Toen u uw allereerste identiteitsbewijs voor uw zorgverzekering ontving, had u waarschijnlijk een gevoel van uitbundigheid. Je hebt misschien het gevoel gehad dat het overhandigen van je kaart bij de dokter de hele rekening zou betalen. Toen kwam je er anders achter, en je haalde met tegenzin je chequeboek tevoorschijn en betaalde voor de deelverzekering die niet zou dekken.
Wat je ontdekte was dat er een hele reeks andere kosten zijn die je moet betalen als je medische zorg krijgt, zelfs als je een ziektekostenverzekering hebt. Dit worden 'out-of-pocket-uitgaven' genoemd. Laten we eens kijken wat ze zijn en hoe u ervoor kunt betalen.
Overweeg elke betaling die u aan een medische zorgverlener moet doen omdat uw zorgverzekeraar deze niet heeft betaald als een contante uitgave. Dit is wat dit doorgaans inhoudt.
Een eigen risico is het bedrag dat u moet uitgeven voordat uw verzekeraar uw providers begint te betalen. Eigen risico's kunnen variëren van $ 500 tot $ 5.000 of meer (hoe hoger het eigen risico, hoe lager de maandelijkse premie).
Een goed voorbeeld van een eigen risico in actie is een bezoek aan de eerste hulp voor een gebroken arm. Als de totale kosten van het bezoek $ 2.000 zijn en uw jaarlijkse eigen risico $ 500 is, dan betaalt u $ 500 uit eigen zak en betaalt de verzekeringsmaatschappij $ 1.500. De volgende keer dat u uw verzekering in datzelfde kalenderjaar gebruikt, hoeft u uw eigen risico niet te betalen omdat u het al voor dat jaar hebt betaald.
[ Gerelateerd gelezen: De voor- en nadelen van gezondheidsplannen met een hoog eigen risico ]
De meest typische co-assurantieregeling is 80/20. Dit betekent dat nadat u uw eigen risico voor het jaar hebt voldaan, de verzekeraar 80% van de gedekte medische kosten betaalt en u 20% betaalt. Het sleutelwoord hier is 'bedekt'. Alles wat niet gedekt is, zou een andere contante uitgave voor u zijn. Gelukkig is er een maximale eigen bijdrage bedrag of limiet voor zorgverzekeringen.
Het werkt als volgt:uw resterende ziekenhuisrekening is $ 10.000 nadat u uw eigen risico van $ 500 hebt betaald. Met een verzekeringspolis met een 80/20-medeverzekeringsclausule, zou u $ 2.000 van de kosten moeten betalen en zou de verzekeraar $ 8.000 moeten betalen.
Met een maximaal eigen risico van $ 2500, inclusief uw eigen risico van $ 500 en 20% co-assurantie, zou u het eigen risico voor het jaar hebben gehaald en alle in aanmerking komende medische kosten voor de rest van dat kalenderjaar zouden worden gedekt 100% door de verzekeringsmaatschappij.
[ Gerelateerd gelezen: Wat is co-assurantie? En wat als u het niet kunt betalen? ]
Een eigen bijdrage is het geld dat u betaalt om een aanbieder van medische diensten te bezoeken en is meestal een kenmerk van HMO- en PPO-gezondheidsplannen. Een typische co-betaling zou $ 5- $ 20 zijn om uw huisarts te zien of $ 25- $ 50 om een specialist te zien. Nadat u uw eigen bijdrage heeft betaald, wordt het saldo van de kosten voor het bezoek betaald door de verzekeringsmaatschappij.
Geneesmiddelen op recept hebben normaal gesproken een eigen bijdrage tot u uw eigen maximumbedrag voor het jaar bereikt.
Dit wordt soms als een contante uitgave beschouwd omdat het iets dekt waarvoor u betaalt omdat het niet wordt gedekt door uw ziektekostenverzekering. Aanvullende polissen kunnen betrekking hebben op:
Deze polissen zijn vaak nodig omdat een werkgever ze niet als werknemersvoordeel aanbiedt, waardoor een werknemer deze polissen afzonderlijk moet aanschaffen.
[Gerelateerde lees: 5 soorten aanvullende verzekeringen om te weten ]
Premies zijn wat u elke maand betaalt voor uw verzekeringsdekking en kan ook worden beschouwd als een contante uitgave voor gezondheidszorg, omdat u persoonlijk elke maand betaalt om verzekeringsdekking te hebben.
Hoe graag we ze ook willen betalen, contante uitgaven zijn onvermijdelijk. In de loop van een jaar zullen u of uw gezinsleden waarschijnlijk een of andere vorm van medische zorg nodig hebben, of het nu gaat om een doktersbezoek of een reis naar de eerste hulp.
Hoe kunt u zich op deze kosten voorbereiden? Hier zijn verschillende suggesties om u te helpen:
Veel bedrijven bieden de mogelijkheid om bij te dragen aan een FSA wanneer u zich inschrijft voor het ziektekostenverzekeringsplan van het bedrijf. Deze bijdragen worden gedaan met 'dollars vóór belastingen', wat betekent dat ze u helpen uw belastingen te verlagen en worden gebruikt om contante uitgaven te betalen.
FSA-fondsen worden vaak gebruikt voor contante uitgaven zoals eigen bijdragen, eigen risico's en receptkosten. Maar u kunt FSA-geld ook gebruiken voor routineartikelen die u bij vrijwel elke drogisterij kunt kopen, zoals pleisters, bloeddrukmeters, bloedtestapparatuur voor diabetes en nog veel meer artikelen voor de gezondheidszorg.
Tegen het einde van het jaar gebruiken veel mensen FSA-fondsen om een nieuwe bril te kopen of naar de tandarts te gaan, omdat ze het gebruik van hun FSA-geld tegen het einde van het jaar niet willen missen. Als er op 31 december klokslag middernacht nog geld over is in de FSA, wordt het ongebruikte geld verbeurd. Er wordt vaak naar verwezen als "Gebruik het of verlies het."
[ Gerelateerd gelezen: 2021 Flexible Spending Account (FSA) regels, limieten en kosten ]
Deze rekening lijkt erg op een FSA met één belangrijk verschil:niet-uitgegeven geld op uw rekening aan het einde van het jaar wordt niet verbeurd. Uw HSA-fondsen worden voor onbepaalde tijd overgedragen. Het is een echte spaarrekening waarvoor u 'dollars vóór belastingen' kunt bijdragen en een belastingvoordeel kunt ontvangen.
Sommige werkgevers bieden zowel een HSA als een FSA aan. Er zijn limieten aan hoeveel u kunt bijdragen, waarover uw planbeheerder u details kan geven.
Als u verschillende zorgverleners belt, zult u merken dat hun prijzen variëren. Als u contact opneemt met het ene ziekenhuis om te informeren wat de gemiddelde kosten van een verblijf van drie dagen in het ziekenhuis zijn, kan het zijn dat u bijvoorbeeld $ 5.000 krijgt, terwijl een ander ziekenhuis u misschien $ 4.200 noemt. Winkelen voor gezondheidsdiensten en -aanbieders kan in de loop van een jaar grote besparingen opleveren.
Veel aanbieders bieden u een lagere prijs als u geen verzekering hebt of een verzekering heeft, maar deze dekt niet alle of een deel van een medische kosten of procedure, zoals electieve chirurgie. Je zult er versteld van staan hoeveel je bespaart door de provider te vertellen dat je volledig betaalt als ze je een korting geven op hun standaardtarief.
Waarschijnlijk heeft u al een betaal- en spaarrekening. Waarom zou u uw contante uitgaven niet financieren met een aparte spaarrekening waarop u systematisch elke maand stortingen doet? Door dit te doen, krijgt u geld dat zich uitsluitend ophoopt om de kosten van de gezondheidszorg te betalen, en u weet dat het er is wanneer u het nodig heeft.
Nu de kosten van de ziektekostenverzekering elk jaar blijven stijgen, bieden steeds meer werkgevers plannen aan waarbij u meer uit eigen zak moet betalen om de prijzen betaalbaar te houden. Door te weten wat uw deel zal zijn, kunt u bereid zijn te betalen wat nodig is wanneer u uw dekking moet gebruiken.
Jack Wolstenholm is hoofd content bij Breeze.
De informatie en inhoud die hierin wordt verstrekt, is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als juridisch, fiscaal, investerings- of financieel advies, aanbeveling of goedkeuring. Breeze geeft geen garantie voor de juistheid, volledigheid, betrouwbaarheid of bruikbaarheid van eventuele getuigenissen, meningen, adviezen, product- of dienstenaanbiedingen of andere informatie die hier door derden wordt verstrekt. Individuen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij hun eigen belasting- of juridisch adviseur.
Alles wat u moet weten over RMD's
RV-verzekering:alles wat u moet weten
4 dingen die u moet weten over zichtverzekeringen
Alles wat u moet weten over schatkistpapier
De beste begrafenisverzekeringen in 2021 | Alles wat u moet weten
Alles wat u moet weten over Medicare
Een verzekeringsclaim indienen:alles wat u moet weten