Een klein bedrijf runnen is niet goedkoop. Mogelijk hebt u kapitaal nodig om onroerend goed te verkrijgen, producten te vervaardigen, inventaris te verwerven of werknemers te betalen, samen met een hele reeks andere uitgaven. Hoewel sommige ondernemers het geluk hebben persoonlijke spaargelden of investeerders te hebben om deze kosten te dekken, hebben veel eigenaren van kleine bedrijven financiering nodig. Er zijn talloze vormen van bedrijfsfinanciering, maar leningen zijn een van de meest voorkomende vormen. Om een ​​lening voor een klein bedrijf te krijgen, moet u doorgaans een solide krediet hebben, een vast inkomen en, in sommige gevallen, minstens een jaar of twee zakendoen. Dit is wat u moet weten over het verkrijgen van een lening voor uw kleine bedrijf.

Controleer uw persoonlijke en zakelijke krediet

Voordat u op zoek gaat naar een zakelijke lening, is het slim om te weten waar uw krediet staat, aangezien dit een van de belangrijkste factoren is waar kredietverstrekkers naar kijken bij het evalueren van uw leningaanvraag. U kunt eventuele fouten betwisten en kijken of er iets is dat u kunt verbeteren voordat u zich aanmeldt.

Wanneer u een persoonlijke lening of creditcard aanvraagt, kijken kredietverstrekkers gewoon naar uw persoonlijke kredietrapport. Maar wanneer u een lening voor een klein bedrijf aanvraagt, beoordelen kredietverstrekkers ook uw bedrijfskredietrapport. Ja, u heeft een zakelijk kredietrapport. Het helpt kredietverstrekkers een idee te krijgen van de kredietwaardigheid en financiële geschiedenis van uw onderneming, inclusief eventuele eerdere incasso's, pandrechten, vonnissen of faillissementen. Het bevat ook achtergrondinformatie over het bedrijf en eventuele ingediende Uniform Commercial Code (UCC).

Onderzoek verschillende soorten leningen voor kleine bedrijven

Er is niet slechts één type lening voor kleine bedrijven, u kunt uit verschillende opties kiezen. Hier zijn er een paar:

• SBA-leningen :Deze leningen worden gedekt door de Amerikaanse Small Business Administration, maar aangeboden via particuliere kredietverstrekkers. Er zijn een paar soorten SBA-leningen, waarvan de meest voorkomende termijnleningen zijn. De overheid stelt rentelimieten op deze leningen, zodat ze meestal lagere rentetarieven hebben dan niet-SBA-leningen. Ze kunnen echter moeilijk in aanmerking komen en het aanvraagproces is lang en intensief.
• Termijnleningen :Als u niet in aanmerking komt voor een SBA-lening, kunt u een gewone zakelijke lening aanvragen. Sommige banken en kredietverenigingen bieden ze aan, evenals een toenemend aantal online kredietverstrekkers die het proces nog sneller en gemakkelijker maken. Net als SBA-termijnleningen, krijgt u vooraf een vast bedrag en betaalt u dit in vaste termijnen terug, waardoor het ideaal is als u grote uitgaven heeft die vooraf moeten worden betaald.
• Kredietlijn :In plaats van een forfaitair bedrag dat u ontvangt met een termijnlening, is een kredietlijn doorlopend, net als een creditcard. U ontvangt een kredietlijn waaruit u herhaaldelijk kunt putten voor zakelijke uitgaven, en terwijl u deze terugbetaalt, kunt u het geld opnieuw lenen. U leent en betaalt alleen rente over wat u nodig heeft. Een kredietlijn is ideaal dan een lening als u kleinere terugkerende uitgaven heeft of gewoon een geldbuffer nodig heeft.
• Andere opties :Als u moeite heeft om een ​​van de bovengenoemde leningen voor kleine bedrijven te krijgen, zijn er enkele andere financieringsopties die u kunt onderzoeken, waaronder persoonlijke leningen, zakelijke creditcards, factoring op facturen, kasvoorschotten voor verkopers, voorraadleningen en apparatuurleningen.

Kijk of je in aanmerking komt

Weet u niet zeker of u in aanmerking komt voor een kleine zakelijke lening? Om in aanmerking te komen, moet u aan bepaalde criteria voldoen, hoewel dit nogal varieert, afhankelijk van het type lening dat u aanvraagt. SBA-leningen vereisen bijvoorbeeld dat het bedrijf winstgevend is en een bepaalde omvang heeft. Daarnaast moet u als ondernemer eigen vermogen hebben geïnvesteerd en andere financieringsmogelijkheden hebben uitgeput.

Bij sommige kredietverstrekkers moet u zekerheden stellen, zoals onroerend goed of apparatuur, vooral als u een nieuwer bedrijf bent of anderszins als riskant wordt beschouwd. Dit betekent dat als u in gebreke blijft met de lening, de geldschieter eigenaar kan worden van die items. Dat maakt het nog belangrijker om alleen een lening af te sluiten die u zich kunt veroorloven om terug te betalen.

Hoewel de vereisten voor zakelijke leningen variëren, kijken kredietverstrekkers doorgaans naar:

• Uw kredietscore :De minimaal toegestane kredietscore varieert aanzienlijk, afhankelijk van de kredietverstrekker. SBA-leningen vereisen bijvoorbeeld doorgaans een minimale persoonlijke kredietscore van 620 tot 640, maar sommige SBA-geldschieters vereisen hogere scores. Houd er rekening mee dat hoe beter uw kredietwaardigheid, hoe lager de rentevoet waarvoor u in aanmerking kunt komen. Aan de andere kant kan een slechter krediet u een hoger jaarlijks percentage (JKP) opleveren.
• Uw bedrijfsinkomsten :Het is gebruikelijk dat kredietverstrekkers voor kleine bedrijven van uw bedrijf eisen dat ze een bepaald bedrag aan inkomsten of cashflow hebben. Dit is om te bevestigen dat u de lening kunt terugbetalen. Als uw bedrijf niet erg winstgevend is of als het inkomen niet consistent is, zal het moeilijker zijn om een ​​lening voor kleine bedrijven te krijgen.
• Uw tijd in zaken :Sommige kredietverstrekkers hebben mogelijk geen minimumvereiste voor hoe lang uw bedrijf bestaat. Maar anderen zullen uw sollicitatie niet leuk vinden als u geen gevestigd bedrijf bent. SmartBiz, een online SBA-leningverstrekker, heeft bijvoorbeeld twee of meer jaar bedrijfsgeschiedenis nodig.

Vereiste documenten verzamelen

Leningen voor kleine bedrijven zijn meestal voor veel grotere bedragen dan persoonlijke leningen, dus in het aanvraagproces hebben kredietverstrekkers doorgaans aanzienlijke hoeveelheden documentatie nodig. Dit helpt hen te beslissen of u en uw bedrijf de stabiliteit en het inkomen hebben om de lening op tijd terug te betalen.

Om het leenproces te bespoedigen, is het slim om uw kredietverstrekker te vragen welke documenten u nodig heeft en het benodigde papierwerk van tevoren te verzamelen. De documenten die u moet overleggen, bevatten waarschijnlijk:

• Zakelijke bankafschriften
• Persoonlijke en zakelijke belastingaangiften
• Zakelijke jaarrekening
• Informatie over eventuele zakelijke schulden
• In sommige gevallen een businessplan

Weet het voordat je gaat

Het aanvragen van een kleine zakelijke lening kan tijdrovend zijn, dus voordat u naar een geldschieter gaat en het proces start, controleert u uw persoonlijke kredietrapport, dat u gratis van Experian kunt krijgen, naast uw zakelijke krediet om te weten waar u aan toe bent . Als het niet snuifje lijkt, besteed dan wat tijd aan het verbeteren van uw kredietwaardigheid voordat u een lening voor een klein bedrijf aanvraagt, of ga op zoek naar alternatieve financieringsopties.