Volgens financiële experts wordt dit jaar groot voor fixed annuities.

Maar hoe een lijfrente werkt, blijft voor velen een raadsel. AARP ontdekte dat de helft van de ondervraagde werknemers zichzelf omschreef als "niet al te bekend" of "helemaal niet bekend" met lijfrentes - laat staan ​​de fijne kneepjes van verschillende soorten lijfrentes en waarom een ​​vaste lijfrente anders is dan alle andere.

Met een lijfrente, of verzekeringsproduct dat inkomsten uitkeert, kunt u een investering doen in de lijfrente en vervolgens betalingen aan u doen, waardoor u een betrouwbare inkomstenstroom heeft tijdens uw pensionering.

Volgens een rapport van het Insured Retirement Institute (IRI) uit 2014 werd verwacht dat de totale verkoop van lijfrentes in 2014 3% tot 5% boven het niveau van 2013 zou uitkomen.

Rentetarieven hebben een directe invloed op zowel de kosten als de baten van lijfrentes.

Aanhoudend lage rentetarieven hebben een negatief effect op de annuïteitensector, legt IRI uit, en merkt op dat lagere rentetarieven vereisen dat er meer van elke premie-dollar opzij wordt gezet om de garantie te ondersteunen, waardoor er minder overblijft om de indexopties te kopen die de groeicomponent bieden.

Ondanks de aanhoudend lage rentetarieven ondersteunen verschillende factoren het groeiende gebruik van lijfrentes.

"De wens van beleggers voor gegarandeerd inkomen, een vergrijzende bevolking, een langere levensduur, hogere rentetarieven en marktvolatiliteit" zijn allemaal factoren die bijdragen aan de vraag waarom de vraag naar lijfrentes zal aanhouden, zegt IRI.

Verschillende lijfrente-opties – Wat is een vast tarief? Variabel?

Er zijn veel verschillende soorten lijfrentes. Drie hoofdtypen annuïteiten zijn variabel, vast en geïndexeerd. Deze lijfrentes verschillen in de manier waarop ze inkomsten genereren en in de hoeveelheid risico die ermee gemoeid is.

Variabele: De hoogte van het inkomen dat u ontvangt uit een variabele lijfrente kan afhankelijk zijn van onderliggende beleggingen. Dus als de beleggingen achter de lijfrente het een maand goed doen, dan ontvang je die maand meer geld dan wanneer de beleggingen achter de lijfrente het slecht doen.

Opgelost: Vaste lijfrentes garanderen een bepaalde inkomensbasis per maand. De hoogte van het inkomen dat u maandelijks uit een vaste lijfrente ontvangt, is hoe dan ook precies hetzelfde. Bovendien kunnen deze periodieke uitkeringen voor een bepaalde periode duren, zoals 20 jaar, of voor onbepaalde tijd, zoals uw leven of het leven van u en uw echtgenoot.

Geïndexeerd: Een geïndexeerde lijfrente is een vaste lijfrente. De verzekeringsmaatschappij crediteert u een rendement dat is gebaseerd op veranderingen in een index, zoals de S&P 500 Composite Stock Price Index. Geïndexeerde lijfrentecontracten bepalen ook dat de contractwaarde niet minder zal zijn dan een bepaald minimum, ongeacht de indexprestaties.

"Met een onmiddellijke lijfrente beginnen uw inkomensbetalingen meteen (of binnen een jaar)", legt Lafayette Life Insurance Company uit. "Een uitgestelde lijfrente bestaat uit twee fasen:de opbouwfase, waarin u uw geld laat groeien, en de uitbetalingsfase, waarin u geplande betalingen begint te ontvangen."

Treasury-wijzigingen stimuleren lijfrentes

"De definitieve voorschriften van de IRS over gekwalificeerde lijfrentecontracten voor langleven bij pensionering

plannen hebben geholpen om wat aandacht te vestigen op vaste lijfrenteproducten en gegarandeerd inkomen tijdens de pensionering”, zegt Erik O. Klumpp, oprichter en president bij Rochester Hills, in Michigan gevestigde Chessie Advisors, LLC.

Vorig jaar heeft de Schatkist wijzigingen aangebracht om lijfrentes in pensioenregelingen 401 (k) aan te moedigen. De nieuwe richtlijn maakt het voor werknemers gemakkelijker om een ​​deel van de activa binnen hun (401) k- of IRA-plannen te gebruiken om een ​​uitgestelde lijfrente te kopen tegen relatief lage kosten.

Dit type uitgestelde lijfrente, een lijfrenteverzekering genoemd, is veel goedkoper dan een lijfrente waarbij de maandelijkse betalingen beginnen bij pensionering, zegt Robert Pozen, hoofddocent aan de Harvard Business School en een niet-ingezeten senior economisch onderzoeker bij The Brookings Institution in een recent artikel gepubliceerd door The Brookings Institution.

Een lijfrente met een lang leven zou werknemers moeten aanspreken die denken dat ze genoeg pensioensparen hebben om een ​​of twee decennia mee te gaan, en die na die jaren een extra inkomstenstroom willen verzekeren, zegt hij.

Vaste lijfrentes zorgen voor betrouwbare inkomsten

"Hoewel 2013 en 2014 geen significante groeijaren waren voor de [lijfrente]sector als geheel, begon de verkoop te verschuiven van variabele annuïteiten naar vaste producten, waarbij vaste geïndexeerde annuïteiten en lijfrentes met onmiddellijke en uitgestelde inkomsten een bijzonder sterke groei lieten zien," IRI zegt in haar rapport van 2014 en merkt op dat de verkoop van vaste annuïteiten sinds het derde kwartaal van 2014 met 25,6% is gestegen ten opzichte van het voorgaande jaar.

Maar waarom worden vaste annuïteiten zo populair?

"Naarmate meer en meer babyboomers met pensioen gaan, willen ze misschien een deel van hun beleggingen beschermen tegen beursrisico's en een vast inkomen bieden, wat een vaste lijfrente kan bieden", zegt Klumpp.

Hoewel de verkoop van variabele annuïteiten het goed doet in stijgende markten en de verkoop van vaste annuïteiten achterblijft, "kijken klanten misschien naar een deel van de winst die ze de afgelopen jaren hebben gemaakt en maken ze een verschuiving naar een vaste annuïteit met een gegarandeerde uitbetaling met pensioen”, zegt Klumpp.

Uiteindelijk is het altijd belangrijk om een ​​financieel planner te ontmoeten om ervoor te zorgen dat u het product en het type investering dat u doet volledig begrijpt.