Wanneer aandelen- en obligatiemarkten volatiel worden, proberen veel beleggers hun geld naar minder onzekere gebieden te verplaatsen.

Dat kan een riskante strategie zijn, aangezien een stabiel investeringsplan dat overhaaste reacties op plotselinge marktbewegingen vermijdt, op de lange termijn lonend is. Toch zijn er momenten of kansen waarop een belegger geld wil steken in een gebied dat minder wordt beïnvloed door marktbewegingen op korte termijn.

Cash?

Vaak betekent dat overschakelen naar contant geld . Maar contant geld heeft de afgelopen jaren niet veel opgeleverd. De rentetarieven zijn historisch gezien relatief laag geweest, waardoor het gemiddelde rendement voor geldmarktfondsen en spaarrekeningen minder aantrekkelijk is in vergelijking met typische rendementen op andere markten.

De inflatie is echter aan het stijgen, wat de Federal Reserve ertoe bracht aan te geven dat ze de rente zal gaan verhogen. Dat betekent dat geldrekeningen op de lange termijn meer kunnen gaan verdienen. Een getouwtrek in het beleid tussen inflatie en rentetarieven kan echter leiden tot enige volatiliteit en onvoorspelbaarheid van het rendement, evenals tot verlies van koopkracht in contanten. (Meer informatie: Hoe hogere rentetarieven consumenten kunnen treffen)

Goederen?

Goederen zijn een andere optie waar beleggers soms naar kijken om te ontsnappen aan de volatiliteit van de aandelen- en obligatiemarkten. Op dezelfde manier bevinden onroerend goed en verzamelobjecten zich ook in de alternatieve mix.

Maar de geschiedenis heeft ook gevaren op deze gebieden geïllustreerd. De vastgoedprijzen stegen tijdens de recessie van 2008. Ook de olie- en andere grondstoffenmarkten zijn onderhevig aan aanhoudende volatiliteit. En verzamelobjecten kunnen hun eigen ups en downs hebben.

Crypto?

In de afgelopen jaren zijn cryptocurrencies in de beleggingsmix van de wereld geslopen. Maar veel beleggingsprofessionals raden ze af.

“In termen van cryptocurrencies , over het algemeen kan ik met bijna zekerheid zeggen dat ze tot een slecht einde zullen komen', zei de beroemde miljardairinvesteerder Warren Buffett in een televisie-interview.

Wat zijn de andere opties om geld van de markttafel te halen, maar het toch rendement te laten opleveren?

Levensverzekeringen en lijfrente-opties

Levensverzekeringen en lijfrentes zijn mogelijkheden en ja, dit komt van MassMutual, een bedrijf dat deze producten uitgeeft. Toch zijn dit alternatieven die voor sommige mensen aantrekkelijk kunnen zijn.

Voor mensen die levensverzekeringsbescherming nodig hebben, kunnen levensverzekeringspolissen in de loop van de tijd ook contante waarde opbouwen tegen een tarief dat wordt gegarandeerd door de verzekeringsmaatschappij en belastingvoordelen bieden. En er is de mogelijkheid voor dividenden, die als contant geld kunnen worden opgenomen of in de polis zelf kunnen worden herbelegd. (Meer informatie: Volledige levensverzekering:bescherming en accumulatie in evenwicht)

Er zijn echter ook risico's. Dividenden zijn niet gegarandeerd en het aanboren van de contante waarde van een polis kan de waarde en de uitkering bij overlijden verminderen, en de kans vergroten dat deze vervalt of dat er belasting verschuldigd is als de polis eindigt vóór het overlijden van de verzekerde.

Evenzo zijn er voordelen en mogelijke risico's voor lijfrentes, die uitgestelde belastingbesparingen en een gegarandeerd inkomen voor pensionering kunnen opleveren. Sommige lijfrentes bieden gegarandeerde rentetarieven en bescherming tegen marktvolatiliteit.

Maar er kunnen inflatierisico's en belasting- of overlevingsrisico's zijn, afhankelijk van hoe ze worden gebruikt. Net als alle verzekeringscontracten hebben lijfrentes de steun van een sterke uitgever nodig (bekijk hier de financiële kracht van MassMutual).

Beleggers die naar levensverzekeringen of lijfrente-opties kijken, willen misschien een financiële professional raadplegen over hun individuele omstandigheden.