In de meeste staten kunnen verzekeringsmaatschappijen kredietgebaseerde verzekeringsscores gebruiken om hen te helpen beslissingen te nemen over wie ze moeten verzekeren en hoeveel ze in rekening moeten brengen. Deze scores zijn gebaseerd op uw kredietrapport en zijn ontworpen om te voorspellen hoe waarschijnlijk het is dat u een claim indient die tot verlies voor de verzekeraar zal leiden.

Regelgevers van de staatsverzekeringen staan ​​over het algemeen niet toe dat verzekeringsmaatschappijen een op krediet gebaseerde verzekeringsscore gebruiken als de enige reden voor een beslissing. In plaats daarvan kan uw krediet een van de vele factoren zijn die een verzekeringsmaatschappij in overweging neemt bij het bepalen of zij een polis wil aanbieden of verlengen (acceptatie) en hoeveel premie in rekening wordt gebracht (rating).

Sommige staten gaan echter verder in het beperken van hoe, wanneer en of verzekeringsmaatschappijen uw kredietinformatie überhaupt kunnen gebruiken. Over het algemeen hebben staten geen wetten aangenomen die het gebruik ervan voor levensverzekeringsdoeleinden beperken, hoewel dat kan veranderen aangezien het gebruik van op krediet gebaseerde verzekeringsscores de afgelopen jaren snel is toegenomen. Maar hier is een lijst van de staten die strengere regels stellen aan het gebruik van kredietgegevens en op krediet gebaseerde verzekeringsscores voor auto- en huiseigenarenverzekeringen.

Californië

Verzekeringsmaatschappijen in Californië gebruiken geen op krediet gebaseerde scores of uw kredietgeschiedenis voor het afsluiten of beoordelen van autopolissen, of het instellen van tarieven voor verzekeringen van huiseigenaren. Als gevolg hiervan heeft uw krediet geen invloed op uw vermogen om een ​​polis te krijgen of te verlengen, of op hoeveel u aan premies betaalt.

Hawaï

Hawaii verbiedt het gebruik van kredietbeoordelingen bij het vaststellen van normen, inclusief acceptatienormen en beoordelingsplannen, die uw premies bepalen. Uw krediet kan echter van invloed zijn op uw verzekering van huiseigenaren.

Maryland

In Maryland kunnen verzekeringsmaatschappijen van huiseigenaren u geen dekking weigeren, een polis annuleren, weigeren uw polis te verlengen of uw verzekeringstarieven baseren op uw kredietgeschiedenis - of het ontbreken daarvan. Autoverzekeraars kunnen uw kredietgeschiedenis gebruiken om uw tarieven voor een nieuwe polis te bepalen, maar kunnen deze niet gebruiken om uw eerste aanvraag te weigeren, een polis te annuleren, te weigeren uw polis te verlengen of uw premies te verhogen tijdens een verlenging.

Massachusetts

De wet van Massachusetts verbiedt autoverzekeringsmaatschappijen om kredietinformatie of op krediet gebaseerde verzekeringsscores te gebruiken bij het vaststellen van tarieven, het afsluiten van een nieuwe polis of de verlenging van een autopolis. Verzekeringstarieven voor huiseigenaren kunnen ook niet worden gebaseerd op uw kredietwaardigheid.

Michigan

Verzekeringsmaatschappijen in Michigan kunnen uw krediet of een op krediet gebaseerde verzekeringsscore niet gebruiken als onderdeel van hun besluitvormingsproces om een ​​auto- of huiseigenarenbeleid te weigeren, annuleren of weigeren te verlengen. Bovendien kunnen autoverzekeraars uw kredietscore niet gebruiken om uw tarieven te bepalen.

Oregon

In Oregon kunnen verzekeringsmaatschappijen een polis niet annuleren of weigeren een polis te verlengen vanwege uw kredietwaardigheid. Ze kunnen uw eerste aanvraag ook niet afwijzen alleen op basis van uw kredietwaardigheid, en er is een limiet voor de informatie in uw kredietrapport die kan worden gebruikt om uw polis te onderschrijven en te beoordelen.

Utah

Net als in Oregon, in Utah, kunnen verzekeringsmaatschappijen uw kredietinformatie gebruiken bij het afsluiten van een autopolis, maar dit kan niet de enige factor zijn die wordt gebruikt om de beslissing te nemen. Nadat u 60 dagen klant bent geweest, kan het bedrijf uw kredietinformatie niet gebruiken om uw polis te annuleren of te weigeren, of om dekking te weigeren voor een nieuw voertuig dat u of bepaalde leden van het huishouden bezit. Autoverzekeringsmaatschappijen kunnen kredietinformatie ook alleen gebruiken om u korting op uw premies aan te bieden, niet om u meer in rekening te brengen. En als ze eenmaal op hun plaats zijn, kunnen ze de korting niet alleen verwijderen op basis van een wijziging in uw tegoed.

Washington

Als reactie op de COVID-19-pandemie heeft de staat Washington een tijdelijke regel aangenomen die verhindert dat verzekeringsmaatschappijen kredietinformatie gebruiken om de tarieven of premies van verzekeringspolissen zoals auto-, huiseigenaar- of huurdersverzekeringen aan te passen.

Beleidsmakers waren bezorgd dat sommige burgers hun tarieven zouden laten verhogen vanwege gemiste betalingen of wanbetalingen in verband met de pandemie die op hun kredietrapporten te zien waren. Deze regel is in maart van kracht geworden en duurt tot drie jaar nadat de federale of staatsnoodverklaringen zijn beëindigd, wat de inwoners de tijd kan geven om te herstellen van de financiële gevolgen van de pandemie.

Het verbeteren van uw tegoed kan u helpen uw premies te verlagen

Als u in een staat woont waar verzekeringsmaatschappijen uw kredietwaardigheid in overweging kunnen nemen, kan het verbeteren van uw kredietwaardigheid u helpen uw tarieven te verlagen. Over het algemeen zijn op krediet gebaseerde verzekeringsscores gebaseerd op vergelijkbare factoren die van invloed zijn op uw kredietscores, wat betekent dat dingen als het op tijd betalen van rekeningen en het laag houden van creditcardsaldi u kunnen helpen beide soorten scores te verbeteren. Leer manieren om uw kredietscores te verbeteren om te besparen op uw verzekeringspremies. Door uw kredietwaardigheid bij Experian in de gaten te houden, kunt u uw kredietrapport in de gaten houden en eventuele problemen zo snel mogelijk oplossen.