Een levensverzekering met teruggave van premie (ROP) is een soort overlijdensrisicoverzekering die een overlijdensuitkering biedt aan uw begunstigden als u overlijdt, of een terugbetaling van de premies die u hebt betaald als u de polis overleeft.
Hoewel een ROP-levensverzekering aantrekkelijk lijkt, kost het aanzienlijk meer dan een gewone overlijdensrisicoverzekering. Lees verder om meer te weten te komen over hoe ROP-levensverzekeringen werken, wie in aanmerking komt voor dekking en of het geschikt voor u is.
Standaard levensverzekeringspolissen dekken u voor een bepaalde periode, meestal 10 tot 30 jaar, en garanderen dat uw begunstigden een overlijdensuitkering ontvangen als u tijdens de looptijd overlijdt. Als u een overlijdensrisicoverzekering overleeft, eindigt uw dekking en zijn de premies die u ervoor hebt betaald verdwenen.
Teruggave van premiepolissen daarentegen vergoeden de premies die u betaalt als u nog in leven bent wanneer de dekking eindigt. Sommige ROP-polissen bieden ook een contante waardecomponent waartegen u kunt lenen terwijl de polis intact is. (Leningsbedragen worden in mindering gebracht op uw terugbetaling als u de polis overleeft.) Als u een betaling mist of de polis voor het einde van de looptijd beëindigt, loopt u het risico de premies op de polis te verliezen.
Doorgaans worden ROP-polissen gekocht als een rijder, of optioneel voordeel, dat wordt toegevoegd aan een standaard levensverzekeringspolis. Afhankelijk van de verzekeringsmaatschappij kunt u mogelijk ook een op zichzelf staande ROP-polis kopen. Net als bij een standaard overlijdensrisicoverzekering, zijn de ROP-premies gelijk, of een vast bedrag, voor de duur van het beleid.
ROP-polissen zijn duurder dan standaard levensverzekeringen. Ter illustratie:een gezonde 25-jarige vrouw in Illinois zou $ 49,50 per maand betalen voor een 20-jarige ROP-polis van $ 250.000. Maar een traditionele polis voor dezelfde looptijd en hetzelfde bedrag heeft een maandelijkse premie van $ 18,92.
ROP-levensverzekeringen zijn over het algemeen beschikbaar voor personen die in aanmerking komen voor standaard levensverzekeringen. Verzekeraars hebben bepalingen met betrekking tot uw leeftijd en gezondheid, naast andere factoren die bepalen of u in aanmerking komt voor dekking. Over het algemeen heeft u echter geen medisch onderzoek nodig om een ROP-rijder aan uw polis toe te voegen.
Het rendement van een ROP-polis is tweeledig:u krijgt de premiebetalingen terug wanneer de polis afloopt, en het is fijn te weten dat uw dierbaren worden beschermd als u onverwachts overlijdt tijdens de looptijd van de polis.
Maar er is een keerzijde:u verdient geen rente over de premiebetalingen die u doet, en dus kan uw uiteindelijke rendement tijdens de looptijd van het contract afnemen als gevolg van inflatie. U kunt een hoger rendement op uw geld verdienen als u een voordelige termijnpolis hebt gekocht en het geld dat u hebt gespaard ergens anders heeft geïnvesteerd.
Een ROP-levensverzekering kan geschikt zijn als u van het idee houdt om te betalen voor een polis die u of uw begunstigden gegarandeerd een voordeel biedt. De kosten kunnen echter opwegen tegen de voordelen als de premiebetalingen te hoog zijn voor uw budget of als u uw geld elders zou kunnen investeren voor een beter rendement.
Overweeg de voor- en nadelen voordat u beslist of een ROP-levensverzekering geschikt voor u is.
Als u besluit dat een ROP-levensverzekering geschikt is, kunt u rondkijken om de beste deal te vinden. Niet alle polissen of rijders zijn hetzelfde, en een lage premie betekent niet dat u een optimale dekking krijgt. Doe je onderzoek om ervoor te zorgen dat de verzekeringsmaatschappij een goede naam heeft en dat de poliskenmerken acceptabel zijn.
Controleer ook uw credit score om te zien waar u staat. Sommige verzekeraars evalueren uw kredietstatus wanneer ze beslissen of ze u goedkeuren voor dekking en hoeveel ze in rekening brengen voor premies. U kunt uw gratis kredietscore controleren en rapporteren van Experian voordat u zich aanmeldt om verrassingen te voorkomen.