Als u ooit heeft geprobeerd een banklening voor uw kleine bedrijf te krijgen, weet u dat dit een langdurig proces kan zijn. Directe online kredietverstrekkers kunnen het gemakkelijker maken met een eenvoudig, online aanvraagproces en snellere goedkeuring van leningen. Enkele van de beste online zakelijke leningen zijn leningen van OnDeck, Balboa Capital, ForwardLine en CAN Capital.

Waarom is het online zakelijke leningproces zo veel sneller dan dat van een traditionele bank? Online kredietverstrekkers gebruiken technologie om de kwalificaties van sollicitanten snel te beoordelen, waarbij sommigen zelfs kunstmatige intelligentie in het proces opnemen. Vaak hebben ze ook ruimere kredietvereisten, waardoor ze een potentiële financieringsbron zijn voor bedrijven die niet genoeg geschiedenis of inkomsten hebben om in aanmerking te komen voor een traditionele banklening. U kunt bijvoorbeeld in staat zijn om goedgekeurd te worden voor een online lening na slechts zes maanden in het bedrijfsleven of met een kredietscore van 600 of zelfs lager.

Blijf lezen om meer te weten te komen over online zakelijke leningen, inclusief hun voor- en nadelen en enkele van de beste online kredietverstrekkers.

Top online zakelijke leningen

Hier zijn enkele van de meest populaire directe online zakelijke kredietverstrekkers om te overwegen.

Balboa Capital
Balboa Capital biedt kortlopende zakelijke leningen voor bedragen variërend van $ 5.000 tot $ 250.000. Er is geen onderpand vereist en er zijn leningen beschikbaar met een looptijd van drie tot 24 maanden. De leningen kunnen voor elk zakelijk doel worden gebruikt.

Om in aanmerking te komen voor een zakelijke lening van Balboa Capital, moet u minimaal een jaar actief zijn geweest, een jaarlijkse omzet van $ 300.000 of meer hebben en een "fatsoenlijke" kredietscore hebben. Het bedrijf houdt rekening met zowel uw zakelijke als persoonlijke kredietscores, wat nuttig kan zijn om een ​​vollediger beeld te krijgen van uw algehele kredietwaardigheid. Vul gewoon de online aanvraag in en op de website van het bedrijf staat dat u binnen een uur een offerte kunt verwachten en in aanmerking komt. Afhankelijk van het aangevraagde leenbedrag kan uw lening nog dezelfde dag worden gefinancierd.

Leningen worden dagelijks of wekelijks terugbetaald via een automatische overboeking van het clearinghouse (ACH) vanaf uw zakelijke bankrekening. U kunt ook op elk moment uw volledige lening aflossen zonder boete voor vervroegde aflossing.

OnDeck
OnDeck biedt kortlopende leningen van $ 5.000 tot $ 250.000 en terugbetalingstermijnen van maximaal 18 maanden. Betalingen zijn vast, dus er zijn geen verrassingen, en worden automatisch dagelijks of wekelijks gedaan via opnames van uw zakelijke bankrekening. U kunt online of telefonisch een aanvraag indienen en mogelijk dezelfde dag nog financiering ontvangen voor leningen tot $ 100.000.

Om in aanmerking te komen voor een kortlopende lening van OnDeck, moet u minimaal een jaar actief zijn en een zakelijke bankrekening hebben, een persoonlijke FICO ^® Score ^☉ van ten minste 600 en een jaarlijkse omzet van ten minste $ 100.000.

Als u in aanmerking komt voor de 100% vooruitbetalingsoptie van OnDeck, kunt u uw lening vervroegd aflossen en wordt alle resterende rente kwijtgescholden zonder boete of vergoeding. Leningen met het Vooruitbetalingsvoordeel hebben echter een hogere rente. Als u niet zeker weet of dit de kosten waard is, kan OnDeck's SMART Box ^® Capital Comparison Tool kan u helpen de leningskosten op te splitsen en uw opties te evalueren.

Later nog een lening nodig? Huidige OnDeck-klanten die een nieuwe OnDeck-lening voor kleine bedrijven aangaan, kunnen kwijtschelding krijgen van de resterende rente op uitstaande leningen of kunnen een startvergoeding van slechts 0% ontvangen op de nieuwe lening.

ForwardLine
Als uw persoonlijke kredietscore alleen maar redelijk is en uw jaarlijkse inkomsten klein zijn, kan ForwardLine u misschien helpen. Deze directe geldschieter, die al sinds 2003 bestaat, biedt kortlopende leningen van maximaal $ 150.000 voor zes tot 15 maanden; doorgaans bedragen de geleende bedragen 10% van de jaaromzet van een bedrijf. Leningen worden dagelijks of wekelijks terugbetaald via automatische ACH-opnames.

Om in aanmerking te komen voor een ForwardLine-lening, moet u ten minste twee jaar actief zijn geweest, een FICO ^® hebben Score van 500 of beter en een jaarlijkse omzet van $ 50.000 of meer. U wordt ook gevraagd om ten minste drie maanden aan zakelijke bankrekeningafschriften te verstrekken. Vul eenvoudig een snelle online aanvraag in, dien de bankrekeningafschriften in en u kunt de volgende werkdag financiering krijgen.

Als u niet in aanmerking komt, zal ForwardLine u doorverwijzen naar zijn netwerk van partnerkredietverstrekkers, die u kunnen helpen elders financiering te vinden.

KAN Kapitaal
CAN Capital is al meer dan 20 jaar actief en biedt kortlopende leningen van $ 2.500 tot $ 250.000 met looptijden van zes tot 18 maanden. Nadat u zich heeft aangemeld, beoordeelt CAN Capital uw informatie en als u geprekwalificeerd bent, kunt u het gewenste leenbedrag en de gewenste looptijd selecteren. Fondsen kunnen zo snel als de volgende werkdag worden gestort.

Betalingen zijn vast en worden dagelijks of wekelijks gedaan via geautomatiseerde ACH-afschrijving van uw zakelijke bankrekening. Na de eerste 90 dagen komt u mogelijk in aanmerking voor een vooruitbetalingskorting.

Om in aanmerking te komen voor een CAN Capital-lening, moet u ten minste zes maanden actief zijn geweest, ten minste $ 150.000 aan bruto-inkomsten hebben, minder dan $ 175.000 aan uitstaande fiscale pandrechten of vonnissen hebben en geen persoonlijk of zakelijk faillissement hebben dat niet is minimaal een jaar ontslagen.

Voor- en nadelen van online zakelijke leningen

Online zakelijke leningen bieden veel voordelen voor eigenaren van kleine bedrijven die snel geld zoeken, maar er zijn ook enkele nadelen om op te letten.

Pluspunten :

• Snelle toegang tot contant geld :Veel online kredietverstrekkers kunnen uw lening de volgende werkdag financieren of zelfs dezelfde dag als u wordt goedgekeurd.
• Snel goedkeuringsproces :Omdat ze niet zoveel documentatie nodig hebben als banken en geavanceerde technologie gebruiken om kredietaanvragen te beoordelen, krijgt u meestal binnen een dag antwoord van een online kredietverstrekker.
• Toegang tot leningen voor kleinere bedrijven :Het kan moeilijk zijn om kleine leningen van een bank te krijgen - en alles onder de $ 350.000 wordt als klein beschouwd in de wereld van door Small Business Administration gegarandeerde leningen.
• Meer flexibiliteit met kredietscore :online kredietverstrekkers richten zich vaak op kleine bedrijven met redelijke tot slechte kredietscores of een minimale kredietgeschiedenis en komen mogelijk niet in aanmerking voor bankleningen.
• Meer flexibiliteit bij het gebruik van leningen :Online kredietverstrekkers leggen doorgaans geen beperkingen op aan waarvoor de lening kan worden gebruikt.

Nadelen :

• Lagere leenlimieten :Leningen van online geldschieters hebben de neiging om rond de $ 250.000 uit te komen. Als u op zoek bent naar meer dan dat, is de kans groter dat u het bij een traditionele geldschieter vindt.
• Hogere rentetarieven :De afweging voor de snelheid, het gemak en de flexibiliteit van online leningen is vaak hogere rentetarieven dan zakelijke leningen van traditionele kredietverstrekkers.
• Vaakzamere betalingen :Terwijl traditionele zakelijke leningen in maandelijkse termijnen worden terugbetaald, kunnen online kredietverstrekkers wekelijkse of zelfs dagelijkse betalingen van uw zakelijke bankrekening verlangen.
• Minder flexibiliteit bij het gebruik van leningen :Traditionele kredietverstrekkers willen over het algemeen weten waarvoor u uw lening gaat gebruiken en kunnen beperkingen hebben op het gebruik ervan. Elk type SBA-lening is bijvoorbeeld beperkt tot zeer specifieke toepassingen.

Aangezien de voorwaarden van een online lening variëren afhankelijk van uw kwalificaties, kunt u niet altijd volledige details over een lening krijgen van de website van de kredietverstrekker. Zorg ervoor dat u bij het overwegen van een online zakelijke lening meer te weten komt over rentetarieven, opstartkosten en andere vergoedingen; boetes voor vooruitbetaling; en of een persoonlijke garantie of pandrecht op uw bedrijf vereist is.

Vraag ook of de kredietverstrekker uw betalingsgegevens doorgeeft aan de drie grote zakelijke kredietbureaus:Experian, Dun &Bradstreet en Equifax. Als dat het geval is, kan het doen van tijdige leningbetalingen helpen om een ​​zakelijke kredietgeschiedenis op te bouwen en uw zakelijke kredietscore te verbeteren, waardoor het gemakkelijker wordt om in de toekomst een lening te krijgen.

Alternatieven voor zakelijke leningen

Wanneer uw kleine onderneming in een mum van tijd financiering nodig heeft, is een zakelijke lening niet uw enige optie. Hier zijn enkele financieringsalternatieven die u het geld kunnen bieden dat u nodig heeft.

Zakelijke kredietlijn :Een kredietlijn voor kleine bedrijven is een soort doorlopend krediet. Net als bij een creditcard kent de kredietverstrekker u een kredietlimiet toe. Als u geld nodig heeft, kunt u tot uw limiet opnemen van de kredietlimiet. U begint pas met het terugbetalen van de kredietlijn als u er daadwerkelijk geld uit haalt. Naarmate u de kredietlimiet aflost, komt het geld beschikbaar dat u opnieuw kunt gebruiken. U kunt een saldo meenemen zolang u uw minimale maandelijkse betaling doet, waardoor u de flexibiliteit heeft om kleinere betalingen te doen wanneer de zaken traag zijn en grotere betalingen wanneer de zaken goed gaan. Houd er rekening mee dat over elk onbetaald saldo rente ontstaat.

Factuurfinanciering :Als u business-to-business-klanten heeft die er lang over doen om te betalen, zoals zakelijke of overheidsklanten, kunt u uw openstaande facturen verkopen aan een financieringsmaatschappij voor facturen. De financieringsmaatschappij betaalt u een percentage van de factuurwaarde (doorgaans ongeveer 85%). Nadat de volledige betaling van de klant is geïnd, ontvangt u de rest van het factuurbedrag, minus de vergoeding die de financieringsmaatschappij in rekening brengt.

Kassavoorschot van handelaar :Bedrijven die de meeste van hun betalingen met een creditcard of bankpas accepteren, kunnen mogelijk een voorschot in contanten van een handelaar gebruiken. De geldschieter schiet u geld voor op basis van uw verwachte toekomstige verkoop van betaalkaarten. U betaalt het voorschot terug via dagelijkse of wekelijkse betalingen die uit uw betaalkaartverkopen worden gehaald. Hoewel contante voorschotten van verkopers in een noodgeval nuttig kunnen zijn, maken de hoge rentetarieven het tot een zeer dure vorm van financiering.

Apparatuurfinanciering :Zoals de naam al aangeeft, wordt apparatuurfinanciering gebruikt om nieuwe zakelijke apparatuur te betalen. De apparatuur zelf dient als onderpand voor de lening, net als een autolening. U kunt apparatuurleningen vinden die worden aangeboden door online kredietverstrekkers, gespecialiseerde financieringsbedrijven voor apparatuur en fabrikanten of wederverkopers van apparatuur.

Zakelijke creditcard :U kunt zakelijke creditcards gebruiken om te betalen voor apparatuur, inventaris, materiaal of zakelijke diensten. Veel zakelijke creditcards bieden ook waardevolle voordelen, zoals beloningen of geld terug voor producten en diensten die bedrijven vaak kopen. Als u echter een zakelijke creditcard gebruikt om een ​​voorschot in contanten te krijgen, gebruikt u een van de duurste vormen van zakelijke financiering, aangezien het jaarlijkse percentage van de contante voorschotten (JKP) over het algemeen veel hoger is dan de aankoop-APR.

Verbeter uw kredietscore om een ​​online lening te krijgen

Online kredietverstrekkers houden over het algemeen rekening met uw persoonlijke kredietscore en uw zakelijke financiën wanneer ze beslissen of ze uw leningaanvraag goedkeuren. Vraag een gratis kredietscore van Experian aan om erachter te komen wat uw persoonlijke kredietscore is.

U kunt mogelijk een online lening krijgen met een persoonlijke FICO ^® Scoor zo laag als 500, maar omdat dit als een slechte kredietscore wordt beschouwd, betaalt u waarschijnlijk een relatief hoge rente voor het geld dat u leent. Door uw persoonlijke kredietscore te verbeteren, kunt u in aanmerking komen voor gunstigere kredietvoorwaarden in zowel uw zakelijke als persoonlijke leven.

U kunt uw persoonlijke kredietscore verbeteren door schulden af ​​te lossen, uw rekeningen op tijd te betalen en een laag of geen saldo op uw creditcards te behouden. Om uw zakelijke kredietscore op te bouwen, moet u een federaal werkgeversidentificatienummer (EIN) krijgen, zakelijke bankrekeningen openen, uw rekeningen op tijd betalen en ervoor zorgen dat uw leveranciers, verkopers en zakelijke creditcards uw betalingen rapporteren aan de zakelijke kredietbureaus.