalde omstandigheden een geschikte optie. Maar het zijn niet allemaal leuke spelletjes. Als u niet over het geld beschikt wanneer de ballon opeisbaar is, kunt u te maken krijgen met gevolgen die jaren aanhouden. Als u uw bestaande ballonbetaling wilt herfinancieren of deze wilt ruilen voor een lening met vaste rente, maar u weet niet zeker waar uw krediet staat, ontvang dan vandaag nog uw Experian-kredietrapport en kredietscore - gratis.