De recupereerbare afschrijving is het verschil tussen de werkelijke contante waarde (ACV) van een verzekerd item en de vervangingswaarde (RCV).
Als u een claim indient voor gedekte schade aan een verzekerd eigendom, verzekering polissen kunnen op dat moment alleen betalen voor de werkelijke contante waarde. Nadat u het beschadigde eigendom hebt gerepareerd of vervangen, vergoeden sommige polissen echter ook het verschil tussen de vervangingskosten en de initiële opbrengst. In die gevallen is dat verschil de realiseerbare afschrijving.
Hier is een uitgebreidere uitleg van wat realiseerbare afschrijving is en hoe het werkt , en hoe het op u van toepassing is.
Invorderbare afschrijving is de kloof tussen de werkelijke contante waarde van een verzekerd stuk onroerend goed en zijn vervangingswaarde. Als uw afschrijving verhaalbaar is, vergoedt uw verzekeringsmaatschappij u dat verschil - nadat u hebt bewezen dat u de verzekerde eigendom hebt vervangen. Als het verschil niet verhaalbaar is, krijg je alleen de ACV van je woning vergoed.
U komt doorgaans in aanmerking voor recupereerbare afschrijving als u een RCV-polis heeft . Om de recupereerbare afschrijvingen beter te begrijpen, gaan we hier dieper in op ACV en RCV.
Uw ACV zijn de kosten om uw verzekerde eigendom te vervangen min afschrijvingen voor afschrijvingen. Afschrijving is waardeverlies van een artikel als gevolg van ouderdom en normale slijtage. Dit betekent dat als u een ACV-polis heeft, verzekeraars u de afgeschreven waarde van het gedekte item vergoeden minus uw eigen risico.
Maar als u een RCV-polis heeft, betaalt uw verzekeraar de bedrag dat nodig is om uw verloren of beschadigde eigendom te vervangen door een soortgelijk alternatief. Dit komt neer op het geld dat u nodig heeft om hetzelfde of een vergelijkbaar artikel opnieuw te kopen, ook minus uw eigen risico.
Er is vaak een tijdslimiet voor hoe snel u reparaties moet uitvoeren om vergoeding te ontvangen onder het RCV-beleid - meestal zes maanden tot een jaar. Controleer uw polis voor die details.
In polissen met RCV vergoeden verzekeraars eerst de ACV van de artikelen op de vordering. Zodra u de verloren of beschadigde eigendommen vervangt of repareert, dient u uw ontvangstbewijs in bij uw verzekeraar. Het vergoedt u dan het verschil tussen de initiële ACV-betaling en wat u daadwerkelijk hebt betaald om het artikel te vervangen. Deze extra vergoeding is uw verhaalbare afschrijving.
Hier is een realistisch voorbeeld van realiseerbare afschrijvingen in de praktijk.
Stel je voor dat je een computer van $ 2500 koopt en dat na twee jaar uit uw huis gestolen. Gelukkig dekt uw huiseigenaren- of huurdersverzekering de diefstal. Hoeveel u van uw claim zou ontvangen, hangt af van of uw afschrijving verhaalbaar is.
Stel dat uw verzekeraar ervan uitgaat dat personal computers een gebruiksduur hebben van vijf jaar, dus een computer van $ 2.500 zou met $ 500 per jaar worden afgeschreven bij lineaire afschrijving. Omdat er twee jaar zijn verstreken vóór de diefstal, zou u $ 1.000 ($ 500 x 2 jaar) aan geaccumuleerde afschrijving hebben. Dat betekent dat de computer een ACV van $ 1.500 zou hebben bij goedkeuring van uw claim.
Laten we ook zeggen dat je een eigen risico van $500 hebt voor dit soort claims. Als uw polis ACV specificeert, zou uw totale uitbetaling $ 1.000 zijn ($ 1.500 ACV - $ 500 aftrekbaar). Als u later $ 2.600 betaalde om uw computer te vervangen door hetzelfde of een vergelijkbaar model, zou u het verschil uit eigen zak betalen.
Als uw polis de RCV dekte, ontvangt u dezelfde $ 1.000 ($ 1.500 ACV - $ 500 aftrekbaar) bij de eerste goedkeuring van uw claim. Als u later aan de verzekeringsmaatschappij laat zien dat u uw computer voor $ 2.600 heeft vervangen, ontvangt u uw tweede cheque voor het saldo:$ 1.100 ($ 2.600 RCV - $ 1.500 ACV).
In dit voorbeeld waren de vervangingskosten $ 2.600, maar de verzekerde eigendom had een waarde van $ 2.500. Dat verschil kan ontstaan door inflatie. Misschien wilt u een RCV-beleid overwegen dat een correctie voor inflatie omvat.
Uw verzekeraar volgt zijn eigen afschrijvingsschema en -methode bij het bepalen van uw uitbetaling. Als u van mening bent dat de verzekeraar buitensporige afschrijvingen heeft berekend, kunt u mogelijk een gunstiger afgeschreven waarde bedingen.
Mocht u ooit een claim moeten indienen voor gestolen of vernietigd eigendom, uw vergoeding is over het algemeen hoger als uw polis recupereerbare afschrijvingen toelaat. Dat komt omdat door afschrijving het verschil tussen de ACV en de RCV van een woning groter wordt naarmate u er langer aan vasthoudt.
Natuurlijk bestaat er niet zoiets als een gratis lunch. RCV-polissen hebben over het algemeen hogere premies dan ACV-polissen. Dat betekent dat je er één moet kiezen:hogere premies en betere dekking of goedkopere premies en minder dekking.
Welk type beleid het meest logisch voor u is, hangt af van uw budget , het type onroerend goed in kwestie en uw risicotolerantie.
Terwijl je technisch gezien niet nodig om een abonnement te kopen met recupereerbare afschrijving, is het vaak een goed idee voor onroerend goed waar u niet zonder kunt. U wilt bijvoorbeeld de verhoogde premies van de RSZ betalen voor de verzekeringen van uw huiseigenaar.
U kunt ervoor kiezen om een polis voor uw woning te krijgen en een polis voor uw persoonlijke bezittingen, of omgekeerd, als u dat wilt. Het is niet verplicht om voor beide dezelfde dekking te hebben.
Zelfs als je op een plek woont waar de kans op een natuurramp het vernietigen van uw woning en persoonlijke bezittingen is laag, de vervangingskosten kunnen het risico ondraaglijk maken.
Als u geen huiseigenarenbeleid heeft met recupereerbare afschrijvingen en de In het ergste geval moet u het gat tussen uw vervangingskosten en verzekeringsopbrengsten uit eigen zak betalen. Voor een woning of al uw bezittingen kan dat gat een aanzienlijk bedrag zijn.