Het beheren van uw financiën zou niet hetzelfde moeten zijn als tanden trekken. Maar het kan net zo goed zijn voor het deel van de Amerikanen dat zegt liever naar de tandarts te gaan dan te praten over hun langetermijnzorgplanning en verouderingsbehoeften.

Dat was de reactie van 45% van de volwassenen die door de AARP werden ondervraagd in een onderzoek uit 2018 dat bedoeld was om Gen-Xers bewust te maken van de noodzaak om pensioenplanning serieus te nemen.

"Hoewel de gegevens die aangeven dat mensen liever in een tandartsstoel zitten dan praten over langdurige zorg misschien grappig lijken, is de ernst van het probleem zeer reëel", zegt Tom McInerney, president en CEO van Genworth.

Wat is er reëler en angstaanjagender dan de perifere aanblik van luchtcompressorboren en het zanderige schrapen van een tandenstoker die aan je tanden krabt? Welnu, voor meer dan 60% van de door Genworth ondervraagde volwassenen roept het bespreken van hun behoeften op het gebied van langdurige zorg meer negatieve emoties op.

Emotioneel gezien voelen mannen zich eerder vredig of kalm (40%) wanneer ze dit onderwerp bespreken in vergelijking met vrouwen, die meer kans hebben om angst of angst te voelen (31%) of verward of overweldigd raken (19%), volgens Genworth's bevindingen.

Ongeacht uw gevoelens kan het hebben van een plan om toekomstige behoeften aan langdurige zorg te financieren, financiële zorgen voor u of uw geliefde wegnemen en enige gemoedsrust bieden.

De realiteit onder ogen zien

Veroudering is een onvermijdelijk onderdeel van het leven, of we dat nu willen erkennen of niet. De realiteit is dat, hoe jong of oud we onszelf ook beschouwen, er een goede kans is dat er een dag komt dat we op latere leeftijd intensievere gezondheidszorg nodig zullen hebben.

In zijn 2014 Medicare &You nationaal handboek, de Centers for Medicare and Medicaid Services verklaarden dat 70% van de volwassenen na de leeftijd van 65 een of andere vorm van langdurige zorg nodig zal hebben. Rekening houden met deze aanzienlijke kans motiveert de meerderheid van de volwassenen (57%) om proactief actie te ondernemen voor hun eigen behoeften op het gebied van langdurige zorg.

En het is het beste om vroeg of laat te overwegen wat die behoeften kunnen zijn, zowel voor uw financiële als voor uw mentale welzijn.

"Je kop in het zand steken is geen optie", zegt John Shearman, CEO van IV Lions, een financieel adviesbureau in de San Francisco Bay Area. "Het is van cruciaal belang om geïnformeerd te worden, anders stel je jezelf bloot aan veel angst tijdens een periode van je leven waarin je het minst uitgerust bent om ermee om te gaan."

Start het gesprek

Hoewel praten over toekomstige zorg de eerste stap is bij het maken van een plan, bleek uit het onderzoek van Genworth dat minder dan 30% van de volwassenen een gesprek heeft gehad over planning voor hun behoeften op het gebied van langdurige zorg of veroudering. Daarom schat Genworth dat ongeveer 20% van de volwassenen geen hulp zou kunnen bieden als een onverwachte langdurige zorggebeurtenis plotseling zou gebeuren met een echtgenoot of geliefde.

En laten we eerlijk zijn, de kosten van gezondheidszorg zijn niet goedkoop en zullen eerder stijgen dan dalen.

In de loop van een jaar stegen de kosten van verpleeghuiszorg in 2014 met 2,62% tot een gemiddelde prijs van $ 212 per dag, volgens de meest recente Genworth 2014 Cost of Care Survey. Voor begeleid wonen is het nationale mediane maandtarief $ 3.500, een stijging van 1,45% ten opzichte van 2013 en een vijfjaarlijks jaarlijks groeipercentage van 4,29% sinds 2009.

Zelfs aan de onderkant lopen de kosten op. Voor thuiszorg, die veel goedkoper en minder intensief is dan begeleid wonen of verpleging, is het gemiddelde uurtarief in 2014 met 1,59% gestegen tot $ 20 per uur.

Afhankelijk van uw vermogen, kunt u deze kosten mogelijk uit eigen zak betalen, of die fondsen nu afkomstig zijn van activa zoals uw pensioen, pensioenrekeningen of zelfs de verkoop van uw huis, als u een van die gepensioneerden bent die op zoek is naar inkrimpen tijdens pensionering.

Maar de realiteit is dat deze kosten zwaar kunnen wegen op uw besparingen, en hun onvoorspelbare aard kan ze ernstiger maken als u niet voorbereid bent.

"Het gevaar bestaat dat langdurige zorg al uw vermogen kan opzuigen - een angst om naar nul te gaan, waar u letterlijk geen geld meer heeft", zegt Shearman. “Daarom is de belangrijkste stap om in een vroeg stadium te nemen, om daadwerkelijk naar de langdurige zorg te kijken. De meeste mensen kijken hier waarschijnlijk niet vroeg genoeg naar.”

Voor- en nadelen van dekking voor langdurige zorg

Op de hoogte zijn en vroeg de juiste gesprekken beginnen is de eerste verdedigingslinie bij de voorbereiding op toekomstige langdurige zorgbehoeften, maar dat is nog maar het begin. Net zoals er meer dan één manier is om uw pensioen te plannen, zijn er verschillende manieren om vooruit te plannen als u langdurige zorg overweegt.

In tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, dekt Medicare niet alle kosten voor langdurige zorg. Medicare dekt maximaal 100 dagen zorg in een bekwame verpleeginstelling, maar alleen na een ziekenhuisverblijf van ten minste drie dagen, en alleen als u dagelijks medische hulp nodig heeft.

Zelfs als u in aanmerking komt, betaalt Medicare alleen de eerste 20 dagen 100% van de kosten. Daarna bent u verantwoordelijk voor een eigen bijdrage per dag.

Als u niet van plan bent de uitgaven voor langdurige zorg te dekken met uw eigen spaargeld, is een oplossing om te kijken naar een verzekering voor langdurige zorg, die kan worden gebruikt om een ​​verscheidenheid aan diensten te financieren, waaronder dagopvang voor volwassenen, bekwame verpleging of begeleid wonen, hoewel dit grotendeels afhangt van het type dekking dat u kiest.

Bij een langdurige zorgverzekering moet u een maandelijkse premie betalen, waarvan het bedrag wordt bepaald door uw leeftijd, gezondheid en het soort dekkingspolis. Hoewel je op elk moment dekking kunt aanvragen, is het het beste om te kopen wanneer je jonger bent, aangezien de premies stijgen naarmate je ouder wordt.

Het probleem is echter dat de kosten van maandelijkse premies worden afgewogen tegen de omvang van de betaling van de polis, of met andere woorden, of u langer minder moet betalen, zegt Shearman.

"Je moet een basisscenario maken als je naar een verzekering voor langdurige zorg kijkt - dingen zoals wanneer je het nodig hebt en voor hoe lang", zegt Shearman. "Het is redelijk om hier naar te kijken als je vijftig bent, maar het belangrijkste is om eerder te kijken in plaats van later, en te beslissen of je vroeg wilt handelen en of je denkt dat je een verzekering nodig hebt."

Opties die verder gaan dan de dekking voor langdurige zorg

Werken met een financieel adviseur voor pensioenen kan de beste manier zijn om te bepalen hoe u langdurige zorg moet plannen. Een langdurige zorgverzekering is voor sommigen geweldig en duur en ontoereikend voor anderen. Een goede adviseur kan u helpen bepalen wat het beste bij u past. Houd er rekening mee hoe de adviseur wordt vergoed om ervoor te zorgen dat hij of zij u niet alleen een polis probeert te verkopen om een ​​commissie te krijgen.

Naast een langdurige zorgverzekering zijn er verschillende financiële opties die gepensioneerden kunnen verkennen. Ontdek creatieve manieren om langdurige zorg te financieren. Levensverzekeringen, uitgestelde lijfrentes, omgekeerde hypotheken en cohousing zijn opties die efficiënte en effectieve manieren kunnen zijn om langdurige zorg te financieren als u die nodig heeft.