Wat is een van de grootste risico's die u kunt nemen bij het kopen van een verzekering voor huiseigenaren?
Niet genoeg kopen.
Als een natuurbrand je huis verslindt en je moet herbouwen, zou het dan niet verschrikkelijk zijn om te ontdekken dat je niet genoeg huiseigenarenverzekeringen hebt om de kosten te dekken? Helaas kunnen drie op de vijf Amerikanen met die exacte situatie worden geconfronteerd omdat hun huizen onderverzekerd zijn. 1 Veel dingen worden gedekt door de verzekering van huiseigenaren, maar er zijn ook dingen die niet worden gedekt, zoals overstromingen en bepaalde natuurrampen.
Het is cruciaal om de juiste hoeveelheid te hebben dekking voor uw huis. En je bent op de goede weg als je vraagt:Hoeveel huiseigenarenverzekering heb ik nodig?
Ik ben hier om u te helpen dit allemaal uit te zoeken, zodat u uw grootste investering kunt beschermen.
Kortom, u wilt voldoende verzekeringen voor huiseigenaren om:
En als je al een huiseigenarenverzekering hebt, maar niet zeker weet hoeveel je hebt, kijk dan op je pagina met verzekeringsverklaringen. Dit is een heel nuttige samenvatting van uw verzekeringsmaatschappij van waar u precies voor betaalt.
Ten eerste wilt u het juiste aantal huiseigenarenverzekeringen kopen voor, nou ja, uw huis. En als je een hypotheek hebt, ben je eigenlijk verplicht een bepaald minimum aan woning- en aansprakelijkheidsverzekering te hebben. (Als je onderzoek doet naar verzekeringen voor huiseigenaren omdat je net begint met het kopen van een huis, bekijk dan onze gratis gids voor huizenkopers. Hierin staat alles wat je moet weten over wat soms een behoorlijk ingewikkeld proces kan zijn.)
Woningdekking belooft uw huis opnieuw op te bouwen als het afbrandt, instort bij een storm of zonder waarschuwing explodeert. Als je woningdekking hoort, denk dan aan de structuur van je huis, alle materialen die zijn gebruikt om het te bouwen en alles wat eraan vastzit, zoals een garage, terras of veranda.
Dit is een goed idee:de dekking van uw woning moet gelijk zijn aan de vervangingskosten van uw huis, het bedrag dat nodig is om een replica van uw huis te bouwen.
U zou zeker vervangingskostendekking moeten hebben voor uw huis.
Het berekenen van de vervangingskosten kan lastig zijn. Maar het is uw verantwoordelijkheid om het goed te doen, dus gebruik deze drie stappen om ervoor te zorgen dat u een goede schatting berekent.
Eerste , neem de vierkante meters van uw huis en vermenigvuldig dit met de lokale bouwkosten. U kunt deze kosten vinden op de websites van de meeste bouwbedrijven, of u kunt een onafhankelijke verzekeringsagent vragen om deze kosten voor u te berekenen.
Volgende , gebruik dan een online rekenmachine om een tweede schatting te krijgen. Er zijn gratis online rekenmachines die de vierkante meters, bouwmaterialen en het aantal kamers van uw huis gebruiken om u een goede schatting van de vervangingskosten te geven.
Derde Als u eenmaal uw eigen schatting heeft, vraag dan een professional om u die van hen te geven. Een deskundige onafhankelijke verzekeringsagent, zoals een van onze vertrouwde professionals, kent de omgeving en kan u helpen een zeer nauwkeurige schatting te maken van de vervangingskosten.
Wanneer u eindelijk de juiste vervangingskosten heeft, moet u deze om de paar jaar controleren . Om dat te doen, moet u letten op deze vijf factoren die van invloed zijn op de vervangingskosten.
Als een natuurramp uw huidige . wegvaagt thuis, je nieuwe huis moet voldoen aan de nieuwste bouwvoorschriften, waardoor u mogelijk moet betalen voor nieuwe veiligheidsvoorzieningen. Verzekeringsmaatschappijen bieden soms dekking voor bouwvoorschriften, wat betekent dat ze betalen voor alles wat de nieuwe codes vereisen, dus vraag uw verzekeringsagent of dat iets is dat u aan uw polis kunt toevoegen.
Thuis is waar de keuken is, dus het is geen wonder dat keukenrenovaties de waarden van het huis veranderen. Aanrechtbladen van kwarts of graniet, roestvrijstalen spoelbakken met dubbele kuip, veerkrachtige vloeren - wat u ook hebt toegevoegd, pas uw huiseigenarenverzekering aan op de stijging van de waarde van uw huis.
Misschien is je familie zo gegroeid dat je je zolder hebt afgemaakt om slaapkamerruimte toe te voegen. Of misschien heeft u een garage, een werkplaats of een beschutte veranda toegevoegd. Nieuwe kamers voegen waarde toe, en tenzij u uw huiseigenarenverzekering bijwerkt om rekening te houden met deze toevoegingen, loopt u het risico ze opnieuw te moeten betalen. Niemand wil dat.
Bakstenen, hout en steen kosten in de loop van de tijd meer, vooral als een natuurramp je deel van de stad heeft verwoest, de vraag heeft aangewakkerd en het aanbod heeft verminderd. Samen met bouwmaterialen kunnen de lonen van arbeiders stijgen, en de bouwkosten zullen vaak ook stijgen. Sommige verzekeringsmaatschappijen bieden een zogenaamde gegarandeerde vervangingskostendekking. Dit is precies hoe het klinkt:ze betalen voor de vervanging van je huis, ongeacht hoeveel bouwkosten zijn gestegen.
"Ze bouwen ze niet zoals vroeger!" Ja, dat klopt. Bouwstijlen veranderen in de loop van de tijd, en dat geldt ook voor het aantal timmerlieden die weten hoe ze boogramen en elegante plafondmallen moeten maken. Als uw huis unieke kenmerken heeft, vooral die die gespecialiseerd vakmanschap vereisen, moet u mogelijk extra betalen om ze te laten vervangen.
Nu u dekking heeft voor de structuur van uw huis, laten we dekking krijgen voor uw spullen —wat de meeste verzekeringen van huiseigenaren dekking voor persoonlijke eigendommen noemen .
Persoonlijke eigendommen zijn van toepassing op uw meubels, apparaten, kleding, sportuitrusting, elektronica en zelfs het voedsel in uw koelkast. (Deze dekking is tenslotte persoonlijk .) Het dekt je spullen als het wordt vernietigd, gestolen of vernield.
U moet voldoende persoonlijke eigendomsdekking hebben om al uw bezittingen te vervangen. Een goede vraag om jezelf te stellen is:Als ik alles kwijt ben, hoeveel zou ik dan nodig hebben om weer op de been te komen?
Velen van ons onderschatten hoeveel we bezitten. Misschien komt het doordat we dingen langzaamaan kopen - een racefiets hier, een bloemenvaas daar - waardoor we hun waarde uit het oog verliezen. Het risico is dan om onderverzekeren persoonlijke eigendommen en eindigen met een schok wanneer de terugbetalingscontrole de verliezen niet vervangt.
Om dit te voorkomen, inventariseert u al uw bezittingen. Klopt! Alles. Begin in je slaapkamer en werk je weg naar de garage. Maak foto's van elk bezit, vooral duurdere items. Dit klinkt misschien als veel tijd, maar wat een paar uur duurt om te inventariseren, kan een maand of twee kosten om te vervangen. Wees dus gedetailleerd!
De dekking van persoonlijke eigendommen heeft zijn grenzen. Als u een duur horloge of een aantal hoogwaardige sportuitrusting bezit, wilt u extra dekking. Terwijl u uw inventaris opmaakt, scheidt u uw duurste items. Noteer de geschatte vervangingskosten van die artikelen en vraag uw verzekeringsagent of u een aanvullende polis specifiek voor deze artikelen nodig heeft.
En aangezien we het hebben over extra's voor huiseigenaren, heb je misschien ook gehoord van een eigendomsverzekering. Dit beschermt je als er ooit een geschil over eigendom is en het is de extra kosten zeker waard.
Nu uw huis en bezittingen goed verzekerd zijn, is de volgende stap het aanvullen van aansprakelijkheidsdekking .
Aansprakelijkheid is het deel van uw huiseigenarenverzekering dat uw staart dekt als iemand gewond raakt op uw eigendom. Er kan van alles gebeuren:een gebroken heup door een slip op de trap, een gebroken arm na een val van een gammele schommel, of een hondenbeet van Snowball, het huisdier dat je gewoon kende zou nooit een vlieg kwaad doen. Dan, voordat je het weet, zit je vast in een juridische binding die je bankrekening leegzuigt.
Maar wacht! Er is hoop. De verzekering van huiseigenaren dekt ongevallen die op uw eigendom plaatsvinden, zodat u geen dure medische rekeningen of rechtszaken hoeft te betalen.
De meeste verzekeringen voor huiseigenaren hebben een aansprakelijkheidsdekking van minimaal $ 100.000. Maar je moet minstens $ 300.000 kopen - en $ 500.000 als je kunt. Aansprakelijkheid is de beste koop in de verzekeringswereld, dus koop zoveel als u zich kunt veroorloven.
U moet ook kijken naar een overkoepelend beleid als u een hoog vermogen heeft. Dit is slechts een extra laag van aansprakelijkheid om u en uw activa te beschermen. Het begint zodra u uw aansprakelijkheidslimiet voor uw standaardpolis bereikt.
Kanttekening:zijn alle honden gedekt door mijn huiseigenarenverzekering?
Nee. Als u een hond heeft waarvan het ras door verzekeringsmaatschappijen is aangemerkt als risicovol, worden eventuele incidenten met uw hond niet gedekt door uw huiseigenarenverzekering. Mijn schattige Franse Bulldog, Olive, zou bijvoorbeeld geen vlieg kwaad doen, maar zelfs als ze dat wel deed, wordt ze niet als een risicovol ras beschouwd.
Als u een van de volgende hondenrassen heeft, moet u er rekening mee houden dat deze door sommige dragers als een hoog risico worden beschouwd.
Stel je voor dat een tornado je huis vernietigt. Hoe lang duurt het om het weer op te bouwen? Een paar maanden? Een paar jaar? Hoeveel extra geld besteedt u aan slapen in hotels en uit eten gaan terwijl u wacht tot uw huis is herbouwd?
Hopelijk niets - als u aanvullende dekking voor kosten van levensonderhoud (ALE) heeft (ook wel dekking voor verlies van gebruik genoemd) ). ALE is als een supernoodfonds:als jij en je gezin na een ongeluk niets meer zouden hebben – geen plek om te wonen, geen keuken om te gebruiken – zou ALE je de extra kosten van levensonderhoud zonder huis vergoeden.
Het sleutelwoord hier is toegevoegd kosten van levensonderhoud. Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u al uw maaltijden kookt en dat u ongeveer $ 500 per maand betaalt voor boodschappen. Op een dag vernietigt een brand je keuken en moet je plotseling uit eten gaan. Uw maandelijkse voedselrekening springt van $ 500 naar $ 900. ALE zou je de extra $ 400 aan je voedselbudget vergoeden.
De meeste huiseigenarenverzekeringen gebruiken een percentage van uw uitgebreide woningdekking om uw ALE te berekenen, meestal tussen 20-30%. Als uw uitgebreide woningdekking bijvoorbeeld $ 200.000 is, kan uw verzekeraar u $ 40.000 (20%) voor ALE geven. Als u een groot gezin heeft en u denkt dat uw ALE hoog zou zijn, vraag dan uw verzekeringsagent hoe u meer ALE kunt krijgen.
Als het gaat om uw grootste investering, uw huis, kunt u het zich niet veroorloven onderverzekerd te zijn. Daarom is het zo belangrijk om de juiste onafhankelijke verzekeringsagent te kiezen. Ons netwerk van Endorsed Local Providers (ELP's) zal u precies vertellen hoeveel woningverzekering u nodig heeft en u helpen bij het kiezen van de juiste dekking - van woning tot persoonlijke eigendom tot aansprakelijkheid en extra kosten van levensonderhoud. Ze kunnen zelfs controleren of u geld kunt besparen door uw inboedel- en autoverzekering te bundelen.
Als u er zeker van wilt zijn dat u de juiste verzekering voor huiseigenaren heeft, praat dan met een van onze vertrouwde professionals. Ze zijn ook allemaal een onafhankelijke verzekeringsagent, wat betekent dat ze voor u werken , niet de verzekeringsmaatschappij. Ze zullen dekking vinden die aan uw behoeften en budget voldoet, en u kunt erop vertrouwen dat u werkt met een agent die het beste met u voor heeft.
Vind vandaag nog een ELP!
Hoeveel kost een gevarenverzekering?
Hoeveel parapluverzekering heb ik nodig?
Hoeveel kost een tandartsverzekering?
Hoeveel autoverzekering heb ik nodig?
Hoeveel aansprakelijkheidsverzekering heb ik nodig?
Hoeveel levensverzekeringen heb je nodig om thuis te blijven, moeder of ouder?
Hoeveel levensverzekeringen heb ik echt nodig?