Als u een kleine ondernemer bent, wilt u misschien een lening om uw bedrijf te financieren. Een zakelijke lening afsluiten is niet eenvoudig. Mogelijk moet u onderpand bieden om de leningaanvraag goedgekeurd te krijgen. Wat is onderpand?
Onderpand is een actief of stuk eigendom dat een lener aan een geldschieter aanbiedt als zekerheid voor een lening. Als de lener de lening niet betaalt, heeft de geldschieter het recht om het actief als onderpand te nemen. Leningen die worden gedekt door onderpand zijn gedekte zakelijke leningen.
Over het algemeen hebben onderpandleningen een lagere rente dan ongedekte leningen. Het risico van wanbetaling door de geldschieter is ook lager met gedekte zakelijke leningen. En het is waarschijnlijker dat de lener de lening terugbetaalt als hij weet dat hij zijn onderpand kan verliezen.
Ongedekte leningen gebruiken geen onderpand. Een voorbeeld van ongedekte kredietverlening is een zakelijke creditcard. Leners bieden geen onderpand bij het gebruik van een creditcard. Aangezien de lening ongedekt is, hebben creditcards doorgaans hogere rentetarieven.
In sommige gevallen waarin de lener veel krediet heeft, is een onderpand niet nodig. De persoonlijke garantie, het inkomen en de kredietgeschiedenis van de lener zijn voldoende om een lening veilig te stellen.
Het is zeldzaam om geen onderpand in uw leningsovereenkomst te hebben. Over het algemeen zal een kredietverstrekker u verplichten om onderpand te bieden. Een belangrijke reden waarom kredietverstrekkers de voorkeur geven aan onderpand, is dat ze het onroerend goed kunnen verpanden. Het pandrecht wordt gecreëerd wanneer het actief wordt geregistreerd als onderpand. Maar het wordt pas van kracht als de geldschieter aantoont dat de lener achterstallig is geweest.
U kunt veel soorten onroerend goed gebruiken als onderpand voor een zakelijke lening. Onthoud dat als u de lening niet betaalt, de geldschieter het recht heeft op uw eigendom.
Het zakelijke onderpand kan een materieel of immaterieel actief zijn. Materiële activa zijn fysieke items die kunnen worden gezien en aangeraakt. Hier zijn enkele voorbeelden van materiële activa die u als tastbaar onderpand zou kunnen gebruiken:
Immateriële activa zijn items van waarde die u niet kunt zien of aanraken. Enkele voorbeelden van immateriële activa zijn:
Veel bedrijven verpanden hun vorderingen als zakelijke zekerheid. Debiteuren geeft een overzicht van het geld dat aan uw bedrijf verschuldigd is voor de producten en diensten die u levert.
Wat is het doel van onderpand en waarom hebben kredietverstrekkers in de eerste plaats onderpand nodig?
Onderpand dient als verzekering voor de geldschieter als de lener niet betaalt. Onderpand is ook een stimulans voor de kredietnemer om aan zijn betalingsverplichtingen te voldoen. Hoewel onderpand u helpt om uw aanvraag goedgekeurd te krijgen, is het niet voldoende om een lening te krijgen. Dat komt omdat onderpand de secundaire betalingsbron is voor onderpandleningen.
De primaire zekerheid van de kredietgever is de handtekening van de kredietnemer op een leningsovereenkomst. Deze handtekening geeft aan dat de lener een bepaald bedrag over een bepaalde periode met regelmatige tussenpozen zal betalen totdat de volledige waarde van de lening plus rente is betaald.
Kredietverstrekkers en kredietnemers moeten rekening houden met de reële marktwaarde van zakelijke zekerheden. De reële marktwaarde is de verkoopprijs van een artikel waarover zowel de verkoper als de koper het eens zijn. De reële marktwaarde van een item verschilt van de boekwaarde, dat is de waarde van een item zoals het in de boeken van een bedrijf staat.
De reële marktwaarde van het onderpand is doorgaans hoger dan het geleende bedrag. De geldverstrekker voorziet extra kosten bij het in beslag nemen en liquideren van bedrijfsmiddelen. De extra kosten kunnen een vertraging van de liquidatie, transport- of verkoopkosten omvatten.
Onderpand is slechts één factor die in aanmerking wordt genomen bij een leningaanvraag. Uw vermogen om betalingen te doen en uw kredietgeschiedenis bepalen ook het geleende bedrag.
Bij leningen voor kleine bedrijven spelen ook managementervaring en aandeleninvesteringen een rol. U moet uw boeken aan geldschieters laten zien. Houd financiële overzichten bij om leningfunctionarissen de financiële gezondheid van uw bedrijf te laten zien.
Heeft u een eenvoudige manier nodig om de transacties van uw bedrijf bij te houden? Patriot's online boekhoudsoftware is gemaakt voor de niet-accountant en in een paar simpele stappen maak je je boeken compleet. We bieden gratis, in de VS gevestigde ondersteuning. Probeer het vandaag nog gratis.