De gemiddelde maandelijkse premie voor een condo-verzekering is $ 506, maar de tarieven variëren op basis van een aantal factoren. 1
Hoeveel kost een condo-verzekering, vraag je? Goede vraag! De gemiddelde Amerikaan betaalt $ 506 per maand, maar premies variëren behoorlijk op basis van een aantal verschillende factoren.
Laten we eens kijken naar de gemiddelde verzekeringskosten voor condos in Amerika, samen met wat u kunt verwachten te betalen, afhankelijk van waar u woont.
Een condo-verzekering (ook wel HO-6-verzekering genoemd) biedt een extra dekkingslaag bovenop uw VvE-verzekering. Het beschermt de binnenstructuur van uw appartement, inclusief uw persoonlijke bezittingen. Het geeft u ook aansprakelijkheidsbescherming als iemand gewond raakt terwijl hij zich op uw eigendom bevindt.
Condo-verzekering is een soort eigendomsverzekering, zoals een verzekering voor huiseigenaren of een huurdersverzekering. Het is niet wettelijk verplicht, maar de meeste hypotheekverstrekkers en sommige VvE's vereisen het.
De gemiddelde jaarlijkse premie in Amerika is $ 506, of $ 42 per maand. 2 Maar de kosten van een condo-verzekering variëren behoorlijk drastisch. Tarieven zijn gebaseerd op waar u woont, de waarde en leeftijd van uw appartement, uw eigen risico, dekkingsbedragen en zaken als uw leeftijd en kredietgeschiedenis. Het is duidelijk dat hoe meer dekking u nodig heeft, hoe meer u betaalt. En hoe lager uw eigen risico - het bedrag dat u betaalt voordat uw verzekeraar begint te chippen - hoe hoger uw premie.
Om een beter idee te krijgen van wat u mogelijk betaalt, bekijkt u hier de gemiddelde kosten van een condo-verzekering per staat. Gebieden met extremer weer hebben doorgaans hogere verzekeringstarieven.
| Status | Kosten van gemiddelde jaarlijkse premie |
| Alabama | $541 |
| Alaska | $396 |
| Arizona | $400 |
| Arkansas | $539 |
| Californië | $535 |
| Colorado | $417 |
| Connecticut | $399 |
| Delaware | $431 |
| Florida | $964 |
| Georgië | $493 |
| Hawaï | $310 |
| Idaho | $420 |
| Illinois | $398 |
| Indiana | $ 354 |
| Iowa | $295 |
| Kansas | $439 |
| Kentucky | $390 |
| Louisiana | $748 |
| Maine | $342 |
| Maryland | $310 |
| Massachusetts | $444 |
| Michigan | $369 |
| Minnesota | $312 |
| Mississippi | $600 |
| Missouri | $416 |
| Montana | $382 |
| Nebraska | $355 |
| Nevada | $424 |
| New Hampshire | $332 |
| New Jersey | $450 |
| New Mexico | $397 |
| New York | $ 553 |
| North Carolina | $456 |
| Noord-Dakota | $320 |
| Ohio | $319 |
| Oklahoma | $631 |
| Oregon | $364 |
| Pennsylvanië | $385 |
| Rhode Island | $500 |
| Zuid-Carolina | $500 |
| Zuid-Dakota | $307 |
| Tennessee | $473 |
| Texas | $790 |
| Utah | $269 |
| Vermont | $345 |
| Virginia | $352 |
| Washington | $374 |
| Washington, D.C. | $369 |
| West Virginia | $313 |
| Wisconsin | $280 |
| Wyoming | $379 3 |
Als je in een van deze vijf staten hieronder woont, heb je geluk! U kunt verwachten dat u enkele van de laagste tarieven in het land betaalt voor condo-verzekeringen. Dit komt deels doordat deze staten minder bevolkt zijn dan andere delen van Amerika. Over het algemeen zien staten met een hogere bevolkingsdichtheid duurdere verzekeringstarieven vanwege de hogere waarde van onroerend goed in grotere steden.
| Utah | $269 |
| Wisconsin | $280 |
| Iowa | $295 |
| Zuid-Dakota | $307 |
| Maryland en Hawaï | $310 |
Slecht nieuws. Als u in een van deze vijf staten woont, betaalt u meer voor een condo-verzekering. Florida is verreweg het duurst, gevolgd door Texas en Louisiana. Dit komt mede door het aantal orkanen dat deze kuststaten krijgen.
| Florida | $964 |
| Texas | $790 |
| Louisiana | $748 |
| Oklahoma | $631 |
| Mississippi | $600 |
Naast waar u woont, is uw verzekeringspremie ook gebaseerd op uw dekkingslimiet. Als u een hoger dekkingsbedrag nodig heeft, betaalt u meer. Hier is een overzicht van de gemiddelde landelijke premies op basis van de dekking.
| Dekkingslimiet | Jaarlijkse premie | Maandelijkse Premium |
| $13.999 en minder | $373 | $31 |
| $ 14.000 tot $ 19.999 | $366 | $30 |
| $ 20.000 tot $ 25.999 | $445 | $37 |
| $26.000 tot $31.999 | $407 | $34 |
| $ 32.000 tot $ 37.999 | $403 | $34 |
| $ 38.000 tot $ 43.999 | $434 | $36 |
| $44.000 tot $49.999 | $413 | $34 |
| $ 50.000 tot $ 74.999 | $473 | $39 |
| $ 75.000 tot $ 99.999 | $534 | $45 |
| $ 100.000 en hoger | $857 | $71 |
| Nationaal gemiddelde | $506 | $42 |
Nogmaals, hoeveel u betaalt, is gebaseerd op een paar factoren. Hoewel elke verzekeringsmaatschappij hun exacte formules voor het vaststellen van tarieven een goed bewaard geheim houdt, weten we veel over hoe de prijzen van condo-verzekeringen worden bepaald.
Ten eerste hebben we allemaal gehoord van locatie, locatie, locatie . Locatie doet ertoe. Waar u woont, bepaalt gedeeltelijk hoeveel u betaalt voor een condo-verzekering. Als u bijvoorbeeld een strandappartement in Florida bezit (leuk!), Betaalt u meer voor een verzekering vanwege het hogere risico dat gepaard gaat met een orkaangevoelig gebied. (En nu we het over orkanen hebben, kijk eens naar een orkaanverzekering en een overstromingsverzekering. Standaardverzekeringspolissen voor condos dekken dit soort rampen niet.)
Er wordt ook rekening gehouden met uw leeftijd en kredietgeschiedenis. (Ga echter geen creditcards verzamelen om ze af te betalen en uw kredietscore op te bouwen.)
Verzekeringsmaatschappijen houden ook rekening met hoeveel uw appartement waard is en hoe oud het is. Als het een ouder appartement is, verwacht dan meer te betalen.
Net als een wip gaat uw maandelijkse premie omhoog of omlaag op basis van uw eigen risico. Een hoger eigen risico betekent een lagere premie en vice versa. En natuurlijk, hoe meer dekking u nodig heeft, hoe meer u per maand betaalt.
Nu vraag je je misschien af, Wat voor waar voor mijn geld krijg ik echt met een condo-verzekering? Wat houdt het in?
Ten eerste is condo-verzekering een geweldige defensieve strategie. Als u een appartement bezit, heeft u een condo-verzekering nodig. Het beschermt uw financiën tegen natuurrampen en andere ongelukkige gebeurtenissen die u mogelijk financieel kunnen belemmeren.
Dit is wat een standaard condo-verzekering dekt:
Bovenop uw persoonlijke condo-verzekering, dekt uw VvE bepaalde zaken onder een hoofdverzekering. Dit omvat de buitenkant van uw appartement, gedeelde ruimtes zoals een zwembad of lobby en aansprakelijkheid voor incidenten die zich voordoen in deze gemeenschappelijke ruimtes. HOA-verzekering doet echter niet bedek het interieur van uw appartement of uw spullen. Daarom heeft u uw eigen aparte polis nodig.
Er zijn drie soorten VvE-verzekeringen:
De minste hoeveelheid dekking, kale muren beschermen de structuur van uw flatgebouw, de meeste armaturen en meubels in gemeenschappelijke ruimtes en alle eigendommen die eigendom zijn van de VvE.
Dit wordt soms 'walls-in' of 'studs-in'-dekking genoemd en biedt hetzelfde dekkingsniveau als kale muren, maar dekt permanente armaturen binnen afzonderlijke eenheden (dingen buiten de muren zoals kasten).
Dit is de meest uitgebreide VvE-verzekering. Het bestrijkt het hele interieur van uw appartement, evenals renovaties en verbeteringen die u heeft aangebracht. (Als uw VvE "all-in" is, heeft u waarschijnlijk geen woningdekking nodig.)
Nu we hebben geantwoord:Hoeveel kost een condo-verzekering? —laten we eens kijken hoeveel condo-verzekering u nodig heeft.
De behoeften van uw condo-verzekering zijn afhankelijk van uw specifieke situatie, inclusief hoeveel wordt gedekt door uw HOA-verzekering.
Ten eerste heeft u voldoende woningdekking nodig om reparaties aan het interieur van uw appartement te betalen. Neem contact op met uw VvE om te zien wat er onder hun beleid valt, zodat u de lacunes kunt opvullen. U moet ook een idee krijgen van de bouwkosten in uw regio om er zeker van te zijn dat uw woningdekking voldoende is voor een volledige herbouw.
Vervolgens heeft u voldoende bescherming van persoonlijke eigendommen nodig om uw spullen te vervangen bij verlies, diefstal of beschadiging. En u moet het verschil weten tussen de werkelijke contante waarde (ACV) en de dekking van de vervangingskosten. Met de werkelijke contante waarde, als uw tv wordt gestolen, betaalt uw verzekeraar alleen wat het waard was toen het werd gestolen (rekening houdend met afschrijving ). De dekking van de vervangingskosten betaalt voor een gloednieuwe tv. En als u duurdere items bezit (verzamelobjecten, kunst en sieraden), kunt u extra dekking kopen met verhoogde limieten.
Zorg ten slotte voor voldoende aansprakelijkheidsverzekering om uw vermogen te beschermen als u ooit wordt aangeklaagd of als iemand gewond raakt op uw eigendom. Rechtszaken kunnen erg duur zijn en u zou voldoende aansprakelijkheid moeten hebben om uzelf te beschermen. Als u een hoger vermogen heeft, kunt u ook een overkoepelende verzekering overwegen om uw aansprakelijkheidslimieten nog meer te verhogen.
Iedereen wil minder betalen voor meer. Als u de kosten van uw condo-verzekering wilt verlagen, volgen hier een paar tips:
Het is waar. Het bundelen van uw condo-verzekering met een huiseigenaren- of autoverzekering bij hetzelfde bedrijf kan u echt geld besparen. Vraag uw verzekeringsmaatschappij of verzekeringsagent of u kunt bundelen en sparen.
Heb je genoeg gespaard, verhoog dan je eigen risico en zie je maandelijkse premie dalen als een steen in een kleine vijver. Ernstig. Het verhogen van uw eigen risico is een makkelijke manier om de maandlasten te verlagen. (De eigen risico's liggen meestal in het bereik van $ 500, $ 1.000 of $ 1.500.)
Uw verzekeraar vindt het prettig als u minder claims doet. Duh. Maar soms geven ze die besparing aan u door via kortingen. Dus de volgende keer dat u overweegt een claim in te dienen, bedenk dan of het echt de moeite waard is.
Sommige verzekeringsmaatschappijen bieden kortingen als u betere beveiligingsfuncties op uw appartement installeert. Dus pak wat deadbols en begin met sparen!
Rondkijken voor betere tarieven kan nooit kwaad. U kunt wellicht besparen door simpelweg over te stappen naar een ander bedrijf dat u een scherpere prijs kan bieden voor dezelfde dekking.
Als u er echt zeker van wilt zijn dat u de beste dekking krijgt tegen de allerbeste prijs, raden we u aan samen te werken met een van onze verzekeringsprofessionals die deel uitmaakt van ons Endorsed Local Providers (ELP)-programma. Ze zijn RamseyTrusted en kunnen voor u winkelen om de beste deal te vinden. Ze kunnen er ook voor zorgen dat u niet betaalt voor dekking die u niet nodig heeft.
Net als uw huis is uw appartement een van uw grootste investeringen. Je hebt er misschien al tientallen jaren van gedroomd om het te kopen en nu heb je het eindelijk! Het beschermen van die investering is een groot probleem. Maak vandaag nog contact met een ELP en krijg de juiste dekking.