U bent waarschijnlijk bekend met uw kredietscore, zoals die wordt berekend door FICO ^® en het effect dat dit kan hebben op hoe een geldschieter uw vermogen om te lenen ziet. Wat u zich misschien niet realiseert, is dat veel verzekeraars ook een versie van uw kredietscore gebruiken om uw dekkingsrisico te beoordelen en uw tarieven te bepalen.

Verzekeraars, inclusief woningverzekeringsmaatschappijen, kunnen kijken naar een soort score die een op krediet gebaseerde verzekering (CBI) wordt genoemd wanneer u dekking aanvraagt. Deze scores verschillen op een aantal belangrijke manieren van de scores die kredietverstrekkers gebruiken, maar worden beïnvloed door vergelijkbare factoren.

Dit is wat u moet weten over hoe de vorm van uw krediet kan helpen bij het bepalen van uw woningverzekeringstarieven.

Wat is een op krediet gebaseerde verzekeringsscore?

Een op krediet gebaseerde verzekeringsscore is vergelijkbaar met de traditionele consumentenkredietscore omdat het een momentopname van uw financiële geschiedenis geeft. Maar in plaats van kredietverstrekkers te helpen bij het beoordelen van uw waarschijnlijkheid van het terugbetalen van een lening of kredietlijn, helpt het verzekeraars om uw waarschijnlijkheid van het indienen van een verzekeringsclaim te bepalen. Hoe beter uw CBI-score, hoe groter de kans dat u lagere verzekeringspremies en tarieven krijgt.

Er zijn verschillende bedrijven die deze scores maken, en de formules die ze gebruiken om de scores te berekenen verschillen. Ondanks deze variantie zijn ze allemaal bedoeld om de verzekeringsmaatschappij te helpen het risico te beoordelen wanneer iemand dekking aanvraagt.

Controleren woningverzekeraars uw kredietwaardigheid?

In staten waar het is toegestaan, en dat zijn de meeste, kijken verzekeraars meestal naar uw consumentenkredietrapport om uw financiële geschiedenis te zien en te beoordelen of u uw premies kunt betalen.

Woningverzekeraars en andere verzekeringsmaatschappijen zoeken naar vergelijkbare criteria als kredietverstrekkers, zoals uw betalingsgeschiedenis, eventuele problemen met incasso's en uw kredietgebruik (met andere woorden, of u uw creditcardsaldi laag houdt).

Net als kredietverstrekkers willen ze ervoor zorgen dat u een geschiedenis hebt van het op tijd betalen van uw rekeningen, niet te veel schulden hebt en geen geschiedenis hebt waarin schulden worden geïncasseerd of faillissement worden aangevraagd.

Heeft een kredietcontrole voor verzekeringen invloed op uw score?

Uw credit score wordt niet negatief beïnvloed wanneer een verzekeraar deze controleert omdat u dekking heeft aangevraagd.

Dat komt omdat kredietcontroles in twee categorieën vallen:harde onderzoeken en zachte onderzoeken. Moeilijke vragen gebeuren wanneer uw krediet wordt ingetrokken omdat u een nieuw krediet hebt aangevraagd, zoals een hypothecaire lening, en ze kunnen uw krediet voor ongeveer een jaar lichtjes verlagen. Veel harde vragen in korte tijd kunnen een rode vlag zijn, omdat het kan aangeven dat u het financieel moeilijk hebt en schulden gebruikt om de eindjes aan elkaar te knopen.

Dan zijn er zachte onderzoeken, dat wil zeggen wanneer u uw eigen kredietwaardigheid controleert of een geldschieter of een ander bedrijf uw kredietwaardigheid controleert om u voor te kwalificeren voor een aanbieding. Zachte vragen hebben geen invloed op uw kredietscores. Een verzekeraar die naar uw kredietgeschiedenis of op krediet gebaseerde verzekeringsscores kijkt, zal resulteren in een zacht onderzoek naar uw kredietrapport.

Zowel harde als zachte vragen blijven ongeveer twee jaar op uw kredietrapport staan.

Wat kan nog meer van invloed zijn op uw verzekeringspremies?

Naast uw op krediet gebaseerde verzekeringsscore, zijn er een paar andere factoren die verzekeringsmaatschappijen gebruiken om de kosten van uw premie voor uw woningverzekering te bepalen. Onthoud dat bij verzekeringen alles draait om risico's, dus verzekeraars hebben de neiging om tegen een lager tarief dekking te bieden aan degenen die minder geneigd zijn om een ​​claim in te dienen.

Woning- en autoverzekeraars hebben toegang tot een database met verzekeringsclaims die in de afgelopen zeven jaar zijn ingediend en kunnen de informatie die ze daar vinden gebruiken om uw tarieven aan te passen. Dat komt omdat een klant die regelmatig claims indient, een hoger financieel risico vormt voor de verzekeringsmaatschappij - het risico dat ze zullen compenseren door een hogere verzekeringspremie in rekening te brengen.

Het huis dat u koopt, kan ook een grote rol spelen in wat u betaalt om het te verzekeren. Nogmaals, aangezien verzekeraars het risico willen minimaliseren, spelen de leeftijd en het constructietype van uw huis een rol, evenals de locatie van het huis. Ze zullen ook rekening houden met zaken als of de locatie van het huis gevoelig is voor zwaar weer of dicht bij een kust, en de nabijheid van het huis tot een brandkraan.

Woningverzekeraars kunnen een premie verlagen als de woning veiligheidsmaatregelen heeft getroffen, zoals beveiligingssystemen, sprinklerinstallaties en rookmelders. Risicovollere kenmerken, zoals een zwembad of een trampoline, kunnen ervoor zorgen dat uw premie voor de woningverzekering stijgt.

Houd er rekening mee dat de prijs van uw premie ook afhankelijk is van uw eigen risico. Meestal geldt:hoe hoger het eigen risico van uw woningverzekering, hoe lager uw premie zal zijn.

Maak kennis met uw tegoed

Hoewel uw op krediet gebaseerde verzekeringsscore verschilt van uw typische consumentenkredietscore, speelt wat in uw kredietrapport staat nog steeds een rol bij de berekening ervan. Het afsluiten van een opstalverzekering heeft geen negatieve invloed op uw kredietwaardigheid, maar als uw krediet in slechte staat verkeert, kan het moeilijk zijn om goedgekeurd te worden voor dekking, of er kan een hogere verzekeringspremie in rekening worden gebracht. Als u van plan bent binnenkort een huis te kopen en uw kredietwaardigheid al een tijdje niet hebt gecontroleerd, controleer dan gratis uw kredietrapport via Experian om een ​​idee te krijgen waar u aan toe bent. Als het wat hulp nodig heeft, kunt u wat tijd besteden aan het verbeteren van uw kredietwaardigheid voordat u begint met het kopen van een huis.