Als u ooit een levensverzekering hebt gekocht, heeft de makelaar u waarschijnlijk verteld dat eerder beter dan laat is, omdat de dekkingskosten elk jaar toenemen dat u ouder wordt. Ouder worden heeft zijn voordelen, maar de kosten van een levensverzekering horen daar niet bij.

Hetzelfde geldt voor langdurige zorgverzekeringen - als u die kunt krijgen. Volgens de American Association for Long-Term Care Insurance zijn dit de percentages afgewezen aanvragen, per leeftijdscategorie, in 2019 door verzekeringsmaatschappijen die dekking voor langdurige zorg verkopen:

• 49 jaar of jonger:16%
• 50 tot 59:21%
• 60 tot 64:24%
• 65 tot 69:32,5%
• 70 tot 74:44%
• 75 jaar of ouder:51,5%

Zonder langdurige zorgverzekering zullen mensen die zijn afgewezen het geld ergens anders moeten vinden om de zorg te betalen wanneer ze die nodig hebben. Hun opties zijn beperkt:familie, Medicaid, persoonlijk sparen, veteranenvoordelen, een HSA-plan of het toevoegen van een rijder aan een levensverzekering. Helaas kunnen veel Amerikanen deze opties ook niet uitoefenen.

Er is nog één optie waar steeds meer mensen naar toe gaan naarmate ze ouder worden:een verzekering voor kortdurende zorg.

In dit artikel gaan we dieper in op:

• Wat is de dekking voor kortdurende zorg
• Hoe het werkt
• De dekkingskosten
• Kortdurende zorg versus langdurige zorg
• Wie zou het moeten overwegen - en waarom

Wat is een verzekering voor kortdurende zorg?

Beleidslijnen voor kortdurende zorg hebben de toepasselijke naam, aangezien het typische beleid dekking biedt voor een jaar of minder. Voor veel mensen is dit een ruime hoeveelheid tijd.

De meeste polissen voor kortdurende zorg hebben een eigen risico van nul dagen (afschaffingsperiode) en bieden een uitkering voor een heel jaar. Ter vergelijking:94% van de verstrekte polissen voor langdurige zorg heeft een eigen risico van 90 dagen dat moet worden voldaan voordat een dollar aan uitkeringen wordt betaald.

Het kwalificeren voor een verzekering voor kortdurende zorg is lang niet zo streng als bij een verzekering voor langdurige zorg. De meeste aanvragen voor kortdurende zorg hebben slechts 7-10 gezondheidsvragen en sommige verzekeringsmaatschappijen stellen slechts twee "Ja" of "Nee" vragen, waardoor kortdurende zorg ideaal is voor mensen met reeds bestaande gezondheidsproblemen. Bij het aanvragen van een kortdurende zorgpolis is geen medische keuring vereist.

Hoe werkt een verzekering voor kortdurende zorg?

Triggerende gebeurtenissen voor polissen voor kortdurende zorg zijn over het algemeen dezelfde als voor polissen voor langdurige zorg. Dit betekent dat uitkeringen worden betaald als de verzekerde niet in staat is om ten minste twee van de zes "activiteiten van het dagelijks leven" zonder hulp uit te voeren:

• Eten
• Baden
• Overstappen in en uit een stoel of bed
• Kleding
• Toiletgebruik
• Continentie
• Of een cognitieve stoornis heeft

Bij het aanvragen van een verzekering voor kortdurende zorg kiest de aanvrager een dagelijks uitkeringsbedrag in stappen van $ 10. Typische uitkeringsbedragen zijn $ 100, $ 150 en $ 200 per dag. De minimumleeftijd om een ​​polis voor kortdurende zorg aan te vragen is 40 of 50 jaar. De maximumleeftijd is doorgaans 85-89 jaar, wat hoger is dan de leeftijd waarop polissen voor langdurige zorg in aanmerking komen, die gewoonlijk tot 75 jaar worden afgegeven.

Waarom een ​​verzekering voor kortdurende zorg kopen?

Zelfs een kort verblijf in een verpleeghuis of een uitgebreide zorginstelling kan al snel oplopen tot duizenden dollars.

Uit onderzoek door LongTermCare.gov bleek dat deze kosten indicatief zijn voor het nationale gemiddelde:

• $ 225 per dag of $ 6.844 per maand voor een semi-privékamer in een verpleeghuis.
• $ 253 per dag of $ 7.698 per maand voor een privékamer in een verpleeghuis.
• $ 119 per dag of $ 3.628 per maand voor zorg in een assistentiewoning (voor een eenheid met één slaapkamer)
• $ 20,50 per uur voor een gezondheidsassistent.
• $ 20 per uur voor diensten voor huisvrouwen.
• $ 68 per dag voor diensten in een kinderdagverblijf voor volwassenen

Kortdurende zorg dekt misschien niet 100% van de kosten voor een verblijf in een verpleeg- of verzorgingshuis, maar iemand die kiest voor een uitkering van $ 200 per dag, zou $ 6.000 van deze zorgkosten terugkrijgen.

Iemand met Medicare kan ook profiteren van een kortdurende zorgpolis. Beleidslijnen voor kortdurende zorg betalen naast Medicare; langetermijnbeleid niet.

Hoeveel kost een verzekering voor kortdurende zorg?

• De typische premie op 65-jarige leeftijd:$ 105 per maand
• De typische premie op 70-jarige leeftijd:$ 141 per maand

Veel oudere echtparen vragen een kortdurende zorgpolis aan omdat ze te lang hebben gewacht met het kopen van een langdurige zorgverzekering, en de kosten zijn onbetaalbaar geworden. Kiplinger meldt dat een 60-jarig stel een kortdurende zorgpolis kan krijgen die $ 150 aan dagelijkse voordelen biedt voor maximaal 360 dagen, met een eliminatieperiode van 30 dagen, voor $ 1.235 per jaar. De premie van hetzelfde koppel zou $2.170 per jaar bedragen voor een polis voor langdurige zorg die dezelfde dagelijkse uitkering biedt gedurende maximaal drie jaar, met een eliminatieperiode van 90 dagen.

Meer informatie: Hoeveel kost een verzekering voor langdurige zorg?

Is een verzekering voor kortdurende zorg geschikt voor u?

Een kortlopende zorgverzekering is voor veel mensen een betaalbare optie. Het vormt een goede aanvulling op de verzekering voor langdurige zorg door bescherming te bieden tijdens de eliminatieperiode van 90 dagen die sommige polissen hebben. Het is ook handig voor mensen voor wie de dekking voor langdurige zorg is afgeprijsd omdat ze te lang hebben gewacht.

Hoewel sommige aanvragen voor langdurige zorg een looptijd van vele jaren hebben, duurt ongeveer de helft van de aanvragen voor langdurige zorg minder dan een jaar, volgens het National Short-Term Care Advisory Center.

De American Association for Long-Term Care Insurance adviseerde dat mensen die mogelijk goede kandidaten zijn voor een kortdurende zorgverzekering, zijn:

• Iemand die is afgewezen voor traditionele dekking voor langdurige zorg
• Iemand die een meer betaalbare optie wil voor traditionele langdurige zorgverzekering
• Een bejaarde ouder dan 75 jaar
• Iemand die de eliminatieperiode in zijn langdurige zorgpolis wil dekken
• Een persoon die een beperkt aantal gezondheidsvragen wil hebben over de aanvraag voor dekking
• Iemand die geen medisch onderzoek wil

Het komt erop neer

Een verzekering voor kortdurende zorg past misschien goed in uw plannen voor financiële bescherming. U kunt de beste polis vinden die aan uw behoeften voldoet door bedrijven zorgvuldig te onderzoeken en te onderzoeken wat de polis van elk bedrijf wel en niet dekt. Bekijk de klachtengeschiedenis van elk bedrijf en beslis hoeveel u van uw persoonlijke spaargeld voor zorg kunt betalen voordat u bepaalt hoeveel dekking u nodig heeft.

Bob Phillips is opgegroeid in de staat New York, heeft meer dan 15 jaar in de financiële dienstverlening gewerkt en levert sinds 2007 freelance bijdragen aan blogs en websites. Hij woont in Noord-Texas met zijn vrouw en Doberman-puppy. em>

De informatie en inhoud die hierin wordt verstrekt, is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als juridisch, fiscaal, investerings- of financieel advies, aanbeveling of goedkeuring. Breeze geeft geen garantie voor de juistheid, volledigheid, betrouwbaarheid of bruikbaarheid van eventuele getuigenissen, meningen, adviezen, product- of dienstenaanbiedingen of andere informatie die hier door derden wordt verstrekt. Individuen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij hun eigen belasting- of juridisch adviseur.