In het onvoorspelbare economische klimaat van vandaag merken veel ondernemers dat de traditionele manier om een ​​comfortabel pensioen te financieren misschien niet betrouwbaar genoeg is. Zelfs met een verstandige investering van de opbrengst van de verkoop van uw bedrijf, kunnen de ups en downs van de aandelenmarkt het rendement negatief beïnvloeden, wat een rimpeleffect veroorzaakt door uw andere bronnen van pensioeninkomen. Dit kan uw vermogen om een ​​voldoende hoog jaarinkomen te genereren bij pensionering beperken.

Een vuistregel is dat individuen over het algemeen jaarlijks 75 tot 85 procent van hun prepensioneringsinkomen nodig hebben om met pensioen te gaan. Met dit in gedachten is het belangrijk dat bedrijfseigenaren overwegen een aanvullende pensioenstrategie te creëren; een die zorgt voor de opbouw van fondsen, belastingvoordelen en flexibiliteit. Levensverzekeringen en lijfrentes kunnen mogelijkheden bieden.

Op aandelen gebaseerde activa in een neergaande markt

Een traditionele manier om te sparen voor uw pensioen zijn op aandelen gebaseerde beleggingen. Deze investeringen bieden u het potentieel om te genieten van groei op lange termijn en meerdere jaren van marktopwaartse kracht terwijl u aan het werk bent.

Het marktpotentieel dat inherent is aan deze beleggingen kan echter ernstige gevolgen hebben als het tijdens de pensionering wordt ervaren. Het nemen van uitkeringen van op aandelen gebaseerde pensioenbeleggingen en -rekeningen (zoals een 401 (k) of IRA op basis van aandelen en obligaties) tijdens een periode van negatieve rendementen kan een aanzienlijk nadelig effect hebben op de toekomstige waarde van uw pensioenrekening. Dit laat u achter met een lager gewaardeerd activum, beperkt in zijn vermogen om terug te stuiteren en te groeien tijdens "up" markten. Uiteindelijk kan dit het totale inkomen dat u tijdens uw pensionering ter beschikking heeft, verminderen.

De gemakkelijkste manier om te voorkomen dat uw verliezen groter worden, is natuurlijk om te voorkomen dat u inkomsten uit uw op aandelen gebaseerde pensioenbeleggingen onttrekt wanneer de aandelenmarkt in verval is. Dit is vaak moeilijk om te doen, dus is het logisch om een ​​aanvullende bron van pensioeninkomen te vinden die conservatieve groei kan bieden zonder te worden beïnvloed door marktvolatiliteit. (Rekenmachine: Pensioensparen)

Volledige levensverzekering met contante waarde

Levensverzekeringen zijn een manier om u te beschermen tegen de financiële problemen als gevolg van uw onverwachte overlijden. Als u op zoek bent naar betrouwbare bescherming die u ook de flexibiliteit geeft die u nodig heeft als uw leven verandert, kan een permanente levensverzekering een goede aanvulling zijn op uw pensioenstrategie.

Kortom, de contante waarde van een volledige levensverzekering kan een stabiele bron van aanvullend pensioeninkomen vormen die niet wordt beïnvloed door marktvolatiliteit op korte termijn. De accumulatie van de contante waarde van uw levensverzekering is gegarandeerd, ongeacht de marktomstandigheden.

Een volledige levensverzekering biedt niet alleen bescherming tegen overlijdensuitkeringen, maar kan ook een conservatief element toevoegen aan uw pensioeninkomensstrategie die u meer flexibiliteit kan geven bij het doorstaan ​​van de onvermijdelijke marktdalingen die zich in de loop van de tijd voordoen.

Lenen van een levensverzekering

Aangezien de contante waarde van een volledige levensverzekering niet wordt beïnvloed door marktvolatiliteit op korte termijn, kan deze een stabiele bron van inkomsten vormen in die jaren waarin het niet raadzaam is om uitkeringen te ontvangen van uw op aandelen gebaseerde pensioenrekeningen.

Bijvoorbeeld, in het jaar dat onmiddellijk volgt op een neerwaartse markt, en zodra u aan de minimale distributievereisten hebt voldaan, kunt u een uitkering nemen, in de vorm van een lening, van de contante waarde van uw polis om uw pensioeninkomensbehoeften aan te vullen. ¹ Het gebruik van de contante waarde van uw polis om het benodigde pensioeninkomen aan te vullen, biedt de mogelijkheid om uw beleggingen beter gepositioneerd te houden om te herstellen wanneer de markt terugkeert.

Het is belangrijk om te onthouden dat er implicaties zijn voor het lenen van contante waarde of het nemen van gedeeltelijke afkopen van een hele levensverzekering. Deze acties zullen de contante waarde van de polis en de uitkering bij overlijden verminderen. Dit kan ook de kans vergroten dat de polis vervalt en het kan leiden tot belastingplicht als de polis eindigt voor het overlijden van de verzekerde. Om volledig te begrijpen hoe het gebruik van de contante waarde van een levensverzekering van invloed kan zijn op persoonlijke financiën, wenden sommige mensen zich tot een financiële professional voor hulp.

Bescherm uw gezin nu en later

Naast het helpen van pensionering indien nodig, beschermt een volledige levensverzekering tegen financiële ontberingen na de dood. Als u overlijdt voordat u met pensioen gaat, kan de overlijdensuitkering van de polis uw gezin voorzien van de financiële middelen die ze nodig hebben nadat u weg bent.

Als u tijdens uw pensionering overlijdt en uw echtgenoot overlijdt, zullen uw inkomstenbronnen zoals sociale zekerheid en pensioenen waarschijnlijk worden verminderd. Maar met een levenslange polis ontvangt uw echtgenoot of partner een overlijdensuitkering (minus eventueel afgesloten polisleningen), wat hen kan helpen andere bronnen van gederfde inkomsten te vervangen.

Lijfrenten

Lijfrenten zijn een andere optie om uw portefeuille te diversifiëren en te voorzien in een gegarandeerd inkomen bij pensionering.

Er zijn verschillende soorten lijfrentes met verschillende betalingstermijnen, investeringsopties en distributietijden. Welke lijfrente voor wie geschikt is, verschilt van persoon tot persoon.

Maar een van de keuzes zijn inkomenslijfrentes, die specifiek zijn ontworpen om een ​​gegarandeerde inkomensstroom te bieden bij pensionering.

En voor degenen die op het punt staan ​​​​met pensioen te gaan, kan een onmiddellijke inkomenslijfrente het overwegen waard zijn. Een onmiddellijke inkomenslijfrente wordt meestal gekocht met een eenmalige premie of "aankoopbetaling" en vereist dat de inkomensbetalingen beginnen binnen 12 maanden na de datum waarop uw contract is uitgegeven. Inkomenslijfrentes bieden echter zeer beperkte toegang tot opnames, en alleen voor sommige lijfrente-opties.

Dit is slechts één vorm van lijfrente. Er zijn andere opties en velen wenden zich tot een financiële professional om te bepalen welke, indien van toepassing, past bij hun pensioendoelen.