Lijfrenten worden vaak verkeerd begrepen en de middelen om ze te definiëren kunnen overweldigend zijn. AARP ontdekte dat de helft van de ondervraagde werknemers zichzelf omschreef als niet te of  helemaal niet bekend met levenslange lijfrentes.

"Lijfrenten hebben bij sommige mensen een slechte reputatie, maar niet per se een welverdiende", zegt TIAA CREF in een recent adviesbericht.

Met een lijfrente, of verzekeringsproduct dat inkomsten uitkeert, kunt u een investering doen in de lijfrente en vervolgens betalingen aan u doen, waardoor u een betrouwbare inkomstenstroom heeft tijdens uw pensionering.

Hier zijn 5 veelvoorkomende annuïteitenmythen en de waarheden erachter:

1. Mythe:Lijfrenten zijn te verwarrend.

"Ik denk dat veel mensen de flexibiliteit van lijfrentes of de kosten van variabele lijfrentes niet waarderen", zegt Spencer Hall, managing partner bij Retirement Planning Services, LLC.

"Het beschikbare aanbod aan lijfrentes is zo breed dat een uitgebreide lijst de ogen van een klant gemakkelijk kan doen glazig worden", zegt Merrill Lynch.

Lijfrenten kunnen echter een sleutelrol spelen bij het bieden van een inkomensstroom bij pensionering als u eenmaal begrijpt dat er verschillende soorten lijfrentes zijn die verschillende voordelen bieden, afhankelijk van het type dat u kiest.

"De waarheid is dat, hoewel de wiskunde achter een lijfrente ingewikkeld lijkt, annuïteiten als concept geen raketwetenschap zijn", zegt Kerry Soudan, een financieel adviseur bij TREW Financial &Benefits Group, Inc., met landelijke sites, waaronder de Chicagoland gebied. "Je geeft geld aan een verzekeringsmaatschappij en in ruil daarvoor geven zij je een garantie, zoals een gegarandeerde rentevoet, een gegarandeerd inkomen voor een bepaalde periode of zelfs een gegarandeerd inkomen voor het leven."

Wanneer u een lijfrente koopt, koopt u maandelijks inkomen en er zijn veel extra renners die u aan dat basiscontract kunt toevoegen. Het basisidee van een lijfrente is niet zo verwarrend, maar de opties die u heeft om de lijfrente aan uw specifieke behoeften aan te passen, kunnen ingewikkeld worden.

Als u echter de tijd neemt om elke rijder te begrijpen, kunt u het proces voor het opleiden van lijfrentes relatief eenvoudig en ongecompliceerd houden.

2. Mythe:de verzekeringsmaatschappijen houden altijd het resterende geld als je sterft.

Een van de renners die u kunt toevoegen aan een lijfrente-basiscontract is premiebescherming. Premium bescherming garandeert dat u minstens zoveel geld terugkrijgt als u oorspronkelijk heeft geïnvesteerd.

Bovendien hebben variabele lijfrentes een overlijdensuitkering, die consumenten beschermt.

Als u overlijdt voordat de verzekeraar betalingen aan u is begonnen, ontvangt uw begunstigde gegarandeerd een bepaald bedrag - doorgaans ten minste het bedrag van uw aankoopbetalingen, volgens de Amerikaanse Securities and Exchange Commission (SEC). Uw begunstigde krijgt een voordeel van deze functie als uw rekeningwaarde op het moment van uw overlijden lager is dan het gegarandeerde bedrag.

Bijvoorbeeld:"U bezit een variabele lijfrente die een overlijdensuitkering biedt die gelijk is aan de hoogste waarde van de rekening of de totale aankoopbetalingen minus opnames", legt de SEC uit. “Je hebt aankoopbetalingen gedaan van in totaal $ 50.000. Daarnaast heb je $5.000 van je rekening afgeschreven. Vanwege deze opnames en investeringsverliezen is uw accountwaarde momenteel $ 40.000. Als u overlijdt, ontvangt uw aangewezen begunstigde $ 45.000 (de $ 50.000 aan aankoopbetalingen die u doet minus $ 5.000 aan opnames).”

Bovendien kunt u bij sommige variabele annuïteiten kiezen voor een “verhoogde” uitkering bij overlijden. Met deze functie kan uw gegarandeerde minimale uitkering bij overlijden gebaseerd zijn op een hoger bedrag dan aankoopbetalingen minus opnames.

"De waarheid is dat de annuïteiten van vandaag opties bieden waarmee uw begunstigde de resterende waarde in uw contract kan ontvangen", zegt Soudan.

3. Mythe:elke lijfrente is een variabele lijfrente

Er zijn veel verschillende soorten lijfrentes. De twee belangrijkste soorten lijfrentes zijn vast en variabel.

Opgelost: Vaste lijfrentes garanderen een bepaalde inkomensbasis per maand. De hoogte van het inkomen dat je maandelijks uit een vaste lijfrente ontvangt, is hoe dan ook precies hetzelfde.

Variabele: De hoogte van het inkomen dat u ontvangt uit een variabele lijfrente kan afhankelijk zijn van onderliggende beleggingen. Dus als de beleggingen achter de lijfrente het een maand goed doen, dan ontvang je die maand meer geld dan wanneer de beleggingen achter de lijfrente het slecht doen.

Volgens de Gallup Survey of Owners of Individual Lijfrentecontracten uit 2013 worden variabele annuïteiten vaker aangehouden dan fixed annuities (75% versus 25%).

Omdat variabele annuïteiten u in staat stellen periodieke betalingen te ontvangen, de uitkering bij overlijden aan te bieden en uitgesteld zijn voor de belasting, is het een populair product geworden, zegt de SEC.

4. Mythe:alle lijfrentes hebben hoge kosten

De vierde misvatting is dat annuïteiten de financiële situatie van uw beleggingen snel zullen beïnvloeden, zeggen experts uit de sector.

"Er is veel in de financiële pers dat variabele annuïteiten en andere soorten annuïteiten echt als erg duur positioneert in termen van kosten", zegt Hall. "Er zijn een aantal lijfrentes die erg hoog kunnen zijn in kosten - ze kunnen behoorlijk duur zijn. Maar er zijn andere platforms die zich hebben gericht op het aanzienlijk verlagen van de vergoedingen en die alleen een vast bedrag in rekening brengen."

Het feit dat rente of inkomsten op individuele lijfrentes niet worden belast totdat ze worden uitgekeerd, is een sterke motivatie om te sparen voor pensioen via een individuele lijfrente, blijkt uit gegevens. In feite noemen bijna negen op de tien respondenten van de Gallup-enquête de fiscale behandeling van individuele lijfrentes als belangrijk voor hun spaarbeslissing.

Uiteindelijk is het altijd belangrijk om een ​​financieel planner te ontmoeten om ervoor te zorgen dat u het product en het type investering dat u doet volledig begrijpt, zijn experts het erover eens.

"De waarheid is dat, hoewel de vergoedingen misschien hoger lijken in vergelijking met andere producten, annuïteiten een waardevolle combinatie van voordelen bieden die die andere producten niet kunnen bieden", zegt Soudan. “Dingen zoals hoofdbescherming tegen marktverlies samen met gegarandeerd inkomen voor het leven met flexibiliteit en mogelijkheden voor verhogingen... De verzekeringsmaatschappij gebruikt deze vergoedingen om de garanties die aan u zijn verstrekt te ondersteunen. Voor veel mensen is dat een eerlijke afweging.”

5. Mythe:Lijfrenten hebben verborgen kosten.

In tegenstelling tot veel andere beleggingen, zijn de kosten vrij transparant voor annuïteiten.

"De waarheid is dat alle kosten, vergoedingen en uitgaven in verband met lijfrentes niet aan het zicht worden onttrokken", zegt Soudan. "Elke lijfrente wordt geleverd met documenten die u kunt bekijken, zoals het Contract en Prospectus, of de Verklaring van Overeenstemming waarin eventuele kosten, vergoedingen en uitgaven worden beschreven."

Bovendien worden de vergoedingen en rentetarieven meestal bepaald door het soort renners dat u kiest voor uw lijfrente-investering, dus ze zijn niet alleen niet verborgen, maar u heeft ook een zekere mate van controle over die vergoedingen.