Je hebt een verstandige beslissing genomen om schenkingsplannen en ULIP's te omzeilen om aan je levensverzekeringsvereiste te voldoen. U heeft besloten een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. U bent echter nog steeds onbeslist over de premium betalingsmodus. Moet u kiezen voor een periodiek premiebetalingsplan of een overlijdensrisicoverzekering voor een eenmalige premie?
Laten we het uitzoeken. Houd er rekening mee dat de focus van dit bericht alleen op overlijdensrisicoverzekeringen ligt. Bij andere soorten levensverzekeringsplannen (dotatie en ULIP's) kan het verhaal heel anders zijn.
Onder een regulier premium betalingsplan , u betaalt elk jaar premie voor de looptijd van de polis, d.w.z. als de polis 30 jaar dekking heeft, betaalt u 30 jaar premie.
Aan de andere kant, in een levensplan met eenmalige premie , u betaalt eenmalig premie en geniet jarenlang van een levensverzekering. Met Single Premium Plans is er geen mogelijkheid dat het levensverzekeringsplan vervalt vanwege niet-betaling van premie.
Naar mijn mening, als je gedisciplineerd bent met je financiën, zou dit geen probleem moeten zijn. Het is niet echt nodig om een eenmalige premie te kopen.
Onder het HDFC Click 2 Protect Plus-abonnement is de Premium voor een 30-jarige niet-roker voor een verzekerd bedrag van Rs 1 crore voor een polisduur van 30 jaar Rs 10.378. Over 30 jaar betaalt u Rs 3,22 lacs als premie (als u de polisperiode overleeft).
De premie voor Single Premium Variant onder hetzelfde abonnement is Rs 1,67 lacs. De premie hoeft maar één keer te worden betaald.
Misschien denkt u dat de single premium-variant goedkoper is. U mag echter niet voorbijgaan aan de tijdswaarde van geld. Bij een disconteringsvoet van 6% is de huidige waarde van alle betaalde premies slechts Rs 1,57 lacs.
Ik zou niet veel hebben aan dit kleine verschil.
Maar ja, om een abonnement met eenmalige premie te kopen, heb je vooraf een groot bedrag nodig.
Moet lezen:wat is de beste overlijdensrisicoverzekering voor u?
Uw levensverzekering , samen met uw bestaande vermogen zou genoeg moeten zijn om:
Als uw vermogen groeit, kan uw levensverzekeringsbehoefte afnemen. Het is goed mogelijk dat u na een paar jaar geen levensverzekering meer heeft.
Wat doet u met uw levensverzekeringsplan?
Als u een overlijdensrisicoverzekering met vaste premie had gekocht, kunt u gewoon stoppen met het betalen van de premie voor levensverzekeringen en vervalt de polis automatisch.
In het geval van een koopsompolis heeft u echter al premie betaald voor alle jaren. U kunt dus niet eens stoppen met het betalen van premie. Krijg je iets terug als je je overgeeft?
In het geval dat HDFC Click 2 Protect Plus u het abonnement halverwege de looptijd opgeeft, krijgt u 70% van de pro rata premie van de niet-verlopen dekkingstermijn.
P>Als u zich dus na 10 jaar afgeeft, betaalt u 70% * 1,67 lacs * (10/30) =Rs 38.966.
Nogmaals, niet veel verschil.
Let op:dit is voor HDFC Click 2 Protect Plus. Een ander plan kan een ander afkoopbeleid hebben.
Er is een extra scenario. Stel u heeft al 30 jaar premie (eenmalige premieregeling) betaald en het overlijden gebeurt na 5 jaar. De premie die u de resterende 25 jaar heeft betaald, gaat op een bepaalde manier verloren. Bij reguliere premie zou u slechts 5 termijnen hebben betaald.
Persoonlijk zou ik me echter niet al te veel zorgen maken over dit aspect.
U krijgt alleen in het jaar van betaling belastingvoordeel op grond van Sectie 80C. Dus ook al heb je 30 jaar in één keer premie betaald, je krijgt pas belastingvoordeel in het jaar van betaling.
In het geval van periodieke premieregelingen krijgt u elk jaar het belastingvoordeel aangezien u elk jaar premie betaalt.
Dit aspect is alleen van invloed op u als u vertrouwt op de premie voor overlijdensrisicoverzekeringen om uw Sectie 80C-limiet te halen.
Moet lezen:belastingvoordelen van levensverzekeringen
Een bijkomend aspect om te overwegen is dat, voor polissen die op of na 1 april 2012 zijn uitgegeven, het verzekerde bedrag voor uw plan ten minste 10 keer de jaarlijkse premie moet zijn. Is dat niet het geval, dan wordt het belastingvoordeel gemaximeerd op 10% van het verzekerde bedrag.
Als de jaarlijkse premie bijvoorbeeld Rs 1,2 lacs is en het verzekerde bedrag Rs 10 lacs is, wordt het belastingvoordeel beperkt tot Rs 1 lac (10% * Rs 10 lacs).
De grootste klap komt op het moment van de eindvervaldag, omdat de opbrengst op de vervaldag voor polissen (waarbij de jaarlijkse premie> 10% van de verzekerde som) niet is vrijgesteld van belasting op grond van sectie 10(10D) van de Wet inkomstenbelasting.
Gelukkig hebben de bovengenoemde beperkingen GEEN significante invloed op de termijnplannen om de volgende redenen.
Houd er rekening mee dat deze belastingregel van invloed is op plannen voor koopsompolissen of koopsompolissen.
Moet lezen:de problemen met levensverzekeringsplannen met eenmalige premie
Het is een drukte van belang om niets.
Hoewel periodieke premie-abonnementen in veel opzichten een betere keuze lijken, moet u kiezen voor de optie waar u zich prettig bij voelt.
Als u bang bent dat u premie overslaat vanwege de aard van uw werk of levensstijl in het algemeen, kunt u een overlijdensrisicoverzekering afsluiten. Houd je anders aan abonnementen met een reguliere premie.
Deze onverschilligheid is echter alleen van toepassing op termijnplannen.
Bij andere combinatieplannen voor verzekeringen en investeringen (zoals traditionele plannen en ULIP's) kunnen deze koopsompolissen erg pijnlijk zijn.
Wat is een zorgverzekeringspremie?
Wat dekt een tandartsverzekering?
Voordelen van twee ziektekostenverzekeringen
Wat is een converteerbare overlijdensrisicoverzekering?
4 soorten overlijdensrisicoverzekeringen uitgelegd
LIC Single Premium Endowment Plan (817):Review
Overlijdensrisicoverzekeringen met teruggave van premievoordeel:de moeite waard?