Onlangs zag ik een advertentie van een vooraanstaande verzekeringsmaatschappij waarin het bedrijf aanbood emotionele counseling en financiële planningsdiensten te verlenen aan het gezinslid in het geval van overlijden van de polishouder. Je kunt de advertentie op YouTube bekijken.

Trouwens, in tegenstelling tot de indruk die u misschien krijgt, zijn de services niet gratis.

Nu, de relevante vraag.

Moeten dergelijke aanvullende services uw beslissing om een ​​levensverzekering bij dit bedrijf af te nemen, beïnvloeden?

Heeft het gezin zulke diensten nodig?

Heel veel, vooral als de begunstigde/genomineerde geen eerdere ervaring met beleggen heeft.

Het verlies van een familielid is op zich niet gemakkelijk te dragen. Als je het beheren van financiën toevoegt aan zijn emotionele stress, zullen velen het misschien moeilijk vinden om ermee om te gaan.

Daarom kan het gezin emotionele counseling en financiële planningsdiensten nodig hebben. De echtgeno(o)t(e)/het gezin heeft mogelijk iemand nodig om (gedurende enige tijd) vast te houden en hen te begeleiden bij de investeringen.

Daarom denk ik dat het van de kant van de verzekeringsmaatschappij goed is om verder te kijken dan schaderegelingen.

Maar er is een probleem.

Wat bieden verzekeringsmaatschappijen u?

Meer verzekeringsplannen!!!

Het maakt niet uit of uw gezin dergelijke plannen niet nodig heeft. De verzekeraar wil een van zijn eigen traditionele of unit-linked verzekeringsplannen verkopen.

Ze kunnen je tenslotte niet vragen om in beleggingsfondsen te beleggen. Ze kunnen je niet vragen om vaste deposito's te openen. Ze kunnen u niet vragen om in PPF te beleggen. Ze kunnen je niet eens vragen om een ​​verzekeringsplan van een ander bedrijf te kopen.

De verzekeringsmaatschappij moet u vragen om u te investeren in haar eigen plannen.

Daarom is het geen financiële planning voor u/uw gezin. Het is de verkoop van producten voor de verzekeringsmaatschappij.

Ja, de advertentie (en de brochure) vermeldt dat dergelijke diensten door een andere entiteit zullen worden aangeboden.

Dat verandert een paar dingen.

De entiteit (brochure vermeldt over een gecertificeerde financiële planner) is mogelijk niet verplicht om investeringen van dezelfde verzekeringsmaatschappij voor te stellen. Of zal het zijn? Ik weet het niet. We weten dat deze afspraken altijd stilzwijgend zijn en nergens worden opgeschreven.

Ik weet niet of de entiteit daadwerkelijk een adviseur is of slechts een productverkoper. Ik weet niet wat de afspraak is tussen de entiteit en de verzekeringsmaatschappij. Deze service is in ieder geval beperkt tot slechts één consult. Als u wilt doorgaan, zijn er kosten aan verbonden.

Wat moet je doen?

De verzekeringsmaatschappij kan alles doen, maar het weerhoudt u er niet van om te doen wat u zou moeten doen.

Je moet de controle overnemen. Je kunt je gezin niet afhankelijk laten van anderen. Je kunt niet toelaten dat het gebrek aan bekwaamheid van anderen, slechte bedoelingen en grillen en fantasieën het financiële leven van je gezin in gevaar brengen als je er niet bent.

1. U moet uw financiële kennis doorgeven (en niet alleen uw beleggingen) aan je familie. Ik begrijp dat het niet gemakkelijk is, maar je moet het proberen. Moedig ze aan om te lezen over persoonlijke financiën.
2. Laat je jaren van leren niet verloren gaan als je er niet bent. U moet uw gezin deel laten uitmaken van investeringsbeslissingen.
3. Informeer uw echtgenoot (gezin) over de do's en don'ts van beleggen.
4. Houd een notitie hoe uw beleggingen/verzekeringsopbrengsten moeten worden gebruikt als u er niet bent. Uw echtgenoot/gezin kan naar het document verwijzen en uw plannen begrijpen wanneer u er niet bent. En ja, houd ze op de hoogte van zo'n document.
5. Bespreek en leg uw beleggingen/verzekeringen uit met een betrouwbare vriend/familielid die uw gezin kan begeleiden (bij investeringen) tijdens uw afwezigheid.
6. Als u professionele hulp heeft gezocht bij een beleggingsadviseur/-planner/-agent, betrek dan uw echtgenoot/echtgenote in besprekingen met een dergelijke adviseur. Uw echtgeno(o)t(e) voelt zich misschien meer op zijn gemak bij de omgang met de adviseur als hij/zij vooraf met deze adviseur heeft gesproken.

Ik heb het met opzet niet gehad over successie of estate planning, het schrijven van testamenten etc. Dit aspect is uiterst belangrijk. Ik heb de discussie echter beperkt tot het gebruik van verzekeringsopbrengsten en investeringen na overlijden.

Wat vind ik hiervan?

Mijn bericht bevat paranoia die mogelijk niet gerechtvaardigd is.

Het trackrecord van verzekeringsmaatschappijen biedt echter weinig troost. De meest ongeschikte producten zijn voor commissies aan klanten verkocht. Natuurlijk gaan de commissies niet naar de verzekeringsmaatschappij, maar ze kunnen niet volledig worden ontheven van verantwoordelijkheid.

Bovendien hebben de verzekeringsmaatschappijen misschien de meest nobele bedoelingen, terwijl ze aanbieden om verder te gaan dan schaderegelingen en families op andere gebieden te helpen.

De feitelijke diensten worden echter aangeboden door de grondtroepen/partners/agenten, die verschillende interesses, prikkels en doelen kunnen hebben. Als de agent/verzekeringskantoorfunctionaris u een polis moet verkopen om zijn/haar doel te bereiken, kunnen uw belangen worden opgeofferd.

Het is zeer goed mogelijk dat uw belangen voor dergelijke functionarissen op de achtergrond raken. Trouwens, het is niet juist om alleen de ambtenaren van het bijkantoor de schuld te geven. Alles komt van bovenaf.

Bovendien, als u bereid bent uw gezin achter te laten in het vertrouwen van iemand die u niet kent (en niet weet hoe zij werken en wat hun bedrijfsmodel is ), heeft het geen zin om een ​​vertrouwde beleggingsadviseur te zoeken terwijl u in de buurt bent?

Koop een levensverzekering bij dit bedrijf als het product u bevalt en u tevreden bent met de kosten. Daar is niets mis mee.

Word echter niet gecharmeerd van deze aanvullende services en laat deze services uw beslissing in zijn voordeel kantelen. Deze diensten maken de verzekeringsmaatschappij (of het verzekeringsproduct) niet beter of slechter.

Openbaarmaking

Ik heb beperkt begrip van de overeenkomst tussen Bharti Axa en ICAS India en het bedrijfsmodel van ICAS India. Daarnaast ben ik een SEBI-geregistreerde beleggingsadviseur en heb ik er mogelijk belang bij om u ervan te weerhouden beleggingsadvies in te winnen bij verzekeringsmaatschappijen of hun medewerkers/partners.