Een opwaardeerpremie is een investering die u doet in uw ULIP (Unit Linked Insurance Plan) bovenop uw gecontracteerde premie. Er is geen verplichting om een dergelijke investering te doen. Als u een opwaardeerpremie betaalt, betaalt u deze uit eigen vrije wil.
Laten we in dit bericht eens kijken waarom u moet voorkomen dat u uw Unit-Linked Insurance Plan (ULIP's) opwaardeert.
En velen van ons hebben een verkeerde indruk.
U moet top-up premie beschouwen als de aankoop van een eenmalige premie ULIP's. Dit is volgens de IRDA Unit Linked Insurance Product Regulations, 2013.
Daarom moet er een extra verzekerd bedrag worden gekocht, d.w.z. u moet een aanvullende levensverzekering aanschaffen . Het minimum verzekerd bedrag is 125% van de koopsom (excedentpremie) als uw leeftijd lager is dan 45 jaar en 110% van de excedentpremie als u 45 jaar en ouder bent.
We hebben in een eerdere post besproken dat de aanschaf van levensverzekeringen kosten met zich meebrengt in de vorm van extra sterftekosten.
Als u geen aanvullende levensverzekering nodig heeft , waarom zou u uw rendement verlagen door overlijdenskosten te betalen? Zou een pure investering niet een betere keuze zijn?
Niet alleen sterfte, er kunnen ook andere bijkomende kosten zijn. Deze kosten zullen weer ten koste gaan van uw rendement.
Bij ICICI Pru Elite Life II zijn bijvoorbeeld alle aanvullende premies onderhevig aan eenmalige premietoewijzingskosten van 2%. Dit betekent dat 2% van uw premie vooruit is gegaan.
Het is niet nodig om zo wreed met je geld om te gaan.
Uw opwaardeerpremie levert u hetzelfde belastingvoordeel op als een reguliere premie.
Begrijp alsjeblieft dat ik niet al te zeker ben van de volgende uitspraken over belasting/belastingvoordelen van Top-up premie. U moet een registeraccountant raadplegen voor meer duidelijkheid.
Aangezien de opwaardeerpremie wordt beschouwd als een eenmalige premieregeling, kunnen er beperkingen gelden voor het belastingvoordeel dat u kunt krijgen. Zelfs de opbrengst van de looptijd kan worden belast.
Lezen :Het probleem met levensverzekeringsplannen met eenmalige premie
Aan de andere kant, als de opwaardeerpremie wordt beschouwd als onderdeel van de basis-ULIP's, kan de premie voor het jaar waarin u de opwaardeerpremie hebt betaald hoger zijn dan 10 % van het verzekerde bedrag. Hierdoor worden de opbrengsten op de vervaldag (van het hele plan) opnieuw niet vrijgesteld van belasting.
Ik kon geen definitief antwoord vinden over de belastingheffing van dergelijke premies, maar ik kan enkele problemen voorzien. Wat jou betreft is deze verwarring nog een reden waarom je het opwaarderen van je ULIP moet vermijden.
Als u een overschot heeft om te investeren, het is het beste om uw ULIP niet op te waarderen. Sterfte en andere administratieve lasten drukken onnodig op uw kosten. Belastingheffing kan ook een probleem zijn.
Naar mijn mening is een combinatie van een termijnplan en beleggingsfondsen een betere optie dan het kopen van een ULIP.
Als je dus extra levensverzekering nodig hebt, koop dan een termijnabonnement.
Aan de andere kant, als je wilt investeren, doe dan een pure investering. Koop geen gebundeld product zoals een ULIP.
LiveMint:er zijn herlaadpremies voor ULIPS
IRDA Unit Linked Product Regulations, 2013
Vraag Clark:wat moet u doen als de tarieven van uw overlijdensrisicoverzekering omhoogschieten?
Wanneer moet u een claim indienen op uw huiseigenarenverzekering?
Waarom je nooit een voorraad moet shorten
Waarom je lid zou moeten worden van een investeringsclub
11 natuurlijke manieren om uw vitamine D een boost te geven - en waarom zou u dat doen?
Waarom u naar Google Spreadsheets zou moeten overstappen
Hé, buurman:waarom zou je je klanten in de winkel moeten begroeten?