Als u financiering nodig heeft om uw kleine bedrijf te laten groeien, zijn er tal van opties tot uw beschikking. De verschillende soorten financiering brengen echter verschillende vereisten, processen, tijdlijnen en vergoedingen met zich mee, waardoor uw hoofd misschien gaat tollen.
Leningen voor kleine bedrijven bieden doorgaans de meest betaalbare manier van financiering, maar ze hebben vaak strenge leennormen waardoor ze moeilijk in aanmerking komen, vooral via traditionele banken. Een oplossing is om een SBA-lening aan te vragen, die wordt verstrekt door een particuliere geldschieter maar wordt gegarandeerd door de Amerikaanse Small Business Administration. Deze overheidsgarantie vermindert het risico voor banken, waardoor ze financiering kunnen verstrekken aan eigenaren van kleine bedrijven die anders zouden worden geweigerd.
SBA-leningen bieden doorgaans concurrerende rentetarieven en vergoedingen, lagere aanbetalings- en onderpandvereisten dan andere zakelijke leningen en in sommige gevallen gratis advies en onderwijs. Alleen al in het fiscale jaar 2020 garandeerde de SBA meer dan $ 28 miljard via haar traditionele 7(a) en 504-leningprogramma's.
In aanmerking komen voor een SBA-lening brengt hetzelfde werk met zich mee waarmee u te maken zou krijgen als u andere soorten zakelijke leningen zou aanvragen, plus enkele aanvullende vereisten, afhankelijk van het type SBA-lening. U werkt met een geldschieter in plaats van rechtstreeks met de SBA om uw lening aan te vragen en te verkrijgen, maar de SBA kan u helpen om u aan kredietverstrekkers te koppelen als u niet zeker weet waar u moet beginnen met zoeken.
SBA-leningen zijn alleen beschikbaar voor gevestigde eigenaren van kleine bedrijven die aan bepaalde vereisten kunnen voldoen.
Om te beginnen vereisen alle SBA-leningen dat de lener een klein bedrijf met winstoogmerk in de Verenigde Staten exploiteert. De eigenaren moeten eigen vermogen in het bedrijf hebben geïnvesteerd, moeten aantonen dat ze kunnen terugbetalen en geen financiering van andere geldschieters kunnen krijgen. Afhankelijk van het leningprogramma en de geldschieter, kunnen er aanvullende vereisten zijn om in aanmerking te komen. Bijvoorbeeld voor de twee belangrijkste SBA-leningen:
Het meest voorkomende type SBA-lening, de 7(a)-lening is beschikbaar in bedragen tot $ 5 miljoen. Fondsen kunnen worden gebruikt voor onroerend goed, werkkapitaal op korte en lange termijn, het herfinancieren van bestaande bedrijfsschulden of het kopen van voorraden. Goedkeuring kan afhangen van het type bedrijf dat u exploiteert, waar u actief bent en de kredietscore van uw bedrijf. Uw geldschieter kan u helpen bepalen of u in aanmerking komt.
SBA 504-leningen zijn ook beschikbaar in bedragen tot $ 5 miljoen, maar deze leningen kunnen volgens de SBA alleen worden gebruikt voor de financiering van 'belangrijke vaste activa' die uw bedrijf helpen groeien en banen creëren. Dit omvat de aankoop of bouw van gebouwen, grond of machines, maar u kunt het ook gebruiken voor het verbeteren of moderniseren van faciliteiten, grond of andere fysieke eigendommen. Leners moeten in de afgelopen twee jaar minder dan $ 15 miljoen aan tastbaar vermogen hebben en een gemiddeld netto-inkomen van minder dan $ 5 miljoen (na federale inkomstenbelastingen).
Uw SBA-geldschieter kan u helpen beoordelen hoeveel u moet lenen en welk leningprogramma voor u geschikt is. Ze kunnen u ook begeleiden bij het verzamelen van de benodigde documentatie, waaronder persoonlijke en zakelijke financiële overzichten, zakelijke licenties en certificaten en belastingaangiften.
Houd er rekening mee dat u mogelijk wat tijd moet besteden aan het aanscherpen van uw financiën en kredietwaardigheid, het maken van financiële rapporten en het beargumenteren van uw financiële behoefte in de aanvraag.
In het aanvraagproces van een SBA-lening wordt, net als bij elke andere lening, rekening gehouden met uw kredietwaardigheid. De SBA vermeldt geen specifieke vereisten voor kredietscores, waardoor de individuele geldschieter de vrijheid krijgt. Dat gezegd hebbende, er is hevige concurrentie voor SBA-leningen, dus het hebben van sterke persoonlijke en zakelijke kredietscores vergroot uw kansen op goedkeuring.
Wanneer u een 7(a)-lening aanvraagt, zal de geldschieter uw zakelijke kredietscore en waarschijnlijk uw persoonlijke kredietscore controleren. Uw zakelijke kredietscore geeft de financiële gezondheid van uw bedrijf aan en helpt de kredietverstrekker het risico in te schatten van het uitlenen van grote bedragen aan uw bedrijf.
Controleer voordat u zich aanmeldt de gezondheid van uw persoonlijke kredietscores en zakelijke kredietscores. Als er onjuistheden zijn of als u ruimte voor verbetering ziet, overweeg dan om deze aan te pakken voordat u uw aanvraag indient.
Hoewel SBA-leningen leners cruciale toegang bieden tot goedkope bedrijfsfinanciering, komt de afweging in de tijd die nodig is om aanvragen en financieringen te verwerken.
SBA-leningen duren meestal langer om te verwerken dan andere leningen, grotendeels vanwege de aanzienlijke hoeveelheid papierwerk en acceptatie die vereist is via dit overheidsprogramma. Hoe groter het bedrag en hoe langer de looptijd van de lening, hoe langer het acceptatieproces kan duren. Hoe beter u vooraf bent voorbereid, hoe efficiënter het proces kan zijn. Zorg er dus voor dat u al uw documentatie op orde heeft voordat u zich aanmeldt.
Het SBA-goedkeuringsproces duurt meestal 60 tot 90 dagen en het sluitingsproces kan nog een paar weken of maanden langer duren, dus het is misschien niet de beste optie voor bedrijven die snel geld nodig hebben. In die gevallen kan het de moeite waard zijn om online kredietverstrekkers met snelle doorlooptijden te overwegen, hoewel de tarieven en voorwaarden mogelijk niet zo concurrerend zijn als bij een SBA-lening.
Er is één manier om dingen te versnellen:u kunt een SBA Express-lening aanvragen, een type 7(a)-lening. De doorlooptijd voor goedkeuring is veel sneller en er is minder papierwerk nodig, maar het maximale leenbedrag is veel lager:$ 350.000. Bovendien worden deze leningen slechts tot 50% gegarandeerd door de SBA. Dat betekent dat de geldschieter meer risico op zich neemt, wat zich zou kunnen vertalen in minder gunstige leenvoorwaarden voor leners.
Het SBA-leningsprogramma vereist dat je door een aantal hoepels springt en geduld hebt om een lening voor een klein bedrijf te krijgen. Maar als u andere opties tekort komt en u geen haast heeft, kunnen de concurrerende voorwaarden en de overheidsgarantie van een SBA-lening u helpen de financiering veilig te stellen die u nodig heeft, en dat tegen veel lagere kosten dan bij andere vormen van lenen.
Hoe te kwalificeren voor studieleningen
Hoe u een banklening kunt krijgen voor uw kleine onderneming
Zakelijke leningen voor veteranen vinden
Hoe te kwalificeren voor een 0% APR autolening
Hoe kom ik in aanmerking voor een particuliere studielening?
Hoe kom ik in aanmerking voor een FHA-lening voor woningverbetering?
Hoe te kwalificeren voor een FHA-lening?