Om gelijke tred te houden met de wereld van persoonlijke financiën en financiële welzijnsinformatie, kunt u tegenwoordig een nieuwe term tegenkomen:"directe" overlijdensrisicoverzekering.

Of misschien zie je een van de varianten:directe levensverzekeringen, direct-to-consumer levensverzekeringen, overlijdensrisicoverzekeringen online of zelfs online consumentenverzekeringen.

Waarom de nieuwe terminologie en wat is het verschil met de langetermijnstandaard:overlijdensrisicoverzekeringen?

Het antwoord gaat meestal over het proces. "Direct" is een weerspiegeling van de realiteit van onze online wereld. Maar er zijn enkele nuances waar kopers misschien rekening mee moeten houden.

Een goed uitgangspunt is om te begrijpen wat overlijdensrisicoverzekeringen inhouden. Het is een soort levensverzekering die een uitkering bij overlijden biedt voor een bepaalde periode. Het onderscheidt zich van een permanente levensverzekering, die andere financiële kenmerken biedt en een leven lang meegaat. Vanwege het fundamentele karakter is een overlijdensrisicoverzekering meestal de meest betaalbare verzekering.

Het online voordeel van directe overlijdensrisicoverzekeringen

Met de komst van e-commerce en smartphones doen veel consumenten tegenwoordig hun boodschappen liever online. Met de komst van geavanceerde databasesystemen en analyses, zijn er nu manieren om online een gezondheidsbeoordeling te doen voor basistypen levensverzekeringen, namelijk overlijdensrisicoverzekeringen. Dat betekent dat consumenten die op zoek zijn naar een eenvoudige, betaalbare dekking, dit online kunnen doen en een idee krijgen van de kosten.

En dergelijke online verzekeringen bieden functies, waaronder:

• Snelheid: Online sollicitatieprocedures zijn eenvoudig en offertes zijn meestal in realtime.
• Direct: De consument handelt rechtstreeks af met de verzekeraar.
• Gepersonaliseerd: De consument kan het proces in zijn eigen tempo doorlopen.

Voor wie op zoek is naar een snelle, betaalbare dekking voor gezins- of andere doeleinden, is een directe overlijdensrisicoverzekering een haalbare optie. Volgens een onderzoek uitgevoerd door LIMRA, een onderzoeksgroep voor levensverzekeringen, gaf 31 procent van degenen die van plan waren in 2022 een levensverzekering te kopen, er de voorkeur aan dit via een online proces te doen. ¹

“Het is niet verwonderlijk dat er een grote verschuiving heeft plaatsgevonden bij de consument ten gunste van online winkelen en kopen van levensverzekeringen. Dit is te wijten aan de vooruitgang in technologie en toegang, evenals aan de pandemie”, aldus de auteurs van de LIMRA-studie in hun rapport.

Hoe 'direct' werkt

Het proces voor het aanvragen en kopen van een online overlijdensrisicoverzekering is meestal eenvoudig voor de toonaangevende verzekeringsmaatschappijen die deze aanbieden.

Ga naar de online offertetool van een verzekeringsmaatschappij. (De directe term van MassMutual is hier) en ontvang een eerste offerte. U kunt experimenteren met verschillende dekkingsniveaus om te zien hoeveel binnen uw budget past. (Rekenmachine: Hoeveel levensverzekering heb ik nodig?)

Als u besluit door te gaan, gaat u naar het aanvraagproces, geeft u wat persoonlijke informatie en beantwoordt u enkele gezondheidsvragen. Het is erg belangrijk om eerlijk te zijn bij het invullen van de aanvraag. Het afgeven van de polis of het betalen van de uitkeringen hangt af van de verzekerbaarheid van de aanvrager, gebaseerd op hun antwoorden op de gezondheidsvragen in de aanvraag, en hun waarheidsgetrouwheid. (Verwant :Liegen over verzekeringen en de gevolgen)

Met uw toestemming analyseert het bedrijf medische dossiers en andere informatie in realtime om u een persoonlijk tarief voor een overlijdensrisicoverzekering te bieden. Op dit moment zullen de meeste verzekeraars van polissen met een directe looptijd een medisch onderzoek vereisen, hoewel in sommige gevallen voor sommige aanvragers kan worden afgezien van die stap.

Daarna is het aan u of u de polis wel of niet aanschaft. In sommige gevallen wil de verzekeringsmaatschappij misschien wat meer informatie of moet de dekkingsopties verder worden besproken. Maar voor het grootste deel is het proces eenvoudig en snel.

Belangrijke verschillen en kleine lettertjes

Vanwege de directe aard van het online overlijdensrisicoverzekeringssysteem, moet u gewoon door offertes en prijswinkel gaan?

Dat kan, al kunnen er voor de consument belangrijke waardeverschillen zijn tussen overlijdensrisicoverzekeringen. Niet alle verzekeringsmaatschappijen hebben gelijke financiële basis of bedrijfsstructuren. U wilt een bedrijf met financiële slagkracht en een solide reputatie.

Ook kan de mogelijkheid om een ​​overlijdensrisicoverzekering om te zetten in een permanente polis variëren, afhankelijk van het bedrijf en de voorwaarden van een specifiek type polis. Vaak beperken online verkochte polissen conversie-opties om een ​​lagere prijs aan te bieden. Conversie-opties beschermen uw vermogen om dekking te behouden, als u tijdens de conversieperiode een ernstige gezondheidsgebeurtenis heeft. (Verwant :Niet alle termijnbeleid is gelijk gemaakt)

Voor sommige mensen is een overlijdensrisicoverzekering gewoon een opstapje voor het ontwikkelen van een financiële langetermijnstrategie, die het combineren van verschillende soorten levensverzekeringen kan omvatten om verschillende doelen te bereiken. Voor individuen die deze opties overwegen, kan een gesprek met een financiële professional een goede plek zijn om te beginnen, al is het maar om te beginnen met een overlijdensrisicoverzekering.

Van degenen in het eerder genoemde LIMRA-onderzoek die een levensverzekering online kochten of probeerden af ​​te sluiten, sprak ongeveer driekwart met een financiële professional.

"Interessant is dat ongeveer hetzelfde aantal respondenten eerst een professional ontmoette en vervolgens online solliciteerde als degenen die het proces online begonnen en als volgende stap een professional ontmoetten", merkten de auteurs op.

Ook voor mensen met gezondheidsproblemen kan een financiële professional helpen bij het winkelen voor de beste dekking.

Het bekijken van een online offerte voor overlijdensrisicoverzekeringen kan een goede plek zijn om het gesprek te beginnen.