Regel nummer één van inkomensbescherming is deze:als uw levensonderhoud afhankelijk is van het verdienen van een regelmatig salaris, hebt u een arbeidsongeschiktheidsverzekering nodig.

• Je hebt het nodig omdat ongeveer één op de vijf mensen tijdens hun werkzame leven een handicap krijgt die hun inkomen verstoort.
• Je hebt het nodig, want als je voor een bepaalde tijd geen salaris ontvangt, kan dit financieel verwoestend zijn en tot faillissement leiden.
• Je hebt het nodig omdat de meeste ziekten en verwondingen die mensen ervan weerhouden om te werken, buiten de werkplek plaatsvinden, wat betekent dat ze niet worden gedekt door de werknemerscompensatie.
• En ten slotte heb je een arbeidsongeschiktheidsverzekering nodig, zelfs als je significante andere (SO) deze al heeft.

Als jullie allebei een inkomen verdienen, moeten jullie allebei een eigen arbeidsongeschiktheidsverzekering hebben.

Zelfs als uw SO aanzienlijk meer verdient dan u, is het raadzaam om een ​​arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten. Het is immers waarschijnlijk dat uw levensstijl en budget op beide inkomens zijn gebaseerd. Daarom kan het verlies van één bron van inkomsten, zelfs als het de kleinere is, een budgettaire klap voor uw huishouden veroorzaken.

Wat als ik werk, maar we leven alleen van het inkomen van mijn partner?

Het komt zelden voor dat stellen onder hun stand leven met slechts één inkomen, terwijl ze het andere sparen voor langetermijndoelen zoals het kopen van een huis of pensioen. Maar het is niet ongehoord.

Als dit u beschrijft, allereerst gefeliciteerd met het nemen van een slimme, opofferende financiële beslissing. Ten tweede is er geen goed of fout antwoord of jullie allebei een arbeidsongeschiktheidsverzekering moeten hebben.

Enerzijds, als je toch comfortabel leeft van één inkomen, is de kans groot dat je dat kunt blijven doen als je arbeidsongeschikt wordt.

Aan de andere kant:

• Door uw gederfde inkomen te verzekeren, kunt u een deel van uw spaarplan met minimale onderbreking voortzetten in het geval u arbeidsongeschikt raakt.
• Zelfs als je de bescherming voor de kosten van levensonderhoud niet nodig hebt, kan de uitkering van pas komen als een handicap extra geld vereist voor zorg en herstel.
• Stel dat uw echtgenoot die een arbeidsongeschiktheidsdekking heeft, zijn baan verliest. Tijdens hun werkloosheid wordt u gehandicapt (de kans dat beide gelijktijdig plaatsvinden is klein). In dit scenario zijn u en uw echtgenoot van twee inkomens naar nul gegaan. Als jullie allebei een arbeidsongeschiktheidsverzekering hadden gehad, zou de polis een deel van je inkomen vervangen totdat het leven weer normaal wordt.

Wanneer heb ik geen arbeidsongeschiktheidsverzekering nodig?

Werk je parttime of heb je een bijbaantje dat alleen dient om wat zakgeld op te leveren, dan kun je waarschijnlijk zonder arbeidsongeschiktheidsverzekering. In dit scenario rechtvaardigt het bedrag dat u mogelijk aan uitkeringen ontvangt de kosten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering niet.

De belangrijkste vraag die u moet stellen is:zou het verlies van het grootste deel of al mijn inkomen door een handicap financiële schade toebrengen aan mijn gezin of huishouden? Het sleutelwoord hier is schade . Als de financiële gevolgen slechts een ongemak zijn, kunt u waarschijnlijk afzien van een arbeidsongeschiktheidsverzekering.

Wat als ik helemaal geen inkomen verdien?

Als u een huisvrouw of een thuisblijvende ouder bent die geen inkomen van buitenaf heeft, komt u niet in aanmerking voor een persoonlijke arbeidsongeschiktheidsverzekering van een particuliere verzekeraar. Dat komt omdat wanneer u een arbeidsongeschiktheidsverzekering koopt, u ​​bescherming krijgt tegen inkomensverlies. U betaalt niet voor een polis die specifiek de kosten van zorg en herstel in verband met een verwonding of ziekte dekt. (Als je een inkomen verdient en een arbeidsongeschiktheidsverzekering hebt, kun je ervoor kiezen om eventuele uitkeringen die je ontvangt te gebruiken om deze dingen te helpen betalen; het is gewoon niet verplicht.)

Dit kan een uitdaging zijn omdat huisvrouwen een waardevolle dienst bewijzen. Uw verantwoordelijkheden, zoals kinderopvang, moeten mogelijk worden uitbesteed als u ernstig genoeg ziek of gewond bent. Dit betekent dat u iemand moet betalen om te doen wat u gratis doet, wat een negatieve invloed kan hebben op het budget en de levensstijl van uw gezin.

De beste oplossing is om een ​​noodfonds op te richten. U kunt toegang krijgen tot een noodfonds om tijdelijke kinderopvang en andere taken te dekken als u daar zelf niet toe in staat bent.

Wat als een van ons geen arbeidsongeschiktheidsverzekering kan krijgen?

Naast het niet verdienen van inkomen, zijn er nog andere redenen waarom het moeilijk kan zijn om een ​​arbeidsongeschiktheidsverzekering te krijgen. Het kan zijn dat u om gezondheidsredenen niet in aanmerking komt. Uw beroep kan als te riskant worden beschouwd voor een verzekeringsmaatschappij om u te dekken.

Als u merkt dat u niet in aanmerking komt voor een individuele arbeidsongeschiktheidsverzekering, zijn hier een paar manieren waarop u uzelf toch kunt beschermen:

Zoals hierboven vermeld, zorg ervoor dat u voldoende noodfonds in het geval u niet kunt werken. Financiële experts suggereren dat uw noodfonds een bedrag moet bevatten dat overeenkomt met ten minste drie maanden mee naar huis. Een andere vuistregel is om genoeg te hebben om de essentiële uitgaven voor drie tot zes maanden te dekken als je geen inkomen hebt.

Onderzoek opties voor groepsongeschiktheidsverzekering die gegarandeerd probleem zijn. Dit betekent dat je in aanmerking komt door te solliciteren. Als u voltijds in dienst bent, bieden veel werkgevers hun personeel een collectieve arbeidsongeschiktheid aan. Zo niet, dan breiden veel organisaties, zoals beroepsverenigingen, de dekking voor groepsgehandicapten uit voor hun leden.

Overweeg verzekering tegen kritieke ziekte en langdurige zorgverzekering . Zelfs als u zich niet kunt beschermen tegen inkomensverlies, wilt u misschien een verzekering hebben tegen andere financiële gevolgen van ernstige handicaps. Hoewel ze niet hetzelfde zijn als een arbeidsongeschiktheidsverzekering, kunnen een verzekering voor kritieke zorg en een verzekering voor langdurige zorg enige gemoedsrust bieden.

Een levensbedreigende ziektekostenverzekering dekt de kosten die u maakt als gevolg van een ernstige ziekte of om u te helpen uw rekeningen te betalen terwijl u ziek bent. De polis keert de uitkering in één keer uit. Het omvat meestal een paar aandoeningen, en die zijn meestal beperkt tot acute ziekten, niet tot chronische ziekten. De primaire ziekten waartegen u verzekerd bent, zijn onder meer kanker, een hartaanval en een beroerte. Sommige polissen kunnen ook dekking bieden voor orgaantransplantaties, nierfalen of verlamming.

Een verzekering voor langdurige zorg dekt een groot deel van de kosten van verpleeghuizen, assistentiewoningen of thuiszorg. Als u niet meer voor uzelf kunt zorgen, biedt een LTC-verzekering contractuele uitkeringen om u te helpen betalen voor professionele zorg.

Joel Palmer is een freelance schrijver en personal finance-expert die zich richt op de hypotheek-, verzekerings-, financiële dienstverlenings- en technologie-industrie. Hij bracht de eerste 10 jaar van zijn carrière door als bedrijfs- en financieel verslaggever.

De informatie en inhoud die hierin wordt verstrekt, is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als juridisch, fiscaal, investerings- of financieel advies, aanbeveling of goedkeuring. Breeze geeft geen garantie voor de juistheid, volledigheid, betrouwbaarheid of bruikbaarheid van eventuele getuigenissen, meningen, adviezen, product- of dienstenaanbiedingen of andere informatie die hier door derden wordt verstrekt. Individuen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij hun eigen belasting- of juridisch adviseur.