Medicare en Medicaid zijn al enkele jaren in het nieuws omdat er in de federale regering een debat woedt over een mogelijk begrotingstekort in de programma's en hoe deze te financieren. Hier zijn negen dingen die u misschien niet weet over Medicaid en uw kansen om het in de toekomst nodig te hebben.
Volgens het Amerikaanse ministerie van Volksgezondheid en Human Services heeft ongeveer 70% van de mensen die 65 worden, tijdens hun leven een vorm van langdurige zorg nodig.
Maar weinigen van ons zijn bereid om voor die zorg te betalen. In feite wordt maar liefst 64% van alle verpleeghuisbewoners gedekt door Medicaid.
Genworth ontdekte dat Amerikanen de kosten van langdurige zorg met maar liefst 50% onderschatten.
De kosten variëren sterk in het hele land, maar de studie van Genworth schat de jaarlijkse medische kosten van langdurige zorg, vanaf 2019, op:
De kosten voor langdurige zorg zijn zo hoog dat het gebruikelijk is dat gepensioneerden die honderdduizenden aan pensioensparen hebben, alles wat ze nog over hebben aan gezondheidszorg besteden en nog steeds Medicaid nodig hebben in de jaren voordat ze overlijden.
De totale kosten die een persoon maakt, zijn afhankelijk van de tijd dat langdurige zorg nodig is.
Volgens het Center on Budget and Policy Priorities gaat het grootste deel van de uitgaven voor rechtenprogramma's naar de middenklasse. Dit zijn geen programma's voor de armen. Achtenvijftig procent van alle uitgaven voor rechten (sociale zekerheid, Medicare en Medicaid) gaat naar betalingen aan de middelste 60% van de Amerikaanse bevolking.
Nu babyboomers met pensioen gaan, wordt verwacht dat een recordaantal gepensioneerden langdurige zorg nodig heeft en ook in aanmerking komt voor Medicaid.
Het Bipartisan Policy Center zegt dat het aantal Amerikanen dat langdurige ondersteuning nodig heeft naar verwachting meer dan het dubbele zal zijn in 2050. In 2010 waren er 12 miljoen die ondersteuning nodig hadden. In 2050 zal dat aantal 27 miljoen zijn.
Deze toegenomen vraag naar diensten zal het systeem volledig belasten. Het Bipartisan Policy Center zegt:"Staten zullen niet in staat zijn de uitgaven voor langetermijndiensten en ondersteuning te ondersteunen, aangezien babyboomers deze services en ondersteuning nodig gaan hebben."
Kwalificatie voor Medicaid varieert van staat tot staat.
De basisprincipes van kwalificatie zijn echter vrij universeel. U komt over het algemeen in aanmerking voor Medicaid wanneer u uw vermogen hebt doorgenomen en een inkomen hebt dat ergens rond de $ 2.349 per maand ligt. Het is ook belangrijk op te merken dat noch de waarde van uw huis, noch uw eigen vermogen meetellen voor kwalificatie.
Om de kwalificatie van Medicaid te versnellen, werken sommige gepensioneerden samen met juridische en financiële specialisten om geld aan familieleden te schenken, lijfrentes te kopen, geld in verschillende soorten trusts te stoppen en verschillende andere trucs uit te voeren om te voorkomen dat activa deel uitmaken van de Medicaid-berekeningen.
Soms moeten deze strategieën jaren en jaren voor het aanvragen van het Medicaid-programma worden ingezet.
Er is een groot aantal advocaten, consultants en adviseurs die gepensioneerden helpen hun financiën te manipuleren, zodat ze in aanmerking kunnen komen voor Medicaid en voorkomen dat ze hun eigen geld uitgeven aan begeleid wonen of andere langdurige zorgopties.
Er is veel discussie over de vraag of het wel of niet ethisch is om je eigen financiën te manipuleren om vroeg of laat in aanmerking te komen voor Medicaid.
K. Gabriel Heiser is een advocaat en auteur van e-boeken die de planningsstrategieën van Medicaid schetsen. Hij wordt geciteerd in de New York Times en zegt dat "hij door de jaren heen van collega's heeft gehoord die geen deel wilden uitmaken van dit werk. Dit bracht hem in de war, zei hij deze week in een interview, aangezien velen van hen estate planning voor rijkere klanten deden. Daar hielpen ze mensen te voorkomen dat ze miljoenen aan de overheid moesten betalen, terwijl het werk van de heer Heiser klanten alleen maar helpt om de overheid een paar honderdduizenden voor hun zorg te laten betalen.”
Niet iedereen weet dat je een financiële beoordeling moet doorstaan om in veel instellingen voor langdurige zorg te worden opgenomen.
Deze huizen willen en moeten weten dat u de financiële middelen heeft om nu en in de toekomst voor hun diensten te betalen.
En veel huizen accepteren Medicaid helemaal niet - de financiering van Medicaid dekt lang niet hun kosten.
Een ander groot geheim van Medicaid is dat als u Medicaid heeft ontvangen, staatsfunctionarissen na uw overlijden achter uw nalatenschap aan kunnen gaan voor terugbetaling van diensten.
Het lezen van dit artikel en het begrijpen van alle verschillende kosten die gepaard gaan met gezondheidszorg en ouder worden, is een goed begin om u voor te bereiden op langdurige zorgbehoeften.
Hoewel de financiële planning van uw pensioen misschien overweldigend lijkt, zijn er talloze opties om de ogenschijnlijke onmogelijkheden van het hebben van voldoende geld aan te pakken. Hier zijn een paar bronnen:
De NewRetirement pensioenplanning rekenmachine is anders. U kunt verschillende manieren modelleren om een langdurige zorgbehoefte te plannen en te financieren.
Begin met het invoeren van wat basisinformatie en krijg wat eerste feedback over waar je staat. Vervolgens kun je meer details toevoegen en echt een nauwkeurige schatting krijgen van hoeveel je nodig hebt en een oneindig aantal scenario's proberen.
Deze tool is onlangs door de American Association of Individual Investors (AAII) uitgeroepen tot beste pensioencalculator en door Forbes Magazine een 'nieuwe benadering van pensioenplanning' genoemd.
Denk je eraan om te betalen voor langdurige zorg van je IRA? Denk nog eens na.
Maak uw pensioenplan rampenbestendig
Tijd om je hoofd uit het zand te steken over langdurige zorg
5 verrassende feiten over pensioen
De voor- en nadelen van een langdurige zorgverzekering in 2021
Is het kopen van een langdurige zorgverzekering voor je ouders een goed idee?
9 verrassende geheimen over langdurige zorg en Medicaid