Bij Experian is een van onze prioriteiten consumentenkrediet en financiële educatie. Dit bericht kan links en verwijzingen naar een of meer van onze partners bevatten, maar we bieden een objectief beeld om u te helpen de beste beslissingen te nemen. Zie ons Redactioneel Beleid voor meer informatie.
Als eigenaar van een klein bedrijf heeft u genoeg aan uw hoofd:nieuwe klanten krijgen, goede werknemers vinden en natuurlijk de rekeningen betalen. Een zakelijke creditcard kan ten minste één van die zorgen uit uw hoofd nemen door aankopen te vereenvoudigen, uitgaven bij te houden en het gemakkelijker te maken om uw bedrijfsfinanciën te beheren. Om de juiste zakelijke creditcard te kiezen, moet u rekening houden met de specifieke behoeften van uw bedrijf. Hier is waar u op moet letten bij het kiezen van een creditcard voor kleine bedrijven.
Creditcards voor kleine bedrijven lijken in veel opzichten op persoonlijke creditcards, maar er zijn enkele belangrijke verschillen waarmee u rekening moet houden. Omdat ze bedoeld zijn voor zakelijk gebruik, hebben deze kaarten functies die bedrijven kunnen helpen hun financiën beter te beheren, zoals de mogelijkheid om uitgaven te volgen en te categoriseren, belastingen voor te bereiden en uitgavenrapporten te genereren.
U hoeft geen werknemers te hebben, opgenomen te zijn in of zelfs onder een DBA te opereren om in aanmerking te komen voor een zakelijke creditcard. Zelfs als u een freelancer, zelfstandige eenmanszaak of gigwerker bent, kan een zakelijke creditcard u helpen uw zakelijke uitgaven gescheiden te houden van uw persoonlijke uitgaven, wat belangrijk is in belastingtijd.
Veel zakelijke creditcards bieden ook beloningen of kortingen voor het kopen van producten en diensten die bedrijven vaak nodig hebben. Hoewel een consumentencreditcard beloningen kan bieden voor het kopen van boodschappen, kunt u met zakelijke creditcards doorgaans beloningen verdienen voor zakelijke aankopen zoals reizen, telefoondiensten, advertenties of kantoorbenodigdheden.
Omdat zakelijke creditcards zijn vrijgesteld van veel van de bepalingen inzake consumentenbescherming van de Credit CARD Act van 2009, bieden ze minder bescherming dan persoonlijke creditcards. Veel kaartuitgevers kiezen er echter voor om hun kleine visitekaartjes te laten voldoen aan de meeste wetten met betrekking tot persoonlijke creditcards. Lees de voorwaarden van uw zakelijke creditcardovereenkomst zorgvuldig door om te zien welke beschermingen zijn inbegrepen.
Als u op zoek bent naar zakelijke creditcards, kunt u ook zakelijke oplaadkaarten tegenkomen . Met beide kunt u aankopen doen zonder contant geld te gebruiken, maar daar houdt veel van de overeenkomst op. Met een creditcard kunt u kiezen of u uw saldo aan het einde van de maand volledig wilt betalen of een saldo wilt meenemen naar de volgende. Als uw cashflow binnen een maand een druppeltje is, kunt u de minimale betaling op uw creditcard doen en een te late betaling voorkomen. Met een laadpas moet u elke maand uw saldo volledig betalen of worden er kosten in rekening gebracht. Betaalkaarten brengen geen rente in rekening omdat wordt aangenomen dat u nooit een saldo bij u zult hebben, en er zijn ook geen vooraf ingestelde bestedingslimieten.
Als u werknemers heeft die reizen, klanten ontvangen of andere aankopen doen voor uw bedrijf, kan het verkrijgen van creditcards voor werknemers het betalingsproces vereenvoudigen. De meeste zakelijke creditcards bieden gratis werknemerskaarten. De werknemer wordt in wezen een geautoriseerde gebruiker van het account en kan zijn kaart gebruiken om werkgerelateerde kosten te dekken. U bent verantwoordelijk voor alle kosten die uw medewerkers maken; u krijgt echter ook alle voordelen, zoals rewards-punten of airline miles.
Zakelijke creditcards, die grote bedrijven gebruiken voor hun werknemers, worden uitgegeven op basis van het krediet van het bedrijf en het bedrijf is verantwoordelijk voor de kosten. Wanneer u echter een creditcard voor een klein bedrijf aanvraagt, moet u persoonlijk de verantwoordelijkheid garanderen voor alle kosten die op de rekening worden gemaakt, en de kaartuitgever zal naar uw persoonlijke kredietscore kijken in plaats van naar uw zakelijke kredietscore bij het besluit om u goed te keuren.
Controleer uw persoonlijke kredietrapport en kredietscore voordat u begint met het onderzoeken van zakelijke creditcards. Als uw kredietscore niet hoog genoeg is om in aanmerking te komen voor de zakelijke creditcard die u wilt, onderneem dan stappen om uw score te verbeteren voordat u zich aanmeldt.
Zodra u uw zakelijke creditcard heeft ontvangen, moet u er rekening mee houden dat de manier waarop u deze gebruikt, van invloed is op uw persoonlijke kredietscore. De meeste creditcards voor kleine bedrijven rapporteren uw betalingsgeschiedenis en saldo aan de grote kredietbureaus voor consumenten (Experian, TransUnion en Equifax). Sommige rapporteren ook aan de grote zakelijke kredietbureaus, die kunnen helpen bij het opbouwen van uw zakelijke kredietscore.
Als u nagaat waar uw bedrijf de meeste uitgaven doet, kunt u een creditcard voor zakelijke beloningen kiezen die het beste bij uw behoeften past. Bijvoorbeeld:
Door te schatten hoeveel uw bedrijf gemiddeld per maand uitgeeft, kunt u erachter komen of u genoeg uitgeeft om beloningspunten en potentiële introductiebonussen te verdienen. Introbonussen, die u doorgaans belonen met geld terug of punten, vereisen over het algemeen een bepaald uitgavenniveau binnen een paar maanden nadat ze zijn goedgekeurd voor de kaart. Als u van plan bent een grote aankoop te doen, zoals nieuwe computers voor uw bedrijf, kan het gebruik van uw nieuwe zakelijke creditcard voor dat doel u helpen de aanmeldbonus te krijgen.
Er zijn verschillende kosten en vergoedingen waarmee u rekening moet houden bij het kiezen van een zakelijke creditcard. Hier is een nadere blik.
Jaarlijkse vergoeding :Zakelijke creditcards kunnen jaarlijkse kosten hebben die variëren van minder dan $ 100 tot $ 500 en hoger. High-fee-kaarten bieden over het algemeen premium beloningen, zoals luxe reizen of dineren, toegang tot conciërgediensten, afschrifttegoeden en lidmaatschapsprogramma's. Om te beslissen of een kaart met een hoge vergoeding de moeite waard is, moet u beoordelen hoeveel en waar u de kaart waarschijnlijk zult gebruiken en of de beloningen die u zou verdienen de jaarlijkse vergoeding zouden overtreffen. (Houd er rekening mee dat uw jaarlijkse vergoeding over het algemeen fiscaal aftrekbaar is als zakelijke uitgave.)
Rentetarief (JKP) :Als u een saldo op uw zakelijke creditcard heeft staan in plaats van het elke maand af te betalen, wordt er rente in rekening gebracht over het saldo. Rente op creditcards wordt uitgedrukt als het jaarlijkse percentage (JKP). Het vergelijken van APR's van verschillende creditcardaanbiedingen kan lastig zijn, omdat de meeste aanbiedingen de APR als een bereik uitdrukken. Zodra u bent goedgekeurd, krijgt u een APR binnen dat bereik toegewezen op basis van uw tegoed. Als u een goed krediet heeft, komt u mogelijk in aanmerking voor de laagste APR die een kaart biedt, maar als uw krediet redelijk of slecht is, wordt er waarschijnlijk een hogere APR in rekening gebracht, dus houd daar rekening mee bij het vergelijken van kaarten.
Er zijn ook verschillende soorten APR's. De aankoop APR is van toepassing op aankopen die u met de kaart doet, maar veel zakelijke creditcards brengen verschillende rentetarieven in rekening voor saldooverdrachten en contante voorschotten. Bovendien kan een kaart gedurende een beperkte tijd een inleidende 0% APR bieden op aankopen, saldooverdrachten of beide (waarna de standaard APR van toepassing zal zijn). Ten slotte, als u een betaling mist, kunt u een boete APR krijgen die bijna 30% kan bedragen.
Transactiekosten :Het kan zijn dat u voor bepaalde transacties kosten moet betalen. Veel creditcards brengen bijvoorbeeld kosten in rekening als u een voorschot in contanten krijgt of een saldo-overdracht uitvoert. Sommige creditcards brengen ook buitenlandse transactiekosten in rekening voor aankopen die buiten de VS zijn gedaan. In de meeste gevallen zijn deze kosten ofwel een percentage van het voorschot, de overboeking of de aankoop, ofwel een vast bedrag, afhankelijk van wat het hoogste is. Als u vaak voor zaken buiten de VS reist, wilt u kaarten met buitenlandse transactiekosten vermijden.
Boetes :Als uw betaling te laat is of uw cheque wordt geretourneerd, brengen veel creditcards een vergoeding voor te late betaling of teruggave in rekening.
Alle tarieven en toeslagen voor een zakelijke creditcard moeten duidelijk worden vermeld in een zogenaamde 'Schumer-box'. De Schumer-box is meestal te vinden door te klikken op links op de speciale webpagina van de kaart met de tekst 'prijzen en voorwaarden', 'tarieven en vergoedingen', 'algemene voorwaarden' of iets dergelijks.
Hier zijn enkele van de beste zakelijke creditcards om te overwegen, afhankelijk van uw behoeften.
Het beste voor het financieren van een grote aankoop:U.S. Bank Business Platinum Card
Financier een grote aankoop of maak een saldo over van een zakelijke creditcard met hoge rente en profiteer van een inleidende APR van 0% op aankopen en saldooverdrachten gedurende 20 factureringscycli. Zelfs nadat de introductieperiode is afgelopen, is de variabele APR van 9,99% tot 17,99% vrij laag in vergelijking met die van veel zakelijke creditcards. Er zijn geen beloningen met deze kaart, maar er is ook geen jaarlijkse vergoeding. Dus als u grote zakelijke uitgaven heeft en deze na verloop van tijd wilt terugbetalen terwijl u geniet van een lage APR nadat de introductieperiode is afgelopen, kan de U.S. Bank Business Platinum Card de juiste zijn voor u.
Het beste voor frequente zakenreizigers:Business Platinum Card
®
van American Express
Is zakenreizen een manier van leven voor u en uw medewerkers? Als dat zo is, kan de jaarlijkse vergoeding van $ 595 van deze kaart de moeite waard zijn voor de luxe voordelen die u zult genieten. Verdien 75.000 Membership Rewards-punten wanneer u $ 15.000 uitgeeft aan in aanmerking komende aankopen binnen de eerste 3 maanden van het kaartlidmaatschap. U verdient 1 punt voor elke dollar die u besteedt aan in aanmerking komende aankopen, 1,5 punt voor elke in aanmerking komende aankoop van $ 5.000 of meer, en 5 punten per dollar voor vluchten en hotelovernachtingen die zijn gekocht bij amextravel.com. Gebruik punten om een in aanmerking komend tarief geheel of gedeeltelijk te betalen en krijg 35% van die punten terug. Ontvang jaarlijks tot $ 200 aan bagage en andere tegoeden voor incidentele toeslagen voor een luchtvaartmaatschappij die u selecteert (u kunt later overstappen naar een andere luchtvaartmaatschappij als u dat wilt) en toeslagen voor Global Entry of TSA Precheck. Er zijn geen buitenlandse transactiekosten. Er zijn voorwaarden van toepassing.
Om uw reizen gemakkelijker te maken, krijgt u toegang tot meer dan 1.200 luchthavenlounges in 130 landen zodra u zich inschrijft voor Priority Pass Select. Conciërgediensten bieden gratis hulp bij het regelen van lunchbijeenkomsten, kaartjes voor evenementen om klanten te vermaken en meer. Er zijn voorwaarden van toepassing.
Als u uw persoonlijke kredietrapport en kredietscore controleert voordat u een zakelijke creditcard aanvraagt, vergroot u uw kansen om goedgekeurd te worden. Zodra u uw zakelijke creditcard heeft, moet u ervoor zorgen dat u de voorwaarden van eventuele beloningsprogramma's begrijpt, zodat u het meeste uit uw kaart kunt halen.
Houd er rekening mee dat u als primaire rekeninghouder de effecten op uw persoonlijke kredietscore zult zien als u een betaling mist of uw zakelijke creditcardsaldo uit de hand loopt. Om problemen te voorkomen, gebruikt u de rapportagefuncties van de kaart om op de hoogte te blijven van vervaldatums, het gebruik van werknemers en de totale uitgaven. Als u verstandig gebruikt, is een zakelijke creditcard een waardevol hulpmiddel om uw kleine bedrijf te helpen zijn geld effectiever te beheren en daarbij beloningen te verdienen.
Alle informatie over de U.S. Bank Business Platinum Card en Business Platinum Card ® van American Express is onafhankelijk verzameld door Experian en is niet beoordeeld of verstrekt door de uitgever van de kaart.